От «серого» к «белому»: Как банки помогают бизнесу перейти на светлую сторону

И снова про обеление российского бизнеса всеми возможными способами. Про усилившийся контроль от налоговиков и таможенников мы уже разбирали несколько примеров, пришло время поговорить про банковскую систему, как она помогает наступать на хвост нечистоплотным предпринимателям. Особо важное из интервью с директором департамента комплаенс «Т-Банка».

ЦИТАТА:

1. С каждым годом технологии банковского финансового мониторинга становятся более цифровыми и более технологичными. Мы смотрим не только на самого клиента, но и на совокупность его бизнес-моделей, на совокупность его контрагентов, на его поставщиков, заказчиков и так далее. То есть мы должны не просто понимать подход к какой-то одной операции, а полностью понимать схему бизнеса, которую ведет клиент. Зачастую эти схемы бывают очень сложными, и мы в них разбираемся.

2. Платформа ЗСК: что значит зеленый, желтый, красный цвета. Центральный банк изучает информацию со всего рынка, и получаются определенные раскраски клиентов. Платформа достаточно точная, коэффициент точности у нее очень высокий. Если клиент в красной зоне, то к таким клиентам более строгий подход. Мы запрашиваем больше документов, понимая, что в красную зону он попал, нарушив где-то что-то в каком-то из банков. Мы собираем документы. Если мы согласны с точкой зрения Центрального банка, то клиент становится дабл-красным. Он попадает в блокировки с последующими ликвидациями из ЕГРЮЛ.

3. Если предпринимателю пришел запрос из одного банка, убегать в другой банк бессмысленно. Нужно собрать пакет документов, попытаться свою деятельность обелить.

4. Если вы не проверяете дисциплину ваших контрагентов, то, конечно, к вам тоже будут вопросы. Если мы видим, что вы совершаете платежи только с красными клиентами или с желтыми клиентами, в любом случае мы будем разбираться, почему вы с ними взаимодействуете. В банках есть сервисы «Проверка контрагента».

5. Совет – быть проактивными, взаимодействовать с банками, не убегать, давать документы и в принципе наводить платежную и документарную дисциплину у себя в бизнесе, в своих процессах.

МОИ РАЗМЫШЛЕНИЯ:

1. Я даже не знаю, что должно произойти, чтобы мечты ждунов «Скоро всё будет, как раньше» исполнились. На мой предпринимательский взгляд, точка невозврата в прошлых серо-чёрных отношениях государства и бизнеса пройдена, впереди только белое небо.

2. Обеление – вот в каком направлении нужно срочно озаботиться бизнесу! Все прочие горячие новости типа, выживет Телеграм или нет, становятся такими мелочными на фоне структурных изменений в бизнес-моделях. Всё, что ужесточает государство в отношении бизнеса, может иметь только два решения. Первое – повышение цен, и стоит признать, что решение так себе, ибо покупатель ограничен в средствах. Второе – оптимизация бизнес-модели, это мне нравится гораздо больше, но вынужден констатировать, что очень немногие предприниматели понимают, как это сделать. Именно с этими «немногими» я и работаю в своих проектах Эдвайзинг, и хочу заметить, что работа с осознанными людьми гораздо приятнее, недели с теми, кто всё знает и кому всё пофиг.

Вы предприниматель и вам нужна индивидуальная консультация или серьёзная диагностика вашего бизнеса? Записывайтесь на первую ознакомительную беседу, которая не требует оплаты, и мы найдём оптимальное решение всех ваших задач. Ну а если вам пока не нужна такая консультация, то подписывайтесь на канал «Малый бизнес как по нотам с Олегом Картамышевым», я буду рад вам помочь

https://t.me/+EQO6aDhfQUBiMWMy