Процедура открытия банковских счетов в ОАЭ для международного бизнеса существенно усложнилась на фоне ужесточения требований банковского комплаенса, в частности, из-за повышенного внимания к вопросам подтверждения источника происхождения средств, деловой репутации и географии бизнеса.
На практике это привело к тому, что для клиентов с российскими корнями и некоторыми видами деятельности выбор банков ОАЭ стал ограниченным. Большинство классических банков либо отказывает в открытии счёта на этапе рассмотрения заявки, либо требует внесения необходимых изменений в структуру компании.
В подобной ситуации особую роль играют так называемые «рабочие окна» — банки, которые готовы рассматривать потенциальных клиентов с «высоким уровнем риска» при условии корректной подготовки документов и предоставления всей необходимой информации.
К числу таких банков в ОАЭ возможно отнести United Bank Limited и Invest Bank, однако следует отметить, что в указанных банках существуют некоторые различия в части условий открытия счёта.
Ниже мы разобрали ключевые моменты, которые необходимо учитывать при открытии счёта в одном из упомянутых банков.
Источник средств
Банк UBL:
- допускается российский источник происхождения средств;
- принимает выписки из несанкционных банков РФ;
- возможно предоставление выписок из банков других юрисдикций (например, СНГ: Армения, Казахстан, Узбекистан, Грузия и др.);
- наличие у директоров и акционеров российского паспорта не является ограничением.
Банк Invest:
- интересуют клиенты с финансовой историей, которая не связана с РФ (не допускается российский источник происхождения средств);
- наличие у директоров и акционеров российского паспорта не является ограничением;
- не принимаются выписки из банков РФ (возможно предоставление выписок из банков стран СНГ и др.).
Перевод и движение средств
Банк UBL:
- сохраняет возможность проведения расчётов с российскими банками;
- расчёты с контрагентами из РФ возможны только в дирхамах (AED).
Банк Invest:
- переводы из/в банки РФ не допускаются.
Риск-профиль и виды деятельности
Банк UBL:
- в большинстве случае принимает на обслуживание компании из менее популярных и респектабельных свободных экономических зон ОАЭ;
- рассматривает клиентов, осуществляющих сделки с товарами двойного назначения.
Банк Invest:
- допускает возможность открытия счетов для клиентов с бизнесом, относящимся к более рискованному сегменту (например, торговля нефтепродуктами);
- заявки от компаний, торгующих товарами двойного назначения, рассматриваются по предварительному согласованию;
- обязательное условие — отсутствие контрагентов из РФ в цепочке бизнес-процессов.
Порог входа и условия по счетам
Банк UBL:
- базовый счёт: от 50 000 дирхам (AED), при этом предполагается отсутствие персонального менеджера;
- расширенные условия: 250 000–500 000 дирхам (AED), предоставляется персональный менеджер.
Банк Invest:
- базовый счёт: от 50 000 дирхам (AED), счёт открывается только в AED;
- расширенные условия: от 500 000 дирхам (AED), открытие мультивалютного счёта.
Резюме
В обоих случаях одним из ключевых факторов остаётся правильная подача первоначальной информации о бизнесе. Прежде всего, банками учитываются следующие моменты: структура и деятельность компании, источник происхождения средств, а также планируемое движение денежных потоков.
Наиболее оптимальный вариант определяется в каждом случае индивидуально:
- Банк UBL — подходит в тех случаях, когда сохраняется прямая связь бизнеса с РФ и важно согласовать соответствующий источник происхождения средств.
- Банк Invest — актуален для бизнеса, не связанного с РФ и относящегося к более рискованному сегменту.
Материал подготовили: старший юрист Денис Ярошевич.
Остались вопросы? Пишите нам в чате:
- +7(495)120-06-55
Если вы планируете открыть счёт в зарубежном банке, воспользуйтесь нашими гайдами:
#банки_счета #финансы #бизнес #ОАЭ #санкции #международныйбизнес