Ипотека с уменьшенным (и нулевым) Первым Взносом

Звучит заманчиво, но это очередное подтверждение старого правила: "Бесплатный сыр - бывает только в мышеловке".
Это не значит, что этим вариантом ипотеки не следует пользоваться - это возможно, но без ложных иллюзий и с учетом ее негативных сторон и последствий.

Для примера рассмотрим Ипотеки с Первым Взносом (ПВ) 0 - как крайний случай ипотеки с уменьшенным ПВ. Если ПВ например 10% вместо стандартного ПВ 20%, то для него все нижесказанное также применимо.

На сниженный Первый Взнос может претендовать только счастливый обладатель льготной ипотеки с низкими процентными ставками. Для рыночной ипотеки как правило ПВ не может быть менее 20%. Кроме того, для высоких процентов рыночной ипотеки (в настоящее время - около 18%) - выгоднее наоборот максимально увеличить ПВ, чтобы уменьшить процентные выплаты на оставшуюся сумму кредита дорогой ипотеки. К тому же, если у вас нет денег на стандартный ПВ 20% - то очень высока вероятность, что у вас не окажется денег в какой-то момент срока ипотеки и вы не сможете погасить эту дорогую ипотеку.

Так как кто-то должен компенсировать отсутствие ПВ, то это обычно делает либо банк либо застройщик - но, конечно, не за счет собственной прибыли, а за ее перераспределения - обычно с целью преподнести не самому проницательному покупателю - на первый взгляд очень привлекательный вариант.

Основные варианты компенсации ПВ 0:
- повышение стоимости квартиры - иногда до 35%
- отсутствие (или сокращение) скидки на квартиру - иногда до 35%
Не нужно быть математиком, чтобы понять, что эти 2 варианта - по сути эквивалентны. В результате вам придется суммарно заплатить больше денег, чем при стандартном ПВ 20%. (чем меньше ПВ, тем больше у банка риск не погашения ипотеки и кто-то должен за этот дополнительный риск оплатить)

Для того, чтобы сделать оптимальный выбор Первого Взноса по Ипотеке - необходимо рассчитать как минимум 2 варианта ипотеки: со стандартным ПВ 20% (со скидкой или без удорожания) и с ПВ 0 (без скидки или с удорожанием) и выбрать оптимальный вариант.
- Если вариант со стандартным ПВ окажется выгоднее, чем с ПВ 0 - то можно рассмотреть варианты нахождения денег на ПВ: займ, потребительский кредит и т.д. И сделать повторное сравнение ипотеки с ПВ 0 и со стандартной ипотекой с заемными средствами на часть ПВ.

- Даже если это и менее выгодно - можно осознанно идти на ипотеку с ПВ 0 - если у вас нет достаточных накоплений денег, а откладывать покупку не желательно - так как или заканчиваются условия семейной ипотеки (ребенку скоро будет 7 лет) или остается мало квартир в ЖК, в котором вы хотите купить квартиру или цены на квартиры растут быстрее, чем вы накапливаете денег на ипотеку. Желательно посчитав и сравнив варианты срока взятия ипотеки - сейчас и позднее - когда вы накопите 20% Первого взноса.