Кредитные карты стали привычным инструментом для многих из нас, но далеко не все понимают, как грамотно ими распоряжаться. С одной стороны, кредитки дают оперативную финансовую поддержку в сложных ситуациях, с другой – есть риск попасть в долговую ловушку. О ключевых правилах разумного использования кредитных карт рассказали финансовые волонтеры ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»).
Преимущества и недостатки
Рассмотрим, какие плюсы есть у кредитных карт:
- Оперативность. Не нужно искать заемные средства или занимать у знакомых: достаточно оплатить покупку картой, если собственных денег временно не хватает.
- Экстренная помощь. Инструмент особенно ценен при неожиданных тратах: поломке бытовой техники, медицинских расходах, непредвиденных поездках и т. д.
- Льготный период. Многие банки предлагают временной отрезок (обычно 50-100 дней), в течение которого можно погасить долг без начисления процентов.
- Бонусные программы. За использование карты нередко начисляют кешбэк, предоставляют скидки у партнеров банка или дарят другие привилегии. Так расходы частично компенсируются.
Несмотря на очевидные преимущества, кредитная карта может обернуться дополнительными тратами и проблемами. Разберем основные подводные камни:
- Стоимость обслуживания. Банк может взимать ежегодную или ежемесячную комиссию за саму карту.
- Проценты после льготного периода. Если не успеть закрыть задолженность до конца беспроцентного срока, на остаток долга начнут начисляться проценты – и сумма обязательств вырастет.
- Комиссии за операции. Снятие денег, переводы на другие счета или пополнение электронных кошельков часто сопровождаются дополнительными тарифами.
- Импульсивные траты. Легкий доступ к заемным средствам провоцирует покупать то, что не планировалось, и выходить за рамки бюджета.
Стоит отметить, что использование кредитной карты напрямую отражается на вашем кредитном рейтинге – причем как в положительную, так и в отрицательную сторону. Так, регулярное использование и своевременное погашение задолженности улучшает кредитную историю, а просроченные платежи, наоборот, портят.
Распространенные ошибки при использовании кредитной карты
Кредитные карты относительно легко оформить, особенно если у вас как у заемщика положительная кредитная история. Это создает иллюзию доступности денег и провоцирует человека делать импульсивные покупки, без которых можно было бы обойтись или которые могут подождать. Когда расходы превышают доходы, возникает необходимость снова и снова обращаться к кредитной карте, создавая замкнутый круг.
При этом из-за недостаточно высокого уровня финансовой грамотности люди могут не осознавать, насколько быстро растет долг, особенно при несвоевременных выплатах. Процентные ставки по кредитным картам зачастую значительно выше, чем по другим финансовым продуктам. Если задолженность накапливается и вовремя не погашается, проценты начинают расти, быстро увеличивая общую сумму долга.
Кроме того, многие держатели кредитных карт совершают ошибку, внося только минимальный платеж каждый месяц, погашающий лишь незначительную долю остатка долга. Хотя это временно облегчает финансовую нагрузку клиента, оставшаяся сумма долга продолжает расти.
Правила финансовой безопасности
Сохранить финансовое благополучие поможет тщательное планирование бюджета и контроль расходов, избегание соблазна совершать ненужные покупки, использование кредитной карты только в экстренных случаях и регулярное погашение всей задолженности по ней, а также совершенствование навыков управления финансами. Важно помнить, что кредитные карты полезны лишь тогда, когда ими пользуются ответственно и осознанно.