Первый зампред ВТБ Ольга Скоробогатова говорит, что банкам в России придется идти к «уберизации», иначе они проиграют конкуренцию за клиента. Того же она ждет и от маркетплейсов: вместо конфликта — партнерские модели по принципу «танго», а не «кикбоксинга».
Что значит «уберизация» для банков и маркетплейсов
«Уберизация» — это когда банк работает как цифровая платформа-агрегатор и дает клиенту разные финансовые услуги «одним кликом». Термин происходит от Uber, первой платформы, которая связала клиентов и поставщиков услуг.
По оценке Скоробогатовой, конкуренция в России в банковских, финансовых и цифровых сервисах жесточайшая, и без открытых партнерств и клиентской ценности компании быстро проиграют. Она считает, что банки уже близки к переходу на эту модель, и такая же тенденция касается маркетплейсов и крупных торговых площадок.
Конкретные шаги банков: партнерства и новые продукты
Скоробогатова приводит пример: за счет больших партнерских соглашений банк может дать клиенту возможность оплатить покупку не только картой ВТБ, но и другой картой. По ее словам, ВТБ уже рассматривает такие решения, и в 2027 году подобные проекты могут появиться на рынке.
Ранее банки и маркетплейсы конфликтовали из‑за скидок за оплату картой аффилированного банка. Сейчас, по словам Скоробогатовой, «этап отрицания» пройден, стороны находятся на стадии принятия.
Новые модели взаимодействия банков и маркетплейсов
На горизонте ближайших полугода Скоробогатова ожидает «осмысления новых бизнес-моделей» между банками, маркетплейсами и «банками маркетплейсов». Задача — не просто продвигать свою карту или площадку, а выстраивать партнерство, где стороны договариваются, что лучше для клиента и как заработают оба участника.
«Агент лучшей цены» и роль искусственного интеллекта
Скоробогатова описывает «агента лучшей цены»: клиент задает запрос, например на желтый пиджак с конкретными параметрами, а система показывает все такие варианты на разных площадках по стране. Это решение на базе искусственного интеллекта и цифровой логики, которое выдает не одно предложение от конкретного банка или маркетплейса, а лучшее для клиента. Она сравнивает это с финансовым супермаркетом, где можно выбрать депозит из множества условий, и отмечает, что такой вариант уберизации будет расширяться.
Партнерство как «танго», а не «кикбоксинг»
По словам Скоробогатовой, маркетплейсам в условиях уберизации придется вести себя по‑другому. Партнерство — это не «кикбоксинг», а «танго», когда партнеры чувствуют друг друга и договариваются о наилучшем для клиента и о том, как заработают оба. Она ожидает непростой диалог о таких моделях, поскольку всем сторонам обычно выгоднее оставаться монополистами.
Как меняется традиционная банковская модель
Замруководителя администрации президента Максим Орешкин заявил, что традиционная банковская модель себя исчерпала, и «банки в традиционном виде должны на самом деле умереть». По его словам, переход к платформенной модели без посредника снижает транзакционные издержки и давит на традиционный банковский сектор. Платформа — это не новый вид бизнеса, а новый способ организации экономической деятельности, который приходит на смену традиционным рыночным рельсам.