Они искреннее верят в собственную гениальность. А потом сидят без денег.
В телевизоре сидит импозантный мужчина. Костюм, галстук, седая башка, мудрое выражение передней части головы. Он вещает с интонацией человека, который постиг тайны мироздания и экономики.
Но на самом деле ничего он не постиг. Ибо его речь – жалобы и стенания, как ему плохо живётся.
Если вкратце, то он владеет бизнесом с ежегодным оборотом во много миллиардов рублей. В чём же его беда? Он вынужден каждый год брать кредит на пополнение оборотных средств, чтобы создать тот самый миллиардный оборот капитала. В конце года он возвращает кредит, платит по нему проценты. И бедному-несчастному предпринимателю остаётся чистая прибыль всего около двухсот миллионов рублей в год. И он не видит смысла заниматься таким невыгодным бизнесом. Выход только один. Продать бизнес. Положить деньги в банк под проценты, или купить облигации, и без суеты получать те же самые 200 миллионов в год.
Фамилию предпринимателя и суть его бизнеса я не помню. Ибо смотрел эпичное интервью в пол-глаза. Даже не помню, какой тв-канал он осчастливил своим присутствием. Но хорошо помню, как я плевался ядом в телевизор на протяжении всего интервью. Это предприниматель показал главную проблему тех современных бизнесменов, которые на каждом углу жалуются на экономические сложности и закрывают бизнесы. Они винят в своих бедах высокие налоги, низкую потребительскую активность и общие проблемы в экономике. Но причина всех бед проще.
Слабоумие предпринимателей
Классики экономической мысли в 19 веке вывели простую формулу успешного бизнеса. Сначала предприниматель проходит стадию первоначального накопления капитала. На накопленные деньги он начинает бизнес-процесс. Затем он вкладывает прибыль в развитие бизнеса и в рост оборота. Дальше процесс продолжается в геометрической прогрессии.
Вернёмся к говорящей голове из телевизора. Если ты занимаешься бизнесом уже много лет, при этом бизнес успешный, прибыль сотни миллионов в год, то почему ты не смог сформировать оборотный капитал? Пусть по 200 миллионов в год. Пять лет работы – уже миллиард собрал. Даже если предыдущие годы были не такие жирные. Но за десять лет полтора-два миллиарда собственных оборотных средств можно собрать при таких доходах. Возможно, он врёт: нет ни оборота, ни прибыли. А если не врёт, значит он – просто дуралей.
Бытовая логика подсказывает, что кредитная зависимость – это плохо. Опасно. Закончится банкротством. Заёмщик «гуляет по тонкому льду». Доходы могут внезапно упасть и платить будет нечем. Банк может отказать в следующем кредите, или назначит по нему конскую ставку, которую заёмщик не потянет. И бизнес встанет без оборотного капитала. Поэтому жить надо на свои. Рассчитывать только на собственные деньги. Это простая бытовая логика. Она справедлива и для бизнеса.
В чём главная ошибка предпринимателя с кредитной зависимостью
Вроде уже понятно, что кредитная зависимость это уже ашЫпка. Но у этой ошибки есть корни. Ошибочные ожидания предпринимателя. Допустим, у ловкого предпринимателя получилось взять кредит и провернуть бизнес-авантюру. Он получил прибыль. Расплатился по кредиту, заплатил проценты, и ещё остался какой-то профит. Повторил схему. И ещё раз повторил. Теперь он считает себя великим экономическим гением. Намерен нажимать на те же педали дальше, пока не въедет в список Форбс. Вот оно – ошибочное ожидание: «В будущем будет так же хорошо, как в прошлом».
Но! Никто не гарантирует предпринимателю, что в будущем банк продолжит кредитовать его. И кредитовать под выгодный процент.
Но! Никто не гарантирует предпринимателю, что бизнес сохранит актуальность и клиентов: что в будущем сохранится мода на мужские бороды, и в его барбер-шоп будут массово ходить клиенты, и дорого платить за уходовые процедуры для бороды. Нет гарантии, что люди по прежнему будут часами сидеть в его кофейне и поглощать кофе с пирожками. Нет гарантии, что в тату-салон продолжат приходить клиенты. В любом бизнесе нет гарантии будущего благополучия. Даже если сейчас всё хорошо, то впереди неизвестность. И там впереди обязательно будут проблемы.
Но, ведь всё плохое происходит неожиданно?
Откуда бедному предпринимателю знать, что случатся санкции, инфляция, повышение кредитной ставки и прочие проблемы в экономике? Откуда ему знать?
Если ты взрослый разумный человек, если у тебя есть память, то ты должен обратить внимание на то, что экономические неурядицы происходят регулярно. Каждые пять лет что-нибудь происходит. Кризис следует за шмизисом, а за ними то Ковид, то санкции, то инфляция…
Если сейчас у тебя полный карман денег, и в бизнесе всё ништяк, то знай, что это благоденствие не навсегда. Не считай себя бизнес-гением. Просто сейчас в твоей сфере всё более-менее нормально. Но однажды это кончится. Готовься.
Как готовить бизнес к выживанию в будущем кризисе
Во-первых, желательно избавиться от кредитной зависимости. Иногда избавиться о неё непросто. Но хотя бы не усугубляйте. Допустим, всплыло выгодное предложение открыть филиал, или недорого купить хорошую недвижимость, или купить конкурента. Но для этого нужно взять дополнительный кредит. Отказывайтесь. При первых неурядицах этот внеочередной кредит похоронит Ваш бизнес. Не принимайте на себя ненужный риск.
Во-вторых, у бизнеса должен быт запас прочности в виде запаса ликвидности, которую можно благополучно проесть во время кризиса.
Всю прибыль, которую Вы зарабатываете, честно делите на две части. Себе любимому за старания. И отложите часть для будущей защиты своего бизнеса. И это теперь не Ваши личные деньги. На них нельзя поехать путешествовать. Это Ваши крепостные стены. Рубеж обороны, за которым можно отсидеться во время очередного кризиса.
Во время кризиса выживают те, у кого есть деньги. Они же поднимаются из руин быстрее остальных, когда кризис закончится. Потому что у них есть деньги на развитие и на захват новых рынков.
Этой ликвидностью необходимо грамотно управлять. Можно держать её на депозитах – пусть приносит хоть какую-то прибыль. Можно покупать облигации для той же цели. Но без фанатизма. С учётом риск-менеджмента.
Эти деньги нельзя использовать для биржевых, или валютных спекуляций. Даже если соблазн велик и все вокруг зарабатывают на спекуляциях миллионы. Половина этих скороспелых миллионеров сдуются при первом биржевом падении. Ваша же задача – уцелеть и сохранить бизнес. Вы свои миллионы заработаете позже. Может, не так быстро. Зато спокойно, без нервов и без суеты.
Создайте запас прочности и берегите его В этом залог Вашего будущего благополучия.
А если ты не предприниматель?
Всё сказано справедливо для обывателя.
Твоя задача выжить
Создавай защитные стены в виде запаса ликвидности
Береги запас ликвидности. Управляй ею. Но без лишнего риска.
Ликвидность можно тратить на личное потребление только тогда, когда возникли реальные проблемы с деньгами,
Нельзя тратить запас ликвидность на красивые хотелки.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.