ЦБ ужесточает лимиты: взять ипотеку станет еще сложнее

Центральный банк России установил более жёсткие макропруденциальные или количественные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам с 1 июля 2026 года. Такое решение связано с ростом доли просроченных ипотечных долгов с 0,6% на 1 апреля 2025 года до 1% на 1 апреля 2026 года. Основной прирост просрочки приходится на льготные кредиты, выданные в 2023-2024 годах.

Основные изменения в лимитах по ипотеке

Для кредитов на покупку новостроек у заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% или первоначальным взносом (ПВ) менее 20% максимальный лимит выдачи снижен с 7% до 5%. Для ипотечных кредитов на покупку готового жилья у таких же заемщиков МПЛ снижен с 20% до 15%.

По официальному заявлению Центробанка, данные ограничения не вызовут увеличения доли отказов по ипотеке, так как отражают текущую структуру выдач в первом квартале 2026 года.

Жесткие лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

Для сегмента ИЖС также усилены требования:

Лимит по ипотеке на ИЖС установлен для кредитов с ПДН выше 50%. Введён сублимит — максимальная доля выдачи кредитов заемщикам с ПДН выше 80% составит 3% (ранее было 10%).

Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней по ИЖС выросла с 3,4% на 1 апреля 2025 года до 4,4% на 1 апреля 2026 года. Центральный банк связывает этот рост с задержками в строительстве домов некоторыми подрядчиками и высокой закредитованностью заемщиков. Ранее регулятор рекомендовал банкам оказывать помощь пострадавшим от недобросовестных подрядчиков в этом сегменте.

Изменения в лимитах по нецелевым кредитам под залог недвижимости и автотранспорта

Центробанк также пересмотрел макропруденциальные лимиты для нецелевых кредитов:

Для кредитов под залог недвижимости с ПДН выше 50% МПЛ снижено с 25% до 18%, а при ПДН выше 80% — с 10% до 3%. По нецелевым кредитам под залог автотранспортных средств МПЛ при ПДН более 50% снижен с 20% до 18%, а при ПДН более 80% — с 5% до 3%.

Качество портфеля нецелевых кредитов под залог недвижимости ухудшилось: доля просрочки превысила 6,1% на апрель 2026 года против 5,1% в начале года, что стало одной из причин ужесточения лимитов.