Банки заманивают вкладами под 13%, но скромно умалчивают, что прямо сейчас можно получать доходность около 29% годовых. Причем часть этих денег вам на счет переведет само государство!
Для этого надо использовать ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. В статье разберем:
- для каких целей подходит ИИС
- как составить портфель облигаций, который дает 29% доходности.
Как работает ИИС?
Пропускайте эту часть статьи, если уже знакомы с ИИС.
Если коротко: государство буквально доплачивает вам за то, что вы не тратите деньги, а инвестируете. У ИИС есть две главные суперсилы.
Суперсила №1: возврат от 13% до 22% от внесенных денег
Государство возвращает вам часть удержанного НДФЛ. Сумма вычета считается от ваших пополнений ИИС, а процент возврата зависит от вашей ставки налога:
- ставка НДФЛ 13% – вернете до 52 000 ₽ в год.
- ставка НДФЛ 15% – вернете до 60 000 ₽ в год.
- ставка НДФЛ 18% – вернете до 72 000 ₽ в год.
- ставка НДФЛ 20% – вернете до 80 000 ₽ в год.
- ставка НДФЛ 22% – вернете до 88 000 ₽ в год.
Пример 1: вы платите налог по стандартной ставке 13%. Внесли на ИИС 100 000₽ в 2026 году → весной 2027 года государство возвращает вам на карту 13 000₽ уплаченных налогов.
Но есть жесткое правило: нельзя вернуть налогов больше, чем вы реально уплатили в бюджет.
Пример 2: допустим, ваша официальная зарплата – 30 000₽ в месяц. За год работодатель перечислил за вас 46 800₽ налогов. Если вы закинете на ИИС 400 000₽, надеясь получить полный вычет в 52 000₽, государство вернет вам только 46 800₽. Забрать больше, чем вы отдали, не выйдет.
Суперсила №2: Нет налогов на прибыль от инвестиций
Представьте, что вы купили ценные бумаги на миллион, а через пару лет продали за два. На обычном брокерском счете с этого миллиона чистой прибыли с вас возьмут налог 13% или 130 000₽. На ИИС вся эта прибыль останется в вашем кармане.
Главное правило: деньги блокируются минимум на 5 лет.
ИИС можно открыть на срок от 5 лет. В будущем этот срок постепенно вырастет до 10 лет.
С него нельзя выводить деньги частями. Понадобились деньги? Придется закрывать счет полностью. И если вы сделаете это раньше минимального срока, вам придется вернуть государству все полученные налоговые вычеты, да еще и заплатить пени.
А теперь давайте посмотрим, как применить эти суперсилы в реальной жизни.
3 цели, для которых идеально подойдет ИИС
1. Капитал на безбедную пенсию. Вы инвестируете, а государство каждый год возвращает вам до 88 000₽ уплаченных налогов.
Фокус в том, чтобы не тратить эти деньги, а вкладывать их обратно на ИИС. На отрезке в 10+ лет эти ежегодные пополнения и сложный процент дадут вашему портфелю такой мощный бесплатный прирост, что вы забудете о государственной пенсии.
2. Крупная покупка на горизонте от 5 лет. Представьте: у вас есть цель накопить 4 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке к 2031 году. ИИС здесь работает как ваш строгий финансовый надзиратель. Вы просто физически не сможете сорваться и спустить деньги на новый айфон. Заберете деньги с ИИС раньше времени – потеряете все льготы. Отличная защита от самих себя.
3. Оплата образования для ребенка. Хотите накопить солидный капитал к 18-летию сына или дочки? Начинайте откладывать на ИИС. А если ребенок поступит на бюджет, вы просто отправите этот капитал на покупку его первой машины или используете как взнос за квартиру.
Для каких целей ИИС не подходит?
1. Финансовая подушка безопасности. Эти деньги должны быть у вас в доступе 24/7. Уволили с работы, сломалась машина, срочно понадобилось платное лечение – деньги нужны уже завтра утром. С ИИС-3 нельзя просто так взять и снять часть суммы.
Вам придется полностью закрывать счет. А если вы сделаете это раньше минимального срока, придется возвращать государству все полученные вычеты, да еще и платить пени.
Где хранить заначку: на накопительных счетах или в фондах ликвидности на брокерском счете.
Пассивный доход «здесь и сейчас». Вы не сможете настроить вывод купонов по облигациям на свою банковскую карту. Выплаченные купоны остаются внутри ИИС, их можно только реинвестировать.
Где копить для таких целей: собирайте портфель для регулярных выплат на обычном брокерском счете.
Как получать на ИИС 29% доходности?
Средняя доходность этих облигаций 15,7% годовых.
1. КАМАЗ ПАО БО-П20 (RU000A10EAC6)
- Доходность: 17,12%
- Дата погашения: 06.02.2028
2. Почта России 003P-01 (RU000A10D3J5)
- Доходность: 16,32%
- Дата погашения: 01.04.2028
3. ГТЛК БО 002P-08 (RU000A10BQB0)
- Доходность: 16,31%
- Дата погашения: 18.05.2028
4. ХЭНДЕРСОН 001P-01 (RU000A10BQC8)
- Доходность: 14,94%
- Дата погашения: 24.05.2027
5. РЖД БО 001P-36R (RU000A10AUE8)
- Доходность: 14,5%
- Дата погашения: 22.11.2028
Если вы покупаете эти облигации на ИИС и возвращаете свой НДФЛ 13%, то ваша общая доходность взлетает до 28,7%!
Ни один банковский вклад сейчас не даст вам таких условий при сопоставимом уровне надежности.
Приглашаю вас на мастер-класс "Облигационная зарплата"
Облигации сейчас - это самые надежные и выгодные инвестиции. Ничто вам не даст такой доходности безопасно, как облигации.
На бесплатном мастер-классе "Облигационная зарплата" вы:
- изучите, что такое облигации
- узнаете, как подобрать самые надежные облигации
- поймете, как получать доход каждый месяц