Сразу после решения ЦБ о снижении ключевой ставки до 14,5% банки начали пересматривать свои депозитные линейки в сторону понижения. Средние максимальные ставки по вкладам в десяти крупнейших банках страны упали до 15,1% ещё с января. А по некоторым срокам падение стало ещё заметнее в апреле.
По данным на 29 апреля, средние ставки по вкладам в топ-20 банков составили: на три месяца — 13,56%, на шесть месяцев — 13,00%, на год — 12,23%, а на три года — уже 10,82%. При этом, если верить экспертам ЦБ, инфляция прогнозируется в 4,5–5,5% в 2026 году, и ожидания населения по поводу повышения цен остаются повышенными.
Ставки по вкладам не догоняют инфляцию
Что это значит для человека, который привык просто откладывать деньги «в стол» или на самый стандартный банковский вклад? Ставки по вкладам не догоняют инфляцию. То есть ваши сбережения, даже лежа под проценты, со временем теряют покупательную способность.
Согласны, что это несправедливо — работать, копить, а деньги всё равно тают? Вклады уже перестали спасать от инфляции, как это было ещё пару лет назад.
Конечно, историческая память аудитории 45+ помнит МММ, дефолт-98 и советские вклады, поэтому любые альтернативы вызывают страх. Но сегодня есть варианты защитить сбережения чуть более эффективно, чем классический вклад в рублях. Например, копить в том числе в «коротких» облигациях федерального займа с плавающим купоном (но об этом — в другой раз, с детальным разбором).
А вы замечали, что ваши вклады стали приносить всё меньше денег? И как вы справляетесь с этим — продолжаете нести деньги в банк или ищете другие способы хранения?
Многие банки уже начинают снижать проценты по накопительным счетам: максимальная ставка в топ-20 банков упала до 16,5% на конец апреля. На трёхмесячные депозиты в долларах доходность и вовсе символическая — 0,43% годовых.
Советы вашего финансового консультанта:
Проверьте свои вклады — возможно, лучше перенести деньги из долгосрочного депозита в краткосрочный, чтобы иметь возможность переложить деньги под более выгодный процент, если ставки поползут вверх.
Следите за инфляцией и пересчитывайте реальную доходность: если вклад приносит меньше, чем 5–6%, он не защищает от роста цен.
Не храните все деньги в одной валюте или в одном банке.
Как считаете, если ЦБ продолжит снижать ставку весь год, может ли случиться так, что банки предложат по вкладам 10% годовых при официальной инфляции 5–6%? Будет ли это выгодно? Жду ваших контраргументов и мнений в комментариях.