Если вы перевели деньги мошенникам или недобросовестному исполнителю (например, взял аванс за работу и пропал), стандартный путь — полиция и суд. Но это долго. Есть более быстрый рычаг давления на обидчика — включение его в базу данных Банка России.
В чем суть механизма?
Банк России ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». В нее попадают данные получателей средств, которые были уличены в мошенничестве или обналичивании.
Если банк видит, что клиент переводит деньги на счет из этой базы, он обязан заблокировать операцию. Для того, кто уже получил деньги и «кинул» заказчика, попадание в эту базу приводит к серьезным последствиям: блокировке дистанционного банковского обслуживания (он не сможет распоряжаться деньгами через приложение) и невозможности принимать платежи от других людей (будут получать отказ с пометкой о мошенническом счете). По сути, его карта и счет становятся «токсичными».
Как подать заявление в ЦБ?
Через интернет-приемную на сайте cbr.ru (потребуется учетная запись «Госуслуг»).
Понадобятся данные получателя ваших денег (ФИО, номер карты/счета/телефона), реквизиты вашего перевода (сумма, дата, выписка из банка) и ваши доказательства обмана (переписка, договор).
Срок рассмотрения — 15 рабочих дней.
Почему это работает?
Банки обязаны сверять платежи с этой базой. При совпадении счет блокируется. Для мошенника или недобросовестного гражданина/ИП это чувствительнее, чем угрозы или досудебная претензия, так как данные действия парализует его «оборот». Он не сможет пользоваться деньгами, пока не докажет ЦБ законность происхождения средств.
☝🏾Это не возврат денег автоматически, а инструмент давления, чтобы заставить обидчика вернуть долг в досудебном порядке.
Как отозвать заявление?
Когда цель достигнута и деньги получены обратно, заявление можно отозвать. Заявление об отзыве жалобы подается через ту же интернет-приемную. Ваш контрагент сам также сможет подать документы на исключение его из базы, для этого он должен будет предоставить доказательства урегулирования спора и возврата денег заявителю. После чего его счета разблокируют и снимут остальные ограничения.