В прошлой статье о пенсионных баллах один комментарий получил почти шестьсот лайков. Написала женщина: «Мой брат умер в ноябре. Ему было 63. Работал крановщиком с 1985 года. Пенсии так и не увидел. Куда ушли его деньги?»
Я не знал, что ответить в комментарии. Потому что честный ответ — неудобный. Попробую дать его здесь, подробно.
Начну с цифр, которые стоят за этим вопросом.
По данным Росстата, средняя продолжительность жизни мужчин в России в 2024 году составила 68,45 года. Пенсионный возраст для мужчин после реформы — 65 лет. Разница — чуть больше трёх лет. Это среднее время, которое мужчина проводит на пенсии. Три года. Сравните: женщины в среднем живут 78,39 года, то есть на пенсии проводят восемнадцать-девятнадцать лет.
Но средняя — это «средняя температура по больнице». По данным Минздрава России, 52% мужчин не доживают до 65 лет. Больше половины. Каждый второй мужчина умирает, так и не выйдя на пенсию. При этом именно мужчины чаще работают на тяжёлых производствах, в опасных условиях, с физической нагрузкой, которая за десятилетия разрушает здоровье.
Там, где среднероссийская статистика выглядит ещё относительно оптимистично, региональные цифры — другие. В Тыве, Чукотке, Забайкалье средняя продолжительность жизни мужчин в ряде лет опускалась ниже 60. В среднем по стране 2024 год стал первым с 2020 года, когда показатель снизился — на 0,6 года, до 72,8 лет в общем по обоим полам.
Брат этой женщины умер в 63 года. По статистике — не исключение. По человеческой логике — катастрофа.
Теперь — про деньги. Это важно.
Пенсионная система России состоит из двух принципиально разных частей, и большинство людей об этом различии не думает до тех пор, пока не сталкивается с ситуацией, когда это становится критично.
Первая часть — страховая пенсия. Это основная, она же — баллы. Именно её видят в выписке из Соцфонда. Именно она накапливается за годы официальной работы. Так вот: страховая пенсия по закону не наследуется. Совсем. Человек умер до назначения пенсии — его страховые накопления остаются в системе. Они перераспределяются на выплаты тем, кто дожил. Это называется солидарный принцип: работающие содержат пенсионеров, доживших — содержат не доживших. С юридической точки зрения всё законно. С точки зрения человека, проработавшего 39 лет, — ощущается иначе.
Вторая часть — накопительная пенсия. Вот здесь правило другое: её можно унаследовать. Но есть условие — она формировалась не у всех и не всегда.
Накопительная часть появилась в 2002 году. Она формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе — за счёт 6% от страховых взносов работодателя. С 2014 года эти отчисления «заморожены»: взносы по-прежнему идут в систему, но засчитываются в страховую часть, а не на накопительный счёт. Заморозка продлевается каждый год вот уже больше десяти лет.
У тех, кто родился до 1967 года, накопительной части нет вовсе — если только они сами не делали добровольные взносы в НПФ. Крановщик, проработавший с 1985 года — скорее всего, родился в 1960-х или раньше, и накопительной части у него нет.
Если накопительная часть всё же есть — вот как работает наследование в 2026 году. Наследники в течение шести месяцев со дня смерти обращаются с заявлением в Социальный фонд или в НПФ — в зависимости от того, где хранились накопления. К заявлению прикладывают паспорт, свидетельство о смерти и документы, подтверждающие право на наследство (свидетельство о браке или рождении). Решение принимается в течение седьмого месяца, выплата — не позднее 20-го числа следующего за решением месяца.
Важный нюанс: если срок в шесть месяцев пропущен, его можно восстановить через суд. Это сложнее, но возможно.
Как узнать, были ли у умершего родственника накопления? Через Госуслуги — запросить выписку из индивидуального лицевого счёта в СФР. Или обратиться в Соцфонд лично: они предоставят сведения о наличии накоплений в течение 10 рабочих дней. Если накопления хранились в НПФ, фонд можно установить через тот же Соцфонд — они обязаны дать ответ.
По состоянию на начало 2026 года в России работают 32 НПФ с действующей лицензией. Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений в НПФ за три квартала 2025 года составила 13,1% годовых. Накопления застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей: даже если НПФ обанкротится, деньги вернут.
Теперь — про то, что ещё полагается семье, если кормилец умер.
Пособие на погребение выплачивается в фиксированном размере. В 2026 году через Соцфонд — 11 540 рублей. Если умерший был работающим — работодатель обязан выплатить не меньше этой суммы дополнительно. Если получал пенсию — через Соцфонд. Подать заявление нужно в течение шести месяцев.
Недополученная пенсия за месяц смерти — если человек уже вышел на пенсию. Нетрудоспособным членам семьи, проживавшим вместе с умершим, её выплатят по заявлению в течение шести месяцев.
Пенсия по потере кормильца — для нетрудоспособных иждивенцев: детей до 18 лет (до 23 лет при очном обучении), родителей-пенсионеров, супруга при определённых условиях. Размер зависит от накопленных баллов умершего. По состоянию на 1 октября 2025 года средний размер этой пенсии в России составлял около 17 тысяч рублей.
Теперь — та часть, которую обычно не произносят вслух.
Когда в 2018 году повышали пенсионный возраст, главным аргументом служил рост продолжительности жизни. Правительство говорило: люди живут дольше, значит, и работать должны дольше. Это верно в общем: с 1990-х годов продолжительность жизни действительно выросла.
Но есть две вещи, которые в этом аргументе остаются за кадром.
Первая: рост продолжительности жизни распределён неравномерно. В Москве и Санкт-Петербурге она действительно высокая. В промышленных регионах, в Сибири, на Дальнем Востоке — значительно ниже. Крановщики, сварщики, горняки, строители — те, кто работает руками в тяжёлых условиях, — не живут так долго, как офисные работники или чиновники, на которых усредняется статистика.
Вторая: разрыв между продолжительностью жизни мужчин и женщин в России — около 10 лет. Это один из самых больших гендерных разрывов в мире. Пенсионный возраст для мужчин подняли до 65 лет. При средней продолжительности жизни 68 лет это значит три года на пенсии в лучшем случае. При этом 52% мужчин до пенсии вообще не доживают.
Человек, проработавший 39 лет в тяжёлых условиях, отдавал в систему деньги всю свою трудовую жизнь. Система его кормит — в прямом смысле, потому что деньги идут на выплаты текущим пенсионерам. Это честно с точки зрения механики. Но у этого механизма есть цена, которую платят конкретные люди и их семьи.
Что с этим можно сделать на практике — прямо сейчас.
Первое: узнайте, есть ли у вас (и у ваших близких старшего возраста) накопительная часть пенсии. Это можно сделать через Госуслуги бесплатно за несколько минут. Если есть — назначьте правопреемников заранее, подав заявление в СФР или НПФ. Так не придётся потом доказывать право через суд.
Второе: если работаете на вредном производстве — проверьте, оформлена ли льготная пенсия. Ряд профессий даёт право выйти на пенсию на 5–10 лет раньше общего возраста. Список утверждён правительством (Списки №1 и №2). Это реальная возможность получить пенсию для тех, кто в группе риска по здоровью.
Третье: рассмотрите Программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая заработала с 2024 года. Государство софинансирует добровольные взносы граждан и предоставляет налоговый вычет. Это не пенсия в традиционном смысле — но инструмент, который позволяет самостоятельно формировать финансовую подушку на старость, не завися целиком от государственной системы.
Женщина, написавшая тот комментарий, спросила: «Куда ушли его деньги?» Ответ честный: они остались в системе и пошли на выплаты тем пенсионерам, которые живут сейчас. Её брат всю жизнь платил за других. Так устроена солидарная система. Изменить это задним числом нельзя. Но знать об этом — нужно.