Кассовый разрыв почти никогда не приходит неожиданно.
Он приходит неожиданно только для тех, кто не смотрит на нужные цифры заранее. Но если знать, куда смотреть – его видно за две–три недели. Зачастую сильно раньше.
Что такое кассовый разрыв простыми словами: это ситуация, когда деньги нужно заплатить сейчас, а поступят они позже. Зарплата в пятницу, оплата от клиента – через три недели. Аренда в начале месяца, выручка – в конце.
Разрыв есть почти в каждом бизнесе. Вопрос только в том, управляемый он или нет.
Три сигнала, что разрыв приближается:
- Дебиторка растёт быстрее выручки. Клиенты берут больше в долг, чем платят.
- Остаток на счёте каждый месяц становится чуть меньше, чем в прошлом.
- Вы начинаете задерживать оплаты поставщикам – не потому что не хотите, а потому что нечем.
Как смотреть на это заранее: нужен платёжный календарь – простая таблица, где по датам расписаны все входящие и исходящие платежи на ближайшие 4–6 недель. Не прогноз на год, не сложная модель. Просто: кто, сколько, когда.
Большинство кассовых разрывов, которые я видела в практике, были полностью предсказуемы. Просто никто не смотрел.
Был ли у вас кассовый разрыв, который пришёл «неожиданно»? Расскажите в комментариях – как вышли.
Лидия Ткачева, основатель ФинШтаб. Больше разборов – в Telegram–канале ФинШтаб.