Кандидат экономических наук Александр Разуваев, выдал заявление, от которого у многих из нас, наверное, зачесались руки перепроверить банковскую выписку по вкладу. Звучит оно так: в нынешних экономических трудностях России отчасти виноваты… сами граждане, которые упорно откладывают деньги. Не олигархи, не санкции, не курс доллара, а мы с вами, любители создать подушку безопасности.
Спойлер: в этой провокации есть железобетонная логика. Давайте разберём её, как настоящие макроэкономисты, но без занудства — с долей самоиронии и живыми примерами.
Что именно сказал Разуваев и почему это звучит обидно
Александр утверждает, что наша национальная склонность к сбережениям сегодня превратилась в тормоз для роста ВВП. Как так? Ведь нас с детства учили: «Семь раз отмерь — один раз отрежь», «Не имей сто рублей, а имей сто друзей» (шутить изволю, но суть ясна). Обычно бережливость — это добродетель. Однако в макроэкономике есть своя арифметика.
По версии экономиста, беда вырисовывается из трёх пунктов:
Падает потребительский спрос. Мы затягиваем пояса, отказываемся от лишнего ужина в ресторане, от новой пары кроссовок или замены смартфона. Бизнес видит пустые кассы и снижает выручку — никому не прибыльно.
Снижаются инвестиции. Казалось бы, при чём здесь мои сбережения? А очень даже при чём: компании видят, что люди не тратят, и не рискуют расширять производство, закупать станки или нанимать новых сотрудников. Зачем наращивать мощности, если покупатель спит с кубышкой под подушкой?
Растёт безработица. Логическое завершение: нет спроса — нет и работы. Бизнес не инвестирует — значит, не создаёт новые рабочие места. Парадокс: каждый из нас, складывая купюры в «толстую папку», невольно голосует рублём за стагнацию.
Экономист резюмирует с убийственной простотой: «Экономика — это прежде всего люди, точнее их поведение, а не курсы валют, налоговые и процентные ставки». И предлагает радикальное лекарство: перестать копить. Начать тратить. Прямо сейчас.
Зачем тогда вообще нужны сбережения
Я, как человек, который ежедневно объясняет основы финансовой грамотности, сразу чувствую внутреннее сопротивление. Потому что знаю то, о чём иногда умалчивают кабинетные теоретики.
Позвольте мне, вашему проводнику в мире денег, добавить ложку дёгтя в эту бочку оптимизма.
Да, в краткосрочной перспективе массовое увеличение расходов действительно даёт импульс экономике. Люди понесли деньги в магазины — магазины заказали товар — заводы включили вторую смену — работники получили зарплату — и снова пошли тратить. Классический кейнсианский мультипликатор. Красота!
Но есть один нюанс, который мы все чувствуем кожей: а что будет, если каждый из нас потратит всё до копейки? Правильно: первый же кризис или внезапная поломка машины превратится в драму. Никто не отменял потерю работы, болезнь или просто желание отправить ребёнка на море. И тогда нам придётся занимать — у банков под проценты, у знакомых под напряжение, или, что ещё хуже, у микрофинансовых организаций.
Получается, что Разуваев предлагает общественный договор «трать сейчас, живи одним днём». Но в реальности, если сбережения исчезнут, то через полгода мы получим не бурный рост, а всплеск личных банкротств.
Что же делать нам, простым смертным, после такой новости
Я бы рекомендовал не бежать истерично опустошать свои вклады и не заклеивать копилку скотчем «в пику экономисту». Давайте без крайностей.
Задайте себе прямой вопрос: «Имеют ли мои накопления разумный размер, или я коплю из привычки, потому что боюсь тратить даже на полезные вещи?»
Если вы обнаружили, что деньги годами лежат мёртвым грузом, возможно, пришло время:
- присмотреться к инвестициям в свой бизнес или образование,
- рассмотреть вложения в облигации реального сектора (пусть деньги работают на экономику через инструменты, а не через бездействие),
- наконец, купить ту самую семейную поездку на море, потому что воспоминания — это тоже актив, просто нематериальный.
Для меня, как для практика финансовой грамотности, главный вывод из этой истории простой и неожиданно позитивный: экономика начинается с нашего кошелька. И пусть винить себя во всех бедах страны — это перебор, но признать, что баланс между тратами и сбережениями важен не только для личного бюджета, но и для целого рынка, — это уже шаг в сторону взрослого, осознанного подхода.
А что вы думаете: стоило бы Разуваеву переформулировать свой тезис более мягко, или в каждом скандальном заголовке есть своя правда?