Меня зовут Александр. Я инвестирую с 2022 года. В моем Клубе нет успешного успеха, зато есть реальный опыт. Пока прилизанные аналитики кормят тебя сказками про уникальные торговые идеи, я строю пассивный доход через дисциплину, фонды и облигации. Подписывайся и погнали!
Если тема инвестиций из-за нескончаемого потока информационной ереси, новостей, отчетов и аналитических догадок отзывается у вас головной болью и рвотными позывами, то у меня есть что вам предложить.
Пришло время явить Дзену свою секретную стратегию, которую я вынашивал в горах Тибета несколько месяцев, а после начал обкатывать в тестовом варианте с декабря 2025 года. Т.е. уже 6 месяцев. За это время накопилось достаточно данных для анализа, тем более что рынок штормило и можно посмотреть ее эффективность.
Я изучаю фондовый рынок и инвестирую на практике с 2022 года. Сам активно управляю портфелем и за эти четыре года испробовал на себе и насмотрелся всякого. Были и крутые взлеты, и затяжные падения котировок, и отчаяние, и эйфория. Но в какой-то момент пришло понимание: тратить кучу времени на бесконечную гонку за рынком - это путь к выгоранию и полному разочарованию. А что, если есть более спокойный, системный вариант? Именно его я и решил найти. Я продал отдельные акции и купил биржевой фонд акций. Так я сделал в своем основном портфеле.
На создание же модельного портфеля "Автопилот" меня вдохновил знаменитый портфель "Лежебоки" Сергея Спирина. Его суть проста до гениальности: капитал поровну делится между тремя активами - фондом акций, фондом облигаций и золотом. Пополнять и ребалансировать эту конструкцию нужно всего один раз в год.
Этот портфель в разных вариациях тестируют на временном промежутке последних 25 лет. Результат? Он спокойно обгоняет индекс Мосбиржи, кладет на лопатки инфляцию, и ему глубоко насрать на кризисы. При этом это самый скучный портфель, который только можно придумать. Собрав его, вы рискуете умереть от тоски или вообще забыть, что он у вас есть. Он просто планомерно растет из года в год, пока портфели большинства сверхактивных трейдеров бьются в конвульсиях.
Но я решил пойти дальше и адаптировал эту базу под наши суровые реалии 2026 года. Давайте разберем активы.
Анатомия активов Автопилота:
- 📈Акции (TMOS - 33%). Абсолютно непредсказуемый в краткосроке инструмент. Но на длинной дистанции именно акции дают доходность выше инфляции. Индексное инвестирование (через фонды) срезает риски полететь на дно вместе с какой-нибудь одной обанкротившейся компанией, давая крепкую среднюю доходность по рынку.
- 🪙Золото (GOLD - 33%). Традиционный защитный актив. Когда на рынке акций начинается очередной трындец и неопределенность, золото идет вверх, балансируя портфель.
- 🧾Облигации (SBGB - 16%; OBLG - 10%). Если брать отдельные короткие облигации (до 3 лет), мы получаем стабильный и предсказуемый инструмент. Долгосрочные же облигации ведут себя волатильно, почти как акции, но в перспективе могут дать большую доходность при снижении ставок.
База хорошая, но я решил добавить еще один элемент для железобетонной устойчивости - фонд денежного рынка 💰(LQDT - 6%). Это инструмент, который паркует кэш под актуальную ключевую ставку с практически нулевым риском.
Скрестив все 5 активов, я презентую вам портфель, который назвал "Автопилот".
Как работает "Автопилот"?
Эта система требует от вас всего 13 действий в год. Все остальное время вы можете спокойно посвятить своему коту и работе на его корм.
Правила игры жесткие и простые:
1. Пополнение - 1 раз в месяц на фиксированную сумму (я тестирую на базе 1 000 рублей).
2. Ребалансировка - 1 раз в год (просто выравниваем доли активов к исходным, если какой-то из них сильно вырос или упал. Я выбрал делать это в декабре).
Я назвал его "Автопилот", потому что курс и пропорции задаем мы, а направление корректирует рынок. Автоматическая ребалансировка использует нам во благо - за счет нее мы докупаем то, что подешевело, и продаем то, что подорожало. Это приносит дополнительные 1-2% доходности сверху.
Для своего портфеля я выбрал конкретные биржевые фонды, предварительно отсмотрев и сравнив по своей методике самые крупные БПИФы из доступных.
Бэктест на исторических данных показал отличные результаты.
Но мы же не инфоцыгане и прекрасно понимаем: доходность в прошлом не гарантирует прибыль в будущем. Поэтому я проверю "Автопилот" на деле и исключительно своим собственным карманом.
-----------------------
Важный дисклеймер: этот портфель не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Он может не подходить под ваш личный риск-профиль, цели или ожидания. Слепо копировать его не нужно - думайте своей головой.
-----------------------
Кому это подойдет?
"Автопилот" идеален для инвестора, который ценит свое время, не хочет закапываться в отчеты компаний и ежеминутно проверять брокерское приложение. Раз в месяц зашел, нажал три кнопки, купил фонды - и забыл.
По риск-профилю это умеренно-агрессивная история. Акции, золото и длинные облигации - вещи волатильные, их знатно трясет на графиках. Но фонд денежного рынка как раз выступает тем самым якорем, который гасит эту панику и дает стабильность. Можно настроить доли под себя с учетом риск-профиля.
Плюсы "Автопилота":
- Абсолютная простота: всего 5 понятных активов.
- Тотальная экономия времени: 13 механических действий в год.
- Смешной порог входа: собрать портфель можно, имея в кармане даже 100 рублей.
- Никаких лишних налогов: фонды реинвестируют дивиденды и купоны внутри себя, то есть налог 13% не вычитается при каждой выплате, а капитал растет сложным процентом быстрее.
Минусы:
- Волатильность: портфель будет штормить, к просадкам по счету нужно относиться с олимпийским спокойствием.
- Комиссии управляющих компаний (УК): фонды берут малую долю процента за управление, это надо учитывать.
- Нет живого кэша: здесь нет прямых выплат дивидендов или купонов на карту. Для тех, кому важен ежемесячный пассивный поток "здесь и сейчас", стратегия не подойдет.
Что с результатами?
Я сформировал этот портфель в конце декабря 2025 года. За первые 6 месяцев эксперимента он показал следующие результаты (Важно! Я сравниваю свой портфель именно с индексом Мосбиржи полной доходности MCFTR, а не просто MOEX, обогнать который гораздо проще!):
Скучный "Автопилот" сейчас держится рядом с Индексом Мосбиржи полной доходности.
Сегодня время очередного ежемесячного пополнения. Я закинул очередную 1 000 рублей и докупил активы согласно долям:
TMOS - 55 шт.
GOLD - 156 шт.
SBGB - 8 шт.
OBLG - 1 шт.
LQDT - 10 шт.
Через 6 месяцев я сделаю отчет за год: покажу, как чувствует себя портфель, разберу, как расползлись доли активов и что мы с этим делаем. А чтобы следить за этим экспериментом переходите по ссылке в закрепленном комментарии.
А как вы спасаете свои нервы от рыночного шума? Жду в комментариях, давайте обсуждать!
Заходи на мой Телеграм канал! В нем я делюсь честным мнением о рынке без цензуры и выкладываю полезные материалы.
Читайте также:
------------------
Представленная информация носит образовательный характер и отражает личное мнение автора. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!