20,3 тыс подписчиков

Пенсионный фонд Кубышка. 21 год строю финансовую крепость, есть успехи

25 апреля25 апр

1977

12 мин

Финансовая крепость - это виртуальный объект, который помогает уверенно себя чувствовать, несмотря на катаклизмы, которые бушуют вокруг. Кто и как его строит, по каким рекомендациям? В данном случае - мое видение. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (с). Можете вы повторить все, что я сделал? Конечно, нет! Мы все абсолютно разные. И да, время было совсем другое. Поэтому вам предстоит строить свое. Жизнь гораздо шире, чем строгая иерархия. Тем более, с 2019 года происходят мгновенные необратимые изменения, прямо влияющие на нас. Можно ли сравнивать финансовую крепость с пирамидой Маслоу? Условно. Так как для финансовой крепости нужна крыша. А крыша, в моем понимании, это здоровье, которое, как известно, стоит очень дорого и приходится вкладывать очень много времени для его поддержки. Вот на рисунке написал 62% - это сейчас я столько времени вкладываю в то, чтобы крыша не протекла. А во все остальное лишь 38%, золотое сечение. Повторюсь, все мы разные, у всех свою вь

Оглавление

Формирование управляемого денежного потока
Избавление от плохих долгов и кредитов
Подушка безопасности

Финансовая крепость - это виртуальный объект, который помогает уверенно себя чувствовать, несмотря на катаклизмы, которые бушуют вокруг.

Кто и как его строит, по каким рекомендациям? В данном случае - мое видение. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (с).

Можете вы повторить все, что я сделал? Конечно, нет! Мы все абсолютно разные. И да, время было совсем другое. Поэтому вам предстоит строить свое.

Жизнь гораздо шире, чем строгая иерархия. Тем более, с 2019 года происходят мгновенные необратимые изменения, прямо влияющие на нас.

Можно ли сравнивать финансовую крепость с пирамидой Маслоу? Условно. Так как для финансовой крепости нужна крыша.

А крыша, в моем понимании, это здоровье, которое, как известно, стоит очень дорого и приходится вкладывать очень много времени для его поддержки.

Вот на рисунке написал 62% - это сейчас я столько времени вкладываю в то, чтобы крыша не протекла.

А во все остальное лишь 38%, золотое сечение.

Повторюсь, все мы разные, у всех свою вью, я пишу только свои ощущения, алгоритмы.

Капитализм в РФ

1992 год. Старт. 1 этап - ваучерная приватизация. Удачное вложение 7 приватизационных чеков (ваучеров) в акции Газпрома. Получил 9800 акций. После прочтения книг Бодо Шефлера и советов от работников уфимских инвестиционных компаний думал дождаться дивидендов.

И это была первая попытка формирования будущей пенсии.

Более подробно писал на Дзене:

Как я в 36 лет начал строить свой "Пенсионный фонд Кубышка" и уже с 55 лет плачу себе пенсию 40 800 руб. в месяц

Пенсионный фонд "Кубышка"1 апреля

Формирование управляемого денежного потока

1993 год. Окончание БашГУ (физмат), начало работы риэлтером на уфимском рынке жилой недвижимости.
Да, мне повезло. Сразу сформировал управляемый денежный поток.
Учет доходов и расходов, понимание обязательных платежей и формирование положительной дельты, то есть разницы между тем, что приходит, и тем, что уходит.
Пока человек не понимает свой денежный поток, ему сложно оценить, из чего формировать резерв, чем обслуживать обязательства и сколько денег вообще доступно для долгосрочных решений.
Мне повезло, в 1990 г. на кафедре геофизики БашГУ установили компьютеры АйБиЭм, я освоил таблицы, вспомогательные программы, программирование (начальный уровень).
Стал вести простую, но регулярную аналитику.

Избавление от плохих долгов и кредитов

Тут намного проще. Я никогда не брал кредиты. Опять же, такое было время. Я обошелся без кредитования.
Избавление от плохих долгов. В 1995-2001 годах давал небольшие суммы знакомым под проценты.
Обжегся. С 2002 года никому не даю (вообще). Сделал выводы.
Вижу, что вокруг меня кипит долговая жизнь, люди имеют задолженности по кредитным картам, микрозаймам, потребительским кредитам, ипотеке.
Пытаются снизить долговую нагрузку, которая съедает финансовые ресурсы, нервы. Но я не собираюсь кредитоваться.

Подушка безопасности

Подушка безопасности - это запас средств на непредвиденные расходы и периоды снижения дохода.
Рекомендуемый размер подушки 6-12 месяцев обязательных расходов.
Я всегда откладывал десятину (10% в месяц) от доходов на формирование подушки. И продолжаю это делать.
Пока дети росли, мы каждый год отдыхали летом в Турции. Брал с подушки. Именно эти деньги шли на комфортную жизнь.
Подушка нужна, когда появляются внеплановые траты, меняется работа или проект, временно снижается доход или просто требуется больше финансовой опоры и психологического спокойствия.
Работу не менял с 1993 года. Доход сильно не снижался, даже в моменты просадки уфимского рынка недвижимости.

Целевые накопления

Целевые накопления - это деньги на среднесрочные и долгосрочные цели.
Образование, лечение, покупку или ремонт жилья, значимые семейные траты.
Я продал в 2005 году акции Газпрома. Решение принято из за отмены льготы по подоходному налогу (Правительство РФ), "волшебный пендаль" получил от государства.
Деньги вложил в покупку квартиры в парковой зоне Уфы, до сих пор наслаждаюсь комфортом (хоть и вырубают парк Гафури, все таки еще есть зелень).
По деньгам - это ежемесячные очередные 10% от доходов. Моя "вторая десятина".

Инвестиции

Первые мои инвестиции - ваучеры 1992 года. В 2005 году возникла пустота, после продажи.
Решил откладывать каждый месяц 100 у.е. Открыл счет в брокерской фирме.
Спекуляции. Да, конечно, как и все обжегся три раза. В 2005 году для открытия брокерского счета нужно было положить на счет 30 тыс.руб. (1 тыс.у.е.). Начитался спекулятивных стратегий, спустил благополучно 3 счета. Сделал выводы: не мое, никогда не буду заниматься.
А вот в долгосрочных инвестициях все стало сразу хорошо. Ежемесячно откладываешь 100 у.е., покупаешь дивидендые акции, получаешь дивиденды, реинвестируешь.
Важно. ИХМО. Не нужно ждать закрытие базовых финансовых вопросов, чтобы заниматься инвестициями.
Нужно просто понять, кто ты есть на самом деле (альфа-инвестор-спекулянт или омежка-долгосрочник, коим я являюсь).
Таким образом, нужно определить свой риск-профиль, выделить сумму для регулярного инвестирования и начинать с понятных инструментов, которые соответствуют вашей стратегии, срокам и целям.
И самое главное, подходят под вашу нервную систему (контроль цепочки адреналин-нонадреналин-кортизол-дофамин-окситоцин (и он тоже)).
Основная задача инвестиций - сформировать капитал на длинном горизонте.

Страхование

Страхую недвижимость, что имею. Автомобиль, на котором езжу.
Расширенная ДМС страховка имеется.
Осознанно и добровольно начал это делать с 2019 года.

Пенсионный план

Специфика работы риэлтером позволила мне накопить 70 баллов ИПК и 31 год стажа.
Минимум для выхода на пенсию (15 лет стажа, 30 баллов ИПК) имею. Гештальт закрыл.
Официально на пенсию выхожу в 65 лет, в 2034 году. Надо дожить, конечно (здоровье, физкультура, движение - вот оно...).
В 2024 году мне исполнилось 55 лет. Я стал сам себе платить пенсию. В 2026 году выплачиваю 40 800 руб. в месяц.

Как рассчитываю каждый год - статья с алгоритмом на Дзене:

Расчет пенсии ПФ Кубышка на 2026 год. Формулы, логика

Пенсионный фонд "Кубышка"12 января

В 2024 году стал перечислять 36 тыс.руб. в год в НПФ Сбера. Закрыл 2024, 2025, 2026 год закрою. Дальше не буду.
Я стал 100% самозанятым, у меня нет "хорошего зарплатного НДФЛ". Поэтому тема НПФ мне стала не интересна. по прибыльности я лучше. По итогам 2025 года я лучше на 4% годовых. Потому что все, что делаешь без посредника, со своим нормальным риск-профилем, выгоднее.
Пенсионный план - это уровень длинного горизонта и логичное продолжение предыдущих этапов.
У меня все гораздо проще, я люблю все упрощать по жизни, используя КМ - критическое мышление, навык ЧМС - чтение между строк. И, конечно, фундаментальный (фрактальный) принцип золотого сечения (ряд Фибоначчи). У меня Инвестиции = Пенсионный фонд.
Важно строить линию обороны защиты Пенсионного плана. Так как надо смотреть на 10-30 лет вперед. А это не просто.

С учетом мощного воздействия информационного поля, особенно в последние 4 года. Нужна крыша! И смотреть, следить, чтобы она не прохудилась!

Крыша. ЗОЖ. Здоровье. Физкультура

На крышу я сейчас трачу 62% времени.
Возраст, конечно, берет свое. Более молодым это не актуально, как правило.
Активно использую силу ИИ, веду ежедневный дневник самочувствия. Два раза в год сдаю мед.анализы на онкомаркеры и др.

Объективные факторы старения - саркопения и др. Их нельзя остановить, но можно притормозить.

Саркопения. Возрастная потеря мышечной силы

С 30-36 лет запускается процесс снижения мышечной силы.
Научные данные показывают, что речь идет не о резком обрушении здоровья, а о длительном биологическом процессе.

В обзоре Томаса Густафссона и Бруна Ульфхаке (Каролинский институт, Стокгольм) анализируются механизмы саркопении - возрастной потери мышечной силы и массы.

По их данным, клинически выраженная саркопения встречается у 5-10% пожилых людей.

Но сам процесс начинается задолго до постановки диагноза - уже после 30-36 лет.

📉 Снижение развивается десятилетиями

Саркопения не возникает внезапно, сначала темпы снижения минимальны - менее 0,3-0,5 % в год.
После 55 лет скорость потери силы может увеличиваться до 1-2% ежегодно.
Важно, что снижение мышечной силы опережает уменьшение мышечной массы.
Это означает, что функциональные изменения происходят раньше, чем становится заметна атрофия. Речь идет о долгосрочной динамике, на которую можно влиять.

🔖Ключевые механизмы саркопении

🔻Потеря двигательных единиц. С возрастом уменьшается количество моторных нейронов, которые управляют мышечными волокнами. Это снижает силу сокращения и скорость реакции мышц.

🔻Нарушение регенерации. Снижается активность спутниковых клеток - мышечных стволовых клеток. Мышцы хуже восстанавливаются после нагрузки или травмы.

🔻Изменения соединительной ткани. Развивается фиброз мышечного каркаса. Ткани становятся более жесткими. Это ухудшает передачу силы и снижает эластичность.

👨‍🦳 Клеточное старение и воспаление. С возрастом накапливаются стареющие клетки и усиливают дегенеративные процессы.

Ни один из механизмов не действует изолированно.

Саркопения - результат сложного взаимодействия нервной системы, мышечных волокон и соединительной ткани.

❗️ По мнению ученых, единственным методом профилактики и замедления саркопении остаются физические упражнения.

❓Почему это работает. Физическая активность влияет сразу на несколько уровней.

Аэробные нагрузки. Улучшают работу сердечно-сосудистой системы, поддерживают функцию митохондрий и снижают хроническое воспаление.
Силовые тренировки. Повышают мышечную силу, улучшают нейромышечную координацию.

У пожилых людей прирост мышечной массы может быть ограниченным. Однако улучшение силы и функциональности достигается даже при умеренной нагрузке.

💪 Сколько активности необходимо

Не менее 150 минут физической активности в неделю. Важно начинать постепенно. Лучше распределять 20-30 минут на каждый день.
И обязательно 1 день в неделю полного отдыха (достаточно шаговой активности).
Две силовые тренировки в неделю. На все группы крупных мышц. Необходимо и достаточно.

🦥 Почему опасна неподвижность

Периоды двигательного бездействия ускоряют переход от доклинической стадии к клинической саркопении.

Я хожу 10 тыс.шагов на протяжении 21 года, каждый день.

🧬Генетика и образ жизни

По оценкам исследователей, генетика влияет на уровень мышечной силы и массы, но образ жизни во многом определяет скорость снижения.

ИИ. Моя персональная Программа "Стоп Саркопения 56.5", для мужчин 55+

Она постоянно изменяется, я веду дневник, измеряю свои параметры, все затем загружаю в ИИ, корректирую программу.
Каждый цикл - это 56 дней подряд анаболических дней и затем 5 катаболических (ФМД диета д-ра Вальтера Лонго, 5 дней).

Сейчас у меня идет 15 период СС 56.5 (Стоп Саркопения, циклы, анаболизм 56 дней подряд, катаболизм 5 дней (ФМД по Вальтеру Лонго)):

анаболический период - с 30 марта 2026 года по 17 мая 2026 года, 56 дней.
катаболический период - с 18 мая 2026 года по 22 мая 2026 года (5 дней подряд, протокол питания ФМД Вальтер Лонго).

Изменения в предыдущую программу (снижение шаговой нагрузки):

- Шаговая нагрузка постоянная 15-18 тыс.шагов в день, чрезмерная.

- Замеры: ортопроба, показатели самочувствия, показали наличие элементов "перетрена" (перетренированности).

Для этого я веду ежедневный дневник самочувствия и загружаю еженедельные результаты в ИИ.

- В связи с тем, что снег расстаял, появилась возможность заниматься в городском парке на свежем воздухе.

Для меня это чрезвычайно важно, прежде всего в психологическом плане.

Я будто бы возвращаюсь в свое "лыжное детство", где с 3 по 10 класс проводил 3-5 дней в неделю в городских парках.

👉 10 000 – 15 000 шагов — идеальная "зона долголетия".

Теперь перестраиваем всю систему.

🧬 Логика распределения шагов (очень важно)

Организм 55+ плохо переносит одинаковую нагрузку каждый день.

Нужно чередование:

- силовой день → меньше шагов

- кардио день → больше шагов

- восстановление → средний объём

Так мы:

- предотвращаем саркопению

- не перегружаем суставы

- улучшаем восстановление.

📅 Программа "Стоп Саркопения + Здоровый позвоночник 56.5"

🗓 Зал — только ПОНЕДЕЛЬНИК. Остальное — парк + функциональное долголетие.

День Тип нагрузки Шаги

Пн Тренажёрный зал 11-12 тыс

Вт Скандинавская ходьба 15-16 тыс

Ср Парк — силовая 12-13 тыс

Чт Восстановление 11-12 тыс

Пт Парк — силовая 13-14 тыс

Сб Бег + ускорения 11-12 тыс

Вс Активный отдых 10-11 тыс

🔴 ПОНЕДЕЛЬНИК — ТРЕНАЖЁРНЫЙ ЗАЛ

(грудь • спина • плечи)

Главная задача недели — сигнал мышцам НЕ стареть.

Пешком до тренажерного зала, 3500 шагов.

В зале - разминка 10 мин

🟥 ГРУДЬ

Жим штанги лёжа

- 4×6–8

- отдых 2 мин

Жим гантелей под углом

- 3×8–10

- отдых 2 мин

Сведение рук в тренажёре

- 3×12–15

- отдых 2 мин

🟥 СПИНА

Тяга верхнего блока

- 4×10

- отдых 2 мин

Тяга горизонтального блока

- 3×10–12

- отдых 2 мин

Гиперэкстензия

- 3×15 (ключ к здоровой пояснице)

- отдых 2 мин

🟥 ПЛЕЧИ

Жим гантелей сидя

- 3×8–10

Разведения в стороны

- 3×15

Обратные разведения

- 3×15 (анти-сутулость)

- отдых 2 мин

🟥 РУКИ (умеренно)

Бицепс — 2×12

Трицепс — 2×12

- отдых 2 мин

🟥 КОР

Планка — 3×40–60 сек

Вакуум — 3 подхода

- отдых 2 мин

🟢 ОБЯЗАТЕЛЬНО

Вис на перекладине

3×30–60 сек

- отдых 2 мин

👉 декомпрессия позвоночника

👉 мощный подъём тонуса

________________

🟢 ВТОРНИК — СКАНДИНАВСКАЯ ХОДЬБА

Лучший anti-aging день.

Время: 60–70 минут, 7-9 тыс.шагов.

Пульс: 110–120 ЧСС.

3 подъема в горку 300 метров, иммитация лыжного хода, пульс 130 ЧСС.

Работает:

- сердце

- митохондрии

- суставы

- мозг

- изучение иностранного языка в движении, перцептивный метод, длительность 20 минут.

Висы — 3 подхода, висеть сколько позволяют кисти рук, не использовать ремни.

Отдых между подходами не менее 2 минут.

__________________

🔵 СРЕДА — ПАРК СИЛА (ОМОЛОЖЕНИЕ)

Турник, брусья.

Подтягивания или негативы

- 4 подхода, лесенка: 1-3-5-8(7) раз.

На ЗОЛОТО ГТО надо мне подтягиваться 7 раз. Поэтому в последнем подходе, можно ограничиться 7.