Вот снова на связи канал «Рубль в рюкзаке». В прошлый раз я рассказал про ИИС-3 — как государство помогает мне копить на будущие путешествия. Открыл счёт, настроил пополнения, купил первые облигации — всё как положено, спокойно и надёжно.
Но где-то через полгода меня начал мучить один вопрос. Когда я думаю о путешествиях — например, о неделе в горах или о поездке к морю, — я ведь не хочу ждать пять лет. Мне хочется, чтобы мои вложения работали прямо сейчас. Чтобы я заходил в приложение и видел: ага, накапало — пора брать билеты.
Поэтому я завёл себе отдельный брокерский счёт. Моя цель — создать портфель, который будет приносить живой, осязаемый пассивный доход для путешествий. Не просто откладывать деньги в копилку, а заставить их работать. Чтобы поездки оплачивали не моя зарплата, а мои инвестиции.
И сегодня я хочу разобрать, как этот портфель устроен, по каким принципам я отбираю в него инструменты и какие есть подводные камни. Это не инвестиционная рекомендация, а мой личный опыт. Я до сих пор нахожусь на этапе активного накопления капитала, и каждая полученная выплата — это ещё один шаг к свободе путешествий.
Три принципа, по которым я отбираю инструменты
Когда я только начинал инвестировать в найме, у меня было 10–12 рабочих часов в сутки и почти ноль свободного времени. Я не мог позволить себе сидеть перед терминалом и отслеживать котировки. Поэтому за пару лет практики у меня сформировались три жёстких критерия, которым должен соответствовать каждый инструмент в моём портфеле для путешествий.
Принцип 1. Низкий порог входа
Порог входа считается низким, если он позволяет мне делать регулярные ежемесячные вложения. Допустим, я откладываю 5 000 рублей в месяц. Если порог входа в инструмент — 10 000 рублей, то это высокий порог: ежемесячные вложения делать не получится. Но если порог — 1 000 рублей, я могу покупать этот актив хоть каждую неделю.
Этот принцип критически важен на этапе накопления. Пока капитал ещё не разогнался, я пополняю портфель небольшими суммами, поэтому каждый рубль должен работать сразу, а не лежать мёртвым грузом на брокерском счёте в ожидании, когда накопится нужная сумма.
Принцип 2. Минимум времени и внимания
Я не профессиональный трейдер и не собираюсь им становиться. Моя задача — один раз настроить систему и тратить на неё от силы полчаса в месяц: пополнить счёт, докупить позиции, посмотреть отчёт. Остальное время должно принадлежать мне, а не графику цен и ленте новостей.
Как сказал один мой коллега по цеху: «Когда поднимаешься в гору, то не думаешь о том, как быстро будет вершина. Главное — идти шаг за шагом. То же самое с пассивным доходом. Неважно, сколько у тебя сейчас — 50 рублей или уже 500 тысяч. Важно, что они работают на тебя». Вот ровно этого принципа я и придерживаюсь: спокойный, размеренный путь, без суеты и ежедневных дёрганий.
Принцип 3. Доходность выше инфляции
Если доходность моих инвестиций не обгоняет рост цен, то всё это теряет смысл. Я не просто сохраняю деньги, а стараюсь их приумножить. Поэтому я не держу значительные суммы на депозитах, если доходность по ним ниже или равна официальной инфляции. Биржевые инструменты — это, конечно, не гарантированный доход, но стратегически они дают больше шансов обогнать инфляцию. При этом важно понимать, что доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
Что внутри моего портфеля
Итак, что же я покупаю на свой «счёт для путешествий»? Я стараюсь придерживаться простого и понятного распределения. Если изобразить его в виде диаграммы, получится примерно такая картина:
Такая структура близка к тому, что я видел у других инвесторов, совмещающих накопления с путешествиями — она даёт и стабильность, и перспективу, и защиту.
Внутри каждой из этих групп лежат конкретные инструменты. Основу моего портфеля составляют дивидендные акции и корпоративные облигации — они приносят регулярный денежный поток в виде дивидендов и купонов. Этот поток я называю «живыми деньгами»: они падают на счёт, и я вижу их в приложении. Часть из них я реинвестирую обратно, чтобы ускорить рост капитала, а часть — вывожу на отдельную карту, с которой оплачиваю поездки.
Кстати, о российской специфике: рынок у нас довольно узкий, и вот несколько ключевых моментов по секторам:
· Финансы и банки. Это традиционные фавориты по дивидендам. Крупнейший банк страны стабилен по росту прибыли и платит высокие дивиденды.
· Логистика и ритейл. Крупные ритейлеры, особенно доминирующие в продуктовом сегменте, и компании-монополисты, чьи тарифы на прокачку индексируются, выплачивают высокие дивиденды и считаются защитными фишками от инфляции.
· Нефть и сырьё. Компании, чья прибыль привязана к доллару, могут выигрывать при ослаблении рубля. Правда, к таким активам нужно подходить с осторожностью — они более волатильны.
Как пополнять портфель и следить за ним
Система пополнения у меня простая и безжалостная. Десять процентов от зарплаты каждый месяц уходит на брокерский счёт. Плюс я отправляю туда весь полученный кэшбек по картам и бонусы. Это может казаться копейками, но именно такой подход — регулярные взносы и зачисление всех «лишних» денег в портфель — и формирует капитал по-настоящему.
Например, несколько лет назад я увидел историю одного инвестора, который за два года накопил около 450 тысяч рублей, просто стабильно пополняя портфель и не совершая импульсивных сделок. Никаких миллионов, просто честная дисциплина.
А если вы пока не готовы тратить время на отбор отдельных бумаг, есть хороший выход — автоследование. Это возможность в автоматическом режиме копировать на свой брокерский счёт сделки опытных инвесторов. Вы просто выбираете стратегию, соответствующую вашим целям (например, «накопить на путешествие к морю»), подключаетесь — и дальше всё происходит само.
Важные предостережения: о чём нужно знать
Теперь — о том, о чём часто забывают в красивых историях про «лёгкие деньги».
Рыночный риск. Стоимость акций и облигаций может не только расти, но и снижаться. Никакой инвестиционный доход не гарантирован. Если вы вложили 100 000 рублей, а через месяц увидели на счёте 80 000 — это нормально. Важно не паниковать и помнить, зачем вы входили в актив.
Облигации — не аналог вклада. По купонным облигациям выплаты не гарантированы государством (в отличие от вкладов, застрахованных Агентством по страхованию вкладов). Эмитент может допустить дефолт, и тогда инвестор рискует потерять часть или всю сумму вложений.
Подушка безопасности. Ни в коем случае нельзя инвестировать деньги, которые могут понадобиться в ближайшие пару лет. Сначала — резервный фонд на 3–6 месяцев расходов, и только потом — портфель для путешествий. Об этом я уже рассказывал во второй статье.
Инфраструктурные риски. При инвестировании через российских брокеров стоит учитывать риск блокировки активов в результате санкций. То же касается и валютных активов — доступ к иностранным биржам сейчас ограничен.
Налоги. Доход от инвестиций облагается НДФЛ по ставке 13% (или 15% при превышении порога в 5 млн рублей в год). Но если вы используете ИИС-3, то можете освободить часть дохода от налогообложения.
Что в итоге
Мой портфель для путешествий — это не попытка быстро разбогатеть и не игра в угадайку. Это спокойная, планомерная работа: регулярные пополнения, простые и понятные инструменты, минимум времени на управление.
Я не сижу перед терминалом и не слежу за котировками каждый день. Я раз в месяц пополняю счёт на 10% от зарплаты, покупаю активы по своей стратегии и забываю о них до следующего месяца. А когда на счёт падают дивиденды или купоны — я уже прикидываю, куда полечу в следующий раз.
Попробуйте и вы. Откройте отдельный брокерский счёт, внесите туда символическую 1 000 рублей и купите на них свой первый биржевой фонд или облигацию. Просто чтобы почувствовать, как это работает. Уверяю вас: когда через квартал на счёт упадёт первый купонный доход, пусть даже в 20 рублей, это будет одно из самых приятных событий месяца.
Удачи, и да пребудут с вами сила, рубли и рюкзаки!