Кейс: запрос из банка по подозрению в обнале и незаконной предпринимательской деятельности

5 мая5 мая

1 мин

Мы сняли вопросы без документов за 1 день. Иногда ситуация выглядит сложнее, чем она есть на самом деле. И этот кейс — как раз про это. К нам обратился индивидуальный предприниматель с запросом от крупного известного онлайн банка в рамках 115-ФЗ. Картина операций выглядела так: — доход поступает на расчётный счёт ИП в другом банке — затем переводится на карту физического лица в Т-банке — и сразу снимается наличными Плюс: — регулярные поступления от физических лиц за оказанные услуги напрямую на карту физлица С точки зрения банка это выглядит неоднозначно. Все признаки подозрительных операций: обнал, транзит, уход от уплаты налогов Что важно? Банк оценивает не только сам факт операций, но и их экономический смысл. Если этот смысл неочевиден — возникают вопросы. Даже если за операциями стоит реальная деятельность. Что мы сделали: В первую очередь — спасибо клиенту за доверие. Мы не пошли по пути «соберём всё, что есть» и отправим в банк пачку документов, пусть сами разбирают

Кейс: запрос из банка по подозрению в обнале и незаконной предпринимательской деятельности. Мы сняли вопросы без документов за 1 день.

Иногда ситуация выглядит сложнее, чем она есть на самом деле.

И этот кейс — как раз про это.

К нам обратился индивидуальный предприниматель с запросом от крупного известного онлайн банка в рамках 115-ФЗ.

Картина операций выглядела так:

— доход поступает на расчётный счёт ИП в другом банке

— затем переводится на карту физического лица в Т-банке

— и сразу снимается наличными

Плюс:

— регулярные поступления от физических лиц за оказанные услуги напрямую на карту физлица

С точки зрения банка это выглядит неоднозначно. Все признаки подозрительных операций: обнал, транзит, уход от уплаты налогов

Что важно?

Банк оценивает не только сам факт операций, но и их экономический смысл.

Если этот смысл неочевиден — возникают вопросы.

Даже если за операциями стоит реальная деятельность.

Что мы сделали:

В первую очередь — спасибо клиенту за доверие.

Мы не пошли по пути «соберём всё, что есть» и отправим в банк пачку документов, пусть сами разбираются с документами. Мы не стали придумывать что-то про займы и возвраты, как это обычно делается.

Вместо этого:

— внимательно проанализировали движение средств

— выделили логику финансовых потоков

— сформулировали корректное и юридически выверенное описание деятельности

И на основе этого подготовили одно структурированное письмо в банк.

Без избыточных пояснений.

Без противоречий.

С акцентом на экономическую обоснованность операций.

Результат

Банк принял позицию. Спасибо коллегам за их работу, и готовность учитывать пояснения клиентов.

Дополнительных документов не запросил.

Подозрения были сняты.

Почему это сработало

Потому что в подобных кейсах важно не количество информации,

а точность формулировок и логика объяснения.

Можно отправить десятки документов — и не ответить на главный вопрос.

А можно дать одно грамотное пояснение — и закрыть ситуацию.

Важно ясно и корректно описать свою деятельность так, чтобы она была понятна человеку, принимающему решение по вашим операциям.

И это отдельная компетенция.

Узнать свой уровень риска по 115-ФЗ можно здесь - @lgmgt_bot

@amlclub

MAX

https://amlclub.ru/blog/ - подписка на новости сайта