Под одной из прошлых статей появился комментарий, который я не смог просто пролистать. Написал мужчина: «38 лет на производстве. Пенсия 14 900. Это нормально?» Двести с лишним лайков. Никто не ответил по существу.
Я попробую ответить. Не в защиту системы и не в её обвинение — просто с цифрами.
Начнём с простого вопроса: сколько один год работы добавляет к пенсии в рублях? Это можно посчитать.
Формула пенсии в 2026 году такая: фиксированная выплата 9 584,69 рубля плюс количество баллов, умноженное на 156,76 рубля. Один балл — это 156 рублей 76 копеек в месяц к пенсии навсегда. За год — 1 881 рубль.
Теперь вопрос: сколько баллов вы зарабатываете за один год? Это зависит от одной вещи — официальной зарплаты. Стаж здесь почти ни при чём.
При официальной зарплате 40 000 рублей в месяц за год набирается около 1,6 балла. Это 251 рубль в месяц к будущей пенсии. При 70 000 рублях — 2,8 балла, это 439 рублей в месяц. При 95 000 рублях — 3,83 балла, это около 600 рублей в месяц. При зарплате на уровне МРОТ (27 093 рубля в 2026 году) — чуть больше одного балла, около 170 рублей в месяц к пенсии.
Максимум, что можно заработать за год — 10 баллов. Для этого нужна официальная зарплата около 248 250 рублей в месяц до вычета НДФЛ. Это предельная база для страховых взносов в 2026 году — 2 979 000 рублей в год. Зарабатывать больше можно, но на баллах это уже не отразится.
Теперь вернёмся к тому мужчине с 38 годами стажа и пенсией 14 900 рублей. Посчитаем обратно: пенсия 14 900 − фиксированная выплата 9 584 = 5 316 рублей от баллов. Делим на 156,76 — получаем около 34 баллов. За 38 лет работы он накопил примерно 34 балла. Меньше одного в год. Это значит, что каждый год его работы добавлял к пенсии около 156 рублей в месяц. За год — 1 872 рубля. Это и есть цена одного года его трудовой жизни в пенсионной системе.
Как такое получается? Причины всегда одни и те же.
Серая зарплата — главная. Если часть дохода шла в конверте, взносы начислялись только с официальной части. Год в трудовой книжке шёл, а баллы почти не прибавлялись. Это самая частая причина маленькой пенсии при большом стаже.
Работодатель не платил взносы. Бывает — особенно в 1990-е и в небольших компаниях нулевых. Трудовой договор есть, запись в трудовой есть, а взносов в фонд нет. Стаж засчитан, баллов нет. Проверить это можно через Госуслуги — в выписке из лицевого счёта СФР видны все периоды и начисления по каждому.
Работа на полставки или по договору ГПД. В таких случаях взносы ниже, баллы начисляются меньше. Год идёт, а баллов — половина.
Перерывы в стаже. Уход за ребёнком, болезнь, безработица — в эти периоды стаж может засчитываться, но баллы начисляются по специальным правилам и значительно меньше.
Теперь — про соседа или коллегу с таким же стажем, но вдвое большей пенсией. Это почти всегда история про белую зарплату. Если человек всю жизнь проработал бухгалтером или чиновником с полностью официальным окладом, его баллы копились исправно. За те же 38 лет при средней зарплате 60 000 рублей в месяц (официальной) он мог накопить около 100–110 баллов. Пенсия — 25 000–27 000 рублей. При одинаковом стаже — разница вдвое.
Есть ещё один нюанс, который обычно не объясняют на приёме в Соцфонде: с каждым годом нужно зарабатывать больше, чтобы получить тот же один балл. Потому что ежегодно растёт предельная база для взносов. В 2025 году она была 2 759 000 рублей, в 2026-м — уже 2 979 000. Значит, при той же зарплате 50 000 рублей в месяц в 2025 году набиралось 2,17 балла, а в 2026-м — уже 2,01 балла. Один и тот же человек, та же зарплата, та же работа — баллов меньше. Это не ошибка в расчёте, это механика системы.
Что можно сделать прямо сейчас.
Первое и главное — проверить свой счёт. Заходите на Госуслуги, находите «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР». Там видно: сколько баллов накоплено, за какие периоды, есть ли пробелы. Пять минут, бесплатно. Если обнаружите периоды, когда вы работали, но баллов нет — это повод обратиться в СФР и выяснять. Иногда такие ошибки можно исправить, пока работодатель ещё существует.
Второе — посчитайте, сколько вам не хватает. Для страховой пенсии по старости в 2026 году нужно минимум 30 баллов и 15 лет стажа. Если до пенсии осталось несколько лет, а баллов меньше 30 — это не катастрофа, но это проблема, которую нужно решать сейчас, а не на следующий день после 64/59 лет.
Третье — баллы можно докупить. Один балл в 2026 году стоит 65 620 рублей при добровольном взносе в СФР. За год разрешают купить максимум 8,72 балла, суммарно — не более половины необходимого стажа (7,5 лет). Математика выглядит неприятно: чтобы балл «отбился», надо прожить на пенсии около 35 лет. Но если альтернатива — получать социальную пенсию на пять лет позже, иногда это оправдано.
Четвёртое — если работодатель платит часть зарплаты в конверте, посчитайте реальные потери. При зарплате 80 000 рублей в месяц, из которых 40 000 официально, вы теряете около 1,6 балла в год. За десять лет — 16 баллов, это 2 508 рублей в месяц к пенсии навсегда. За 20 лет на пенсии — почти 600 000 рублей суммарно. Это не абстрактная несправедливость — это конкретные деньги, которые уйдут мимо.
И последнее — про ощущение несправедливости, с которого всё и начинается.
38 лет на производстве и 14 900 рублей пенсии — это действительно несправедливо. Не потому что человек что-то сделал неправильно. А потому что система устроена так, что стаж сам по себе почти ничего не гарантирует. Гарантирует только одно — официальная зарплата, с которой платились взносы.
Это не то, о чём рассказывают при трудоустройстве. Это не то, что объясняют в школе. Большинство людей узнаёт об этом в 63 года, когда уже поздно что-то менять. Именно поэтому стоит проверить свой счёт сегодня — пока есть время на что-то повлиять.