Российские банки за последний месяц начали повышать ставки по долгосрочным вкладам, пытаясь удержать деньги клиентов на более длительный срок. После заседания Центробанка 20 марта изменения стали особенно заметны: доходность трехлетних депозитов пошла вверх, тогда как краткосрочные вклады, напротив, теряют привлекательность.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Причина проста: финансовым организациям нужны «длинные деньги» на фоне удлинения сроков кредитования. Но за этим процессом скрывается куда более сложная игра — с рисками, прогнозами и борьбой за клиента.
Почему растут ставки на длинные вклады
По данным индекса «Финуслуг», средняя ставка по трехлетним депозитам выросла на 0,21 процентного пункта и достигла 11% годовых. При этом вклады на полтора и два года остались почти без изменений — около 11,4% и 11,2%.
А вот краткосрочные продукты (3, 6 и 12 месяцев) демонстрируют обратную динамику. Их доходность снизилась до диапазона 12,3–13,7% годовых. За месяц падение составило 0,4 п. п., а с начала года — уже 1,4 п. п.
Картина очевидна: банки постепенно перестраивают приоритеты, делая ставку на долгосрочное фондирование.
Логика банков: ставка на будущее
Формируя условия по депозитам, банки ориентируются прежде всего на ключевую ставку и ожидания по ее динамике. В феврале Центробанк обновил прогноз:
- на 2026 год — 13,5–14,5%
- на 2027 год — 8–9%
- на 2028 год — 7,5–8,5%
В марте ставка уже была снижена до 15%, а 24 апреля рынок ожидает дальнейшее снижение до 14,5%.
Банки, по сути, играют на опережение. Как отмечают участники рынка, привлечение средств на длительный срок требует осторожности: есть риск, что текущие высокие ставки окажутся выше рыночных условий в будущем. В таком случае финансовая организация будет нести убытки.
Зачем банкам «длинные деньги»
Причина лежит на поверхности — кредиты становятся длиннее. По данным НБКИ, в феврале 2026 года увеличились средние сроки по кредитам наличными и автокредитам.
Это создает дисбаланс: короткие деньги клиентов не покрывают длинные обязательства банков. Отсюда и стремление зафиксировать ресурсы на годы вперед.
Эксперты подчеркивают: рост ставок по долгосрочным вкладам — это не щедрость банков, а вынужденная мера для стабилизации фондирования и удержания клиентов.
Но есть нюанс: рост не для всех
Важно понимать — повышение ставок не стало массовым явлением. Основные изменения наблюдаются:
- у небольших региональных банков
- в продуктах с жесткими условиями
- в рамках промо-акций и партнерских программ
Крупные игроки ведут себя гораздо сдержаннее, предпочитая не брать на себя лишние процентные риски.
Что будет дальше со ставками
Большинство аналитиков сходятся во мнении: в ближайшее время ставки по вкладам продолжат снижаться. Но процесс будет постепенным. Причины:
- медленное снижение ключевой ставки
- усиление конкуренции за деньги клиентов
- возможное восстановление кредитования
Все это будет тормозить резкое падение доходности депозитов.
Моё личное мнение
Ситуация выглядит как классическая попытка банков зафиксировать ресурсы на пике ставок, пока окно возможностей еще открыто. Но для вкладчика это сигнал не столько к радости, сколько к осторожности.
Высокая ставка на длительный срок — это не подарок, а расчет банка на снижение стоимости денег в будущем. И если прогнозы сбудутся, выиграет именно банк, а не клиент.
Поэтому главный вопрос сегодня не в том, где выше процент, а в том — готовы ли вы заморозить свои деньги на годы ради текущей доходности.
А вы как считаете: стоит ли сейчас открывать долгосрочный вклад или лучше сохранить гибкость и подождать? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: