Когда дело доходит до инновационных платежных решений, QR-коды неизменно привлекают внимание. Банки и финансовые регуляторы часто представляют их как привлекательную альтернативу традиционным карточным платежам, и на то есть веские причины. Одним из ключевых преимуществ QR-кодов для финансовых учреждений является их легкость в развертывании и масштабировании.
Юридические нюансы публикуем в НОРМАТИВНОМ
Создание системы для приема карточных платежей требует значительных инвестиций в инфраструктуру, включая процессинговые центры, банкоматы, платежные терминалы и постоянное обслуживание оборудования. Запуск новой карточной системы сегодня потребовал бы от банка либо сотрудничества с существующими игроками рынка, либо создания с нуля собственной сети приема платежей.
С QR-кодами ситуация гораздо проще. Код может быть отображен на экране кассового аппарата, смартфона, терминала, распечатан на чеке или даже вывешен в виде обычной таблички у прилавка. Для обеспечения приема платежей с помощью QR-кодов не требуется никакого специфического дорогостоящего оборудования.
Однако есть и более весомый мотив. Эти методы оплаты позволяют коммерческим организациям, например магазинам, избежать уплаты комиссий традиционным платежным системам за каждую транзакцию. При использовании QR-кодов магазин экономит значительную сумму денег, но только при оплате СБП. Именно это побуждает розничные магазины активно продвигать данный формат.
Несмотря на активное продвижение, повсеместный переход на оплату через QR-коды пока не произошел. Хотя Центральный банк России регулярно публикует статистику по современным методам расчета, и средства массовой информации сообщают о растущем интересе к биометрии и QR-кодам, в реальности большинство транзакций по-прежнему совершается с помощью обычных банковских карт.
Более того, даже представители крупных банков признают, что темпы внедрения QR-оплаты значительно отстают от ожидаемых. По сути, этой возможностью пользуется та часть аудитории, которой она идеально подходит, и приток новых пользователей практически отсутствует. Тем более при ограничении интернета в некоторых регионах России делает оплату QR-кодом невозможным.
Это вполне объяснимо: для большинства людей QR-коды не приносят существенных дополнительных преимуществ в повседневной жизни. Среди положительных моментов можно выделить лишь два: возможность совершать платежи на устройствах без поддержки NFC и удобство оплаты в интернете без необходимости вручную вводить реквизиты карты.
В остальном же карты остаются более привычным и удобным инструментом. Они универсальны, менее зависимы от наличия мобильного интернета и, что самое главное, давно интегрированы в системы пользовательских бонусов: кэшбэк, скидки и программы лояльности. Поэтому многие клиенты не видят веских причин отказываться от привычного способа оплаты в пользу QR-кодов.
С точки зрения банков, ответ очевиден: QR-коды помогают снизить расходы на инфраструктуру, упростить внедрение новых сервисов и сохранить комиссии внутри собственной платежной системы. Для клиентов выгода также существует, но она ограничена и проявляется лишь в определенных ситуациях. Именно поэтому магазины проявляют гораздо большую заинтересованность в продвижении QR-оплаты, чем сами пользователи готовы ее принять.