На прошлой неделе я написала свои мысли по поводу структуры портфеля. Сегодня хочу рассказать, каким я вижу свой идеальный портфель, и почему сейчас он очень сильно отличается. Я не профессионал, и могу сильно ошибаться. Мое мнение не является ИИР.
Мечтать не вредно
Около трёх лет назад я поняла, что больше не хочу зависеть от работы и настроения начальства. А значит, мне нужны другие источники дохода. Создание капитала - отличный вариант для такой свободы. Но какой нужен инвестиционный портфель?
Я мечтаю об портфеле, в котором акции, облигации, металлы и недвижимость занимают по 22% портфеля. Ещё 10% - на деньги и валютные инструменты. Оставшиеся 2% можно пустить под эксперименты. Мне кажется, такой портфель максимально устойчив во многих ситуациях. Особенно, если часть активов будет в бумажном виде, а часть в физическом. Я не уверена, что когда-нибудь смогу создать такой портфель, но мечтать не вредно.
Получается, моя идеальная диверсификация должна включать в себя минимум 7 классов активов. Но с моим небольшим портфелем нет смысла по чуть-чуть вкладываться везде. Поэтому я начинаю формировать капитал по шагам.
Шаг 1
Начать формирование капитала я решила с финансовой подушки. Эксперты рекомендуют накопить на 3-12 месяцев жизни. Поэтому первый мой актив - деньги, а точнее, вклады. Без финансовой подушки двигаться дальше оказалось слишком страшно.
Шаг 2
После того, как у меня появилась финансовая подушка на три месяца моих расходов, я сделала сразу несколько вещей за короткий промежуток времени:
- Открыла инвесткопилку. Теперь деньги у меня не только на вкладах, но и в фондах денежного рынка;
- Начала знакомство с брокерским счётом. Я знала, что наделаю массу ошибок, поэтому параллельно с формированием фин.подушки начала по 2000 рублей в месяц инвестировать;
- Начала знакомство с валютными инструментами;
- Уволилась. С тех пор я самозанятая, и имею очень высокую мотивацию сберегать.
Шаг 3
После появления стабильной финансовой подушки на 6 месяцев, я проанализировала свои основные инвестиционные ошибки, и постепенно стала увеличивать сумму инвестиций.
Когда размер подушки достиг 9 месяцев моих трат, я немного уменьшила пополнения вкладов, и стала больше отправлять на брокерский счёт.
Мой портфель сегодня
Моя финансовая подушка на вкладах на год жизни всё ещё не сформирована, но я планирую закрыть эту цель к концу года. На инвестиции я отправляю уже заметно больше средств, чем на вклады.
Сейчас у портфеля следующий состав:
- 49,8% Деньги - вклады и фонды денежного рынка;
- 22,4% Облигации;
- 21,8% Акции;
- 3,4% Валютные инструменты - в основном это замещающие облигации. Пока что мне инструмент вообще не нравится. Возможно, я ещё не раз поменяю мнение.
- 2,6% Металлы - фонд на золото, а также ОМС с золотом и серебром.
Стоит отметить, что в статистику я посчитала и десятилетий портфель для родителей, потому что туда также активно инвестирую. Но даже так во вкладах пока что сосредоточена очень большая доля средств.
Мои ближайшие цели
Сейчас я постепенно переключаю своё внимание на облигации и дивидендные акции. Хотя сказать, что меня интересуют только дивидендные эмитенты, нельзя. На Российском фондовом рынке границы довольно сильно размыты. Поэтому у меня три основные цели:
- Сформировать счёт из дивидендных акций. У меня летом практически нет дохода, а дивидендный сезон приходится как раз это время. Для этого я сейчас собираю "фундамент" из хороших на мой взгляд бумаг, после чего буду и расширять список покупок, и увеличивать позиции в имеющихся эмитентах.
- Сформировать ежемесячный купонный доход на уровне выше МРОТ. У меня есть риски, как и у любого самозанятого человека. Ежемесячный купонный доход сможет меня защитить от серьезных финансовых просадок.
- Создать пенсионный портфель для родителей. Мне нужно сформировать купонно-дивидендный пассивный доход к моменту папиного выхода на пенсию. У родителей ещё есть государственная пенсия, но жить на неё сложно. Дополнительный доход существенно облегчит ситуацию. При этом здесь я не стремлюсь к равномерным выплатам, потому что родители умеют тратить не всё. К тому же, я им также настроила инвесткопилки в банковских приложениях.
Ближайшие 7-10 лет я планирую делать акцент на пополнении брокерских счетов. Возможно, реально к моим целям прийти раньше, но пока я не готова жертвовать сегодняшними тратами.
Что дальше?
После выполнения моих текущих целей, я буду расширять портфель, чтобы увеличивать купонный доход до комфортных уровней, а также защититься от возможных невыплат дивидендов. Диверсификация портфеля на этом шаге может постепенно пойти как в сторону компаний без дивидендных выплат, так и в сторону готовых фондов. В моей идеальной картине пополнения брокерского счёта будет, в основном, от реинвестирования. При этом буду уделять основное внимание уже другим классам активов, например, металлам или недвижимости.
Я прекрасно понимаю, что приду к своему идеальному портфелю только при наборе удачных обстоятельств, и будущее может оказаться совершенно другим. Именно поэтому я не гонюсь за идеальной структурой портфеля. Мне комфортнее ставить себе цели, дающее больше уверенности уже сейчас.
