Усиление контроля стало продолжением общей стратегии банков по мониторингу движения капитала.
С середины весны российские кредитные организации перешли к режиму повышенного внимания в отношении денежных транзакций своих клиентов. Теперь даже те операции, которые раньше казались рутинными, могут стать поводом для тщательной проверки со стороны службы безопасности. О причинах таких изменений и типичных ошибках пользователей рассказал Антон Сергунов, директор вертикали «Карты» в финансовом маркетплейсе Банки.ру, в беседе с «Лента.ру».
Усиление контроля стало логичным продолжением общей стратегии банков по мониторингу движения капитала. Современные алгоритмы работают комплексно: они изучают не только конкретную сумму отправления, но и весь портрет финансовой активности человека. В расчет принимается периодичность платежей, средний чек и круг получателей. Подобный подход приводит к тому, что под подозрение попадают действия, которые ранее не вызывали вопросов у автоматизированных систем.
Эксперт подчеркнул, что полностью застраховаться от интереса со стороны банка невозможно, однако можно минимизировать риски, избегая определенных действий.
«Во-первых, резкая смена финансового поведения. Нетипично крупные переводы, особенно новым получателям, или внезапное увеличение частоты операций — один из главных триггеров для антифрод-систем», — отметил Сергунов.
Помимо внезапной активности, серьезным фактором риска считается дробление крупных сумм на несколько мелких платежей. Многие пользователи ошибочно полагают, что серия небольших переводов привлечет меньше внимания, чем одна большая транзакция. Однако на практике алгоритмы антифрода считывают такую тактику как попытку обойти установленные лимиты, что лишь повышает вероятность блокировки счета и последующих проверок.
Для того чтобы избежать неприятных инцидентов, специалист рекомендует действовать прозрачно. Если клиенту необходимо совершить крупную покупку или перевести значительные средства, целесообразно заранее проинформировать об этом финансовую организацию. Подготовка подтверждающей документации также играет ключевую роль.
В качестве обоснования легальности операции могут выступать договоры купли-продажи, официальные счета на оплату или долговые расписки. Наличие таких бумаг позволяет оперативно подтвердить чистоту намерений отправителя и значительно ускорить процесс разблокировки средств, если она все же произойдет.