Два года назад мы с женой стояли посреди нашей кухни и смотрели на отваливающуюся плитку над раковиной. Я сказал — надо делать ремонт. Жена сказала — надо копить. Я хотел взять кредит. Она была против категорически. Поспорили, помолчали и в итоге решили — копим. Вот что из этого получилось.
Почему не кредит
Я не противник кредитов в принципе. Ипотеку брали, машину брали в рассрочку — всё нормально, справились. Но ремонт — это другое. Это не актив, который можно продать или который работает на тебя. Это просто расход, пусть и нужный.
Жена посчитала просто: ремонт кухни и коридора в нашей двушке на Ленинградском проспекте обойдётся примерно в триста — триста пятьдесят тысяч. Потребительский кредит на эту сумму на два года — переплата тысяч семьдесят минимум. Это почти бесплатный холодильник сверху, который нам не нужен.
Плюс кредит — это обязательный платёж каждый месяц. А у нас бывают месяцы тяжелее, бывают легче. Своя копилка гибче. Не хватило в этом месяце — отложил меньше, в следующем добавил больше. Никто не звонит, не начисляет пени.
Именно этот аргумент про гибкость меня и убедил. Кредит дисциплинирует, да. Но своя накопительная система тоже дисциплинирует — если делать её правильно.
Как устроили систему накоплений
Первое что сделали — открыли отдельный накопительный счёт в Сбере. Не карту, не вклад с заморозкой, а именно накопительный счёт с возможностью пополнять и снимать. Процент небольшой, но хоть что-то — инфляцию частично перекрывает.
Назвали его прямо — «Ремонт». Это важнее чем кажется. Когда видишь название, труднее снять деньги на что-то постороннее. Психология простая, но работает.
Договорились на берегу: каждое первое число месяца переводим фиксированную сумму — десять тысяч рублей. Не «сколько останется», а именно десять тысяч в первую очередь, до всех остальных трат. Это принцип «сначала заплати себе» — слышал про него давно, но только здесь почувствовал как он работает на практике.
Если в месяц выходило что-то дополнительное — премия, подработка, продали что-то ненужное — половину тоже клали на ремонтный счёт. Вторую половину тратили без угрызений совести. Это тоже было условием — не превращать накопления в аскезу, иначе долго не выдержишь.
Где брали дополнительные деньги
Первый год шёл ровно. Десять тысяч в месяц, сто двадцать в год. Немного, но фундамент есть.
На второй год я взялся за подработки серьёзнее. У меня есть руки и гараж — этого достаточно. Знакомые знают что могу помочь с машиной, с мелким ремонтом, с переездом. Не афишировал, но и не отказывал. За второй год набралось ещё тысяч восемьдесят сверху.
Жена разобрала антресоли и выставила на Авито всё что не нужно — детские вещи, книги, старую технику. Смешно говорить, но набралось двенадцать тысяч из буквального мусора который просто лежал мёртвым грузом.
Ещё один источник — кешбэк. Перевели все основные траты на карту с кешбэком, раз в квартал накопленное переводили на ремонтный счёт. По тысяче-полторы выходило, не богатство, но приятно.
Как планировали бюджет ремонта
Это отдельная история, которую я недооценил поначалу. Думал — ну, плитка, обои, покрасить. Оказалось всё сложнее.
Сначала позвали мастера — просто посмотреть и назвать цену. Он походил, потыкал стены, посмотрел на пол и назвал цифру на сорок тысяч больше нашей. Позвали второго — тот назвал ещё больше. Стало понятно, что наши триста пятьдесят это был оптимизм.
Пересчитали. Разбили ремонт на очереди. Первая очередь — кухня и коридор, это самое видное и самое раздражающее. Вторая — санузел, через год. Третья — комнаты, потом посмотрим.
На первую очередь заложили триста восемьдесят тысяч с буфером на непредвиденное. Буфер — это отдельная статья, десять процентов от сметы. Все кто делал ремонт знают: непредвиденное будет всегда. У нас под старой плиткой оказался слой советской стяжки который надо было снимать — вот тебе и буфер.
Что экономили и на чём не экономили
На материалах не экономили принципиально. Плитку взяли не самую дешёвую, но и не дизайнерскую — средний ценовой сегмент, нормальное качество. Жена выбирала долго, я не торопил. Это на двадцать лет, тут спешить не надо.
На работе сэкономили частично. Демонтаж старой плитки и подготовку стен сделал сам — два выходных, болгарка, пыль по всей квартире, зато минус двадцать пять тысяч из сметы. Укладку плитки и финишные работы отдал мастеру — тут я не специалист, лучше заплатить и получить нормальный результат.
Закупку материалов делали сами, не через мастера. Это важный момент — многие мастера делают наценку на материалы, иногда приличную. Мастер сказал что нужно, мы купили сами. Чеки сохранили.
Технику — холодильник и вытяжку — брали в период распродаж. Отслеживали цены через Яндекс.Маркет три месяца, купили когда упало. Сэкономили тысяч пятнадцать суммарно.
Как прошёл сам ремонт
Две недели мы жили без кухни. Электроплитка в комнате, посуда на полу, еда из кулинарии на Ленинском. Это было неудобно, но терпимо. Главное — понимать что это временно и конец виден.
Мастер попался нормальный — нашли через знакомых, не с сайта объявлений. Это отдельный совет: брать мастера по рекомендации от людей которым доверяешь. Мы видели его работу у соседки, поговорили с ней — взяли. Ни разу не пожалели.
Задержки были — куда без них. Плитка которую выбрали оказалась под заказ, ждали десять дней. Потом выяснилось что надо менять часть труб на кухне — это уже сантехник и ещё три дня. Итого вместо двух недель вышло почти месяц.
Но в итоге — кухня стоит. Плитка ровная, швы аккуратные, новая вытяжка работает тихо. Жена довольна. Это главный показатель.
Что получилось в цифрах
Копили двадцать три месяца. Итого собрали — триста шестьдесят четыре тысячи рублей. Потратили на первую очередь — триста сорок одну тысячу. Остаток — двадцать три тысячи — уже лежат на счёте как начало следующей очереди, санузел.
Кредит не брали. Переплаты нет. Нервов потрачено умеренно. Сделали в своём темпе, без давления ежемесячного платежа.
Если бы взяли кредит в начале — ремонт был бы готов на полтора года раньше. Это правда. Но мы бы ещё год выплачивали долг и переплатили бы семьдесят тысяч. Каждый решает сам что важнее — скорость или спокойствие.
Мы выбрали спокойствие. И не жалеем.
А вы делали ремонт — копили или брали кредит? Как вышло и что бы сделали иначе? Напишите в комментариях — такие истории всегда полезно сравнивать