Средняя пенсия в России — 25 300 рублей. Средняя зарплата — 96 000 рублей. Соотношение — 24%. МОТ рекомендует 40%. Разрыв — 16 процентных пунктов. Или, если считать в рублях, — 15 000 рублей в месяц недополученных каждым пенсионером.
Цифры, от которых закладывает уши. Реальность, в которой учитель с 40-летним стажем получает 19 000, а чиновник с 20-летним — 36 000. Система, в которой 30% пенсионеров не могут позволить себе лекарства, а 42% — в депрессии из-за нехватки денег.
Почему так вышло? Давайте разбираться. Без лишних слов, но с калькулятором. Потому что если не считать, то можно и не заметить, как тебя обокрали. А обокрали — знатно.
Часть 1: Цифры, которые не врут (но их прячут)
Начнём с главного. Соотношение средней пенсии к средней зарплате в России упало до 24% в первой половине 2025 года — это минимум за последние 17 лет . В 2008 году этот показатель был примерно таким же, но тогда и зарплаты, и пенсии были в разы меньше. Сегодня разрыв — исторический.
Что мы имеем в 2026 году по данным Социального фонда и Росстата :
- Средняя пенсия (неработающие) — 25 300 рублей
- Средняя зарплата — 96 000 рублей (в июле 2025 года уже 99 300 рублей)
- Коэффициент замещения — 24%
- Рекомендация МОТ — 40%
- Отставание от нормы — на 16 процентных пунктов
Финансист Дмитрий Трепольский прогнозирует, что в 2026 году соотношение останется в диапазоне 23–25% . То есть улучшений не будет.
Ирония №1: Пенсии формально индексируют. В 2026 году — на 7,6% . Но зарплаты растут быстрее. Потому что работодатели переманивают сотрудников в условиях дефицита кадров. А пенсии — нет. Потому что бюджет не резиновый. И разрыв — увеличивается.
Экономист Дмитрий Алексеев констатирует: «К сожалению, для большинства пенсионеров пенсия не позволяет поддерживать „приличный“ уровень жизни, а для многих — даже не покрывает базовые расходы на питание, лекарства и коммунальные услуги» .
Часть 2: Почему пенсии такие маленькие? (спойлер: не потому, что денег нет)
Причин несколько. И все они — рукотворные.
Первая причина: накопительная афера, о которой не говорят
В начале 2000-х граждан 1967 года рождения и младше обязали отчислять 2–6% зарплаты на накопительную часть пенсии. Говорили: «Копите сами, будете богатыми пенсионерами». А правду скрывали: «Накопительная часть не будет дополнением к страховой, а пойдет вместо нее» .
Депутат Госдумы, доктор экономических наук Оксана Дмитриева (главный противник этой реформы на всех её этапах) объясняет механизм обмана на реальном примере .
Экономист приводит расчёт простой женщины Елены Ивановны со средней зарплатой. Из-за того, что её обязали отчислять 6% на накопительную часть (а не на страховую), она потеряла 16 пенсионных баллов. В деньгах — 2 331 рубль в месяц. Взамен она получила накопительную пенсию — 1 067 рублей. Чистые потери — 1 264 рубля ежемесячно. И с каждым годом они растут, потому что индексация страховой части выше доходности по накопительной.
«Выиграли только финансовые посредники — НПФ и управляющие компании, которые десятки лет пользовались этими деньгами», — пишет Дмитриева .
Ирония №2: Граждане добросовестно копили. Государство эти копилки заморозило в 2014 году. А потом объявило, что денег нет. Но деньги были. Просто они ушли на латание дыр — текущим пенсионерам. То есть одних ограбили, чтобы заплатить другим. А тех, кого ограбили, ещё и обложили налогами, чтобы содержать тех, кому заплатили. Красивая схема.
Вторая причина: повышение пенсионного возраста — экономия на смертности
В 2018 году пенсионный возраст подняли до 65 лет для мужчин и 60 для женщин. Официальная причина — «денег в ПФР не хватает, работающих становится меньше, пенсионеров — больше». Побочный эффект — бюджет сэкономил на тех, кто не дожил.
Средняя продолжительность жизни мужчин в России — 68–71 год (по разным оценкам). При пенсионном возрасте 65 лет средний мужчина получает пенсию 3–6 лет. Если возраст поднимут до 70 (а слухи такие ходят), то многие просто не доживут .
Профессор РЭУ имени Плеханова Юрий Ляндау прямо говорит: «Когда средняя пенсия неработающих пенсионеров составляет чуть больше 24 тысяч рублей в месяц, то становится очевидным, что при нынешних ценах на продукты и лекарства такой пенсии явно не хватит, чтобы нормально жить в старости. Поэтому, читая подобные новости, нужно делать следующий вывод: если ты хочешь выйти на пенсию раньше, нужно ее себе самостоятельно обеспечить» .
Ирония №3: Государство десятилетиями собирало с нас 22% от зарплаты, обещая «достойную старость». А когда до старости дошло, сказало: «Вы сами себе обеспечивайте». То есть налоги и взносы — в казну. А ответственность — на нас. Гениальная бизнес-модель.
Третья причина: «серая» зарплата — когда виноват сам работник
Эксперты любят повторять: «Если вы получаете зарплату в конверте — вы сами виноваты в своей маленькой пенсии» .
Доля правды в этом есть. Пенсионные баллы начисляются только с «белой» зарплаты. Если вы 20 лет работали за 20 000 «чистыми», а официально был МРОТ — пенсия будет копеечной.
Но есть нюанс. Многие работают «в серую» не потому, что хотят. А потому, что работодатель не даёт выбора. Или потому, что на «белую» зарплату не прожить — налоги и взносы съедают треть. А потом, когда выходишь на пенсию, оказывается, что ты и при жизни был бедным, и на пенсии остался бедным. Зато «виноват сам».
Четвёртая причина: работающие пенсионеры — наказание за желание трудиться
До 2025 года работающим пенсионерам пенсию не индексировали вовсе. Сейчас индексируют, но не полностью. Разница между пенсией работающего и неработающего пенсионера всё ещё существенна.
В 2026 году средняя пенсия работающего пенсионера — около 25 000 рублей, неработающего — около 28 000 . Разница в 3 000 рублей. Многие пожилые люди предпочитают уволиться или перейти в «серую» зону занятости, чтобы получить право на перерасчёт .
Ирония №4: Государство, которое жалуется на дефицит кадров, создало систему, в которой пенсионерам невыгодно работать официально. То есть оно само стимулирует уход кадров. И само же потом удивляется, почему работать некому. Гениально.
Пятая причина: региональный разрыв — пенсионный «Клондайк» для Севера и нищета для Кавказа
Пенсии в России — лотерея, где главный приз зависит не от того, сколько ты работал, а от того, где ты жил.
Регионы-аутсайдеры (самые низкие пенсии в 2025 году) :
- Чечня, Ингушетия, Северная Осетия, Дагестан, Калмыкия — средний уровень примерно на 18% ниже общероссийского
Регионы-лидеры (самые высокие пенсии) :
- На Севере и Дальнем Востоке пенсии выше за счёт районных коэффициентов
- Чукотский автономный округ — средняя пенсия около 40 000 рублей
При этом в сельской местности и малых городах выплаты, как правило, ниже из-за более низких доходов. Работающие пенсионеры на Кавказе получают чуть больше 17 000 рублей — почти в 2,5 раза меньше, чем неработающие на Чукотке .
Ирония №5: Пенсия — это компенсация утраченного заработка. Но если вы всю жизнь работали на Севере, ваша пенсия выше, потому что и зарплата была выше (за счёт коэффициентов). А если вы работали на Кавказе, где зарплаты ниже — ваша пенсия копеечная. При этом цены на хлеб и лекарства — везде примерно одинаковые. Честно? Нет. Но система — такая. И она не собирается меняться.
Часть 3: А что с чиновниками? (спойлер: они в «Paradise»)
Пока обычные пенсионеры выживают на 19 000–25 000 рублей, бывшие чиновники живут иначе.
Средний размер пенсии госслужащих федеральных органов по стране — 36 200 рублей . Это на 11 000 больше, чем у учителя. И на 17 000 больше, чем у пенсионера с Кавказа.
Почему так? Потому что у чиновников — другая формула расчёта (процент от среднего заработка, а не баллы), другой стаж (госслужба засчитывается иначе), другие коэффициенты. И другая жизнь.
Ирония №6: Чиновники, которые принимали законы об увеличении пенсионного возраста, о заморозке накопительной части, об отмене индексации для работающих, сами на пенсии получают в 1,5–2 раза больше. И считают это справедливым. Потому что они «заслужили».
Часть 4: Что будет дальше? (спойлер: лучше не станет)
Эксперты сходятся в одном: ситуация не улучшится.
Завкафедрой университета «Синергия» Светлана Языкова оценивает вероятность дальнейшего отставания пенсий от зарплат как «высокую». По её словам, снижение рождаемости и повышение продолжительности жизни будут увеличивать нагрузку на систему социального обеспечения .
«По мере старения населения нагрузка на бюджет возрастет еще больше, и темпы индексации пенсий вряд ли увеличатся», — отмечает Языкова .
Борис Копейкин, главный экономист Института экономики роста им. П. А. Столыпина, добавляет: проблема финансирования пенсионной системы будет становиться все острее в большинстве стран мира, и Россия здесь не исключение .
По данным Росстата, если в 2025 году на 1 000 лиц трудоспособного возраста приходилось чуть более 400 лиц старших возрастов, то к 2046 году этот показатель вырастет до 461–514 . Работающих будет меньше, пенсионеров — больше. Денег в системе — не прибавится.
Что это значит на практике:
- Коэффициент замещения (24%) останется на уровне или снизится
- Пенсионная нагрузка на бюджет будет расти
- Повышение пенсионного возраста до 70 лет для мужчин — не слухи, а вероятность
- Государство будет всё настойчивее советовать «копить самим»
Ирония №7: Нас 30 лет учили: «Платите налоги, накопите на достойную пенсию». Мы платили. Нам обещали. А теперь говорят: «Не рассчитывайте на государство, копите сами». То есть система, в которую мы вложили триллионы, признаёт свою несостоятельность. И предлагает нам надеяться на себя. При этом продолжает собирать 22% от зарплаты в общий котёл. Красиво, правда?
Итог: 24% — это не «коэффициент замещения», это «коэффициент выживания»
Российские пенсии — 25 300 рублей в среднем. Коэффициент замещения — 24% (при норме МОТ в 40%). Треть пенсионеров не могут позволить себе лекарства. 42% — в депрессии. А чиновники предлагают «копить самим» и не жалуются.
Что в сухом остатке?
- Накопительная афера обокрала поколение 1967 года рождения и младше на миллиарды рублей. Выиграли НПФ. Проиграли пенсионеры.
- Повышение пенсионного возраста до 65/60 сэкономило бюджету триллионы. На смертности. Которую не считают.
- «Серая» зарплата — выбор без выбора. Когда нет официального дохода, нет и пенсии. Но и жить на «белый» МРОТ — тоже нет.
- Работающих пенсионеров наказывают за желание трудиться. Индексация — только после увольнения. Логика: «не работай, если хочешь достойную пенсию».
- Региональный разрыв — в 2,5 раза между Чукоткой и Кавказом. А цены на хлеб — везде одинаковые.
- Чиновники получают в 1,5–2 раза больше. Потому что «заслужили».
P.S.
Оксана Дмитриева, депутат Госдумы и доктор экономических наук, годами предупреждала о провале накопительной реформы. Её не слушали. Теперь её правоту признают задним числом. Но деньги уже не вернуть. А пенсионеры — не помолодеют.
P.P.S.
Экономисты советуют копить самим. На вклады, в недвижимость, в НПФ. Но при зарплате в 40 000 и инфляции 10–15% — копить нечего. И если государство признаёт, что не может обеспечить достойную пенсию — может, стоит вернуть людям хотя бы часть того, что у них забрали? Или хотя бы перестать брать 22% в никуда?
P.P.P.S.
Международная организация труда рекомендует коэффициент замещения 40%. В Чехии — 43%, в Канаде — 39%, в Великобритании — 32% . У нас — 24%. Это не «отставание». Это «провал». И пока чиновники будут отчитываться о «росте пенсий на 7,6%», пенсионеры будут считать, сколько картошки можно купить после оплаты коммуналки и лекарств. И ответ их, как правило, не радует. Потому что 24% — это не «коэффициент замещения». Это «коэффициент выживания». Который, как мы знаем, не имеет ничего общего с достоинством. И с заслуженным отдыхом. И с уважением
