Преступники постоянно изобретают новые схемы обмана, чтобы заполучить ваши деньги, ценности и личные данные. И быть просто начеку уже недостаточно: нужно выстроить тотальную защиту, которая поможет и в том случае, если на каком-то этапе вас всё-таки сумели обмануть. Рассказываем, как обезопасить себя от мошенников независимо от того, какую легенду они используют.
Установите самозапрет на кредиты и займы
Вы можете поставить отметку в своей кредитной истории о запрете банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать кредиты и займы на ваше имя. Так вы защититесь от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. А если вам самому понадобятся заемные деньги, вы сможете на время отключить самозапрет, а затем настроить его снова.
- Подключить и снять самозапрет можно совершенно бесплатно через Госуслуги или МФЦ сколько угодно раз.
- Вы вправе запретить все кредиты и займы или только некоторые их виды. К примеру, только займы в МФО или любые кредиты по онлайн-заявкам.
- Самозапрет не распространяется на ипотеку, кредиты и займы под залог машины и образовательные кредиты — риск, что кто-то возьмет такой кредит без вашего ведома, минимален.
- Если вы захотите отключить самозапрет, надо будет оставить заявку через Госуслуги или МФЦ. Запрет перестанет работать не сразу, а через день-два. Так у вас будет время обдумать свое решение.
Ведь иногда аферисты под разными предлогами уговаривают людей отключить самозапрет или сообщают, что с ним возникла проблема. Не спешите выполнять инструкции незнакомцев. Если у вас появились вопросы или сомнения по поводу работы сервиса, обратитесь в службу поддержки Госуслуг.
Подробнее о том, как работает самозапрет на кредиты и займы и как его настроить, читайте в здесь.
Подключите сервис «второй руки»
Мошенники умеют играть на эмоциях, а в стрессовых ситуациях даже осторожные люди иногда совершают необдуманные поступки. Подстраховаться в таких случаях вам поможет банковский сервис «второй руки». Он работает следующим образом: вы подключаете родственника или друга к проверке ваших платежей и переводов. Перед отправкой денег с вашего счета этот человек будет вместе с вами оценивать, есть ли риски. И только после того, как он подтвердит перевод или платеж, деньги уйдут с вашего счета.
Можно настроить проверку всех операций или заранее определить, какие суммы и виды транзакций должен подтверждать ваш помощник. При этом он не получит доступа к вашим счетам и не узнает, какие суммы у вас есть. Задача «второй руки» — только подтверждать или блокировать транзакции, которые вы хотите проверять вместе.
Эта защита от мошенников пригодится, к примеру, когда вы попытаетесь перевести деньги по незнакомым реквизитам или снять крупную сумму наличных. Если вы подключите сервис «второй руки», банк остановит такую транзакцию и отправит уведомление вашему доверенному. У него будет 12 часов, чтобы связаться с вами и прояснить ситуацию. Когда он убедится, что вы действуете осознанно, а не под влиянием обманщиков, и одобрит операцию, деньги уйдут адресату. Без согласия «второй руки» банк не сделает перевод и не выдаст наличные.
Подключить сервис можно через мобильное приложение вашего банка или лично в банковском отделении. Иногда банки берут комиссию за эту услугу.
Запретите сделки с недвижимостью без вашего участия
По фальшивой доверенности мошенники могут попытаться продать, подарить или заложить чужую квартиру, дом, земельный участок. В таких ситуациях настоящий владелец жилья рискует увязнуть в судебных разборках, чтобы отстоять право на свое имущество.
Чтобы избежать подобных проблем, установите запрет на регистрацию сделок с недвижимостью без вашего присутствия и личной подписи. Росреестр просто откажется рассматривать документы по сделкам без вашего участия.
- Подключить запрет можно на Госуслугах. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на госпортале. Также потребуется установить приложение «Госключ» — с его помощью вы заверите заявление электронной подписью.
- Если неудобно подавать заявление онлайн, обратитесь в МФЦ. В этом случае потребуется паспорт, ИНН и документы на недвижимость.
- При необходимости можно отменить запрет через Госуслуги или МФЦ.
Настройте защиту от взлома Госуслуг
Когда мошенники хотят попасть в чужой личный кабинет на Госуслугах, они обычно не знают пароля и поэтому пытаются его поменять. Госпортал присылает владельцу профиля код для смены пароля, и обманщики пытаются выманить этот код под разными предлогами.
Иногда легенды преступников настолько убедительны, что человек выдает секретные цифры и в результате теряет доступ к своему аккаунту. Но можно обезопасить себя, если добавить на Госуслугах доверенный контакт.
Выберите близкого человека, которому будет приходить дополнительный код подтверждения при смене пароля от вашей учетной записи. Доступ к аккаунту останется только у вас — помощник нужен исключительно для активации нового пароля. При этом вероятность, что преступники смогут обвести вокруг пальца сразу двух людей, гораздо ниже.
Если вы сами забудете пароль, а помощник будет не на связи, то восстановить доступ к личному кабинету удастся только в центре обслуживания Госуслуг. Это может создать неудобства, но зато вы снизите риск, что преступники украдут ваши персональные данные и воспользуются ими в мошеннических схемах. Чем грозят утечки личной информации и как ее защитить, читайте здесь.
Добавить к профилю доверенный контакт может любой пользователь Госуслуг, в том числе подросток с 14 лет. А стать чьим-то доверенным лицом разрешается только с 18 лет.
Когда будете договариваться с помощником, убедитесь, что у него есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах с данными российского паспорта и актуальным номером мобильного телефона. Объясните, что доверенному нужно только подстраховывать вас от взлома.
Чтобы подключить сервис, вам нужно войти в свой профиль, открыть раздел «Безопасность» и выбрать вкладку «Доверенный контакт». Указать ФИО доверенного (как в паспорте) и номер телефона, к которому привязана его учетная запись на Госуслугах. Предупредите близкого, что в его личный кабинет на портале придет приглашение стать доверенным. Принять запрос нужно в течение 30 минут. Когда сервис заработает, это отразится в ваших профилях.
Отключить услугу или сменить помощника можно в любой момент через тот же раздел «Безопасность» на госпортале.
Установите самозапрет на новые сим-карты
Иногда мошенникам по фальшивым документам удается оформить телефонные номера на чужое имя. С этих номеров преступники обзванивают людей и пытаются выманить деньги. Но если пострадавшие обратятся в полицию, под подозрение попадет владелец номера, с которого звонили обманщики.
Чтобы не столкнуться с такими проблемами, запретите заключать договоры сотовой связи на ваше имя. Для этого нужно зайти в свой профиль на Госуслугах, выбрать раздел «Сим-карты» и установить запрет на новые номера. Он заработает через несколько минут и отразится в разделе «Сим-карты». Настроить ограничение также можно в МФЦ — понадобится паспорт и СНИЛС.
Если сами захотите купить новую сим-карту, придется обращаться в МФЦ — на Госуслугах отменить запрет нельзя.
Как еще защитить себя от мошенников?
Зачастую достаточно соблюдать довольно простые правила безопасности — по возможности расскажите о них своим близким.
Внимательно читайте уведомления с кодами. Многие организации сразу указывают в сообщении, для чего нужен код. И предупреждают, что секретные цифры нельзя никому выдавать. С помощью этой информации вы легко распознаете мошенника, который выманивает у вас код совершенно под другим предлогом.
Не сообщайте никому полные данные банковских карт — в том числе срок действия и три секретные цифры с оборота карты.
Не переходите по ссылкам от незнакомцев из электронной почты, СМС или мессенджеров. Мошенники часто крадут деньги и данные через поддельные сайты и приложения государственных ведомств, банков и других организаций. Всегда внимательно проверяйте адресную строку сайта, прежде чем что-то оплатить, ввести личные сведения или вбить код подтверждения операции.
Как отличить настоящую страницу от фальшивой, вы узнаете из статьи «Фишинг: что это такое и как от него защититься». По каким признакам вычислить письмо от мошенников, читайте здесь. Научиться распознавать опасные приложения поможет этот текст.
Установите и регулярно обновляйте антивирусы на всех своих устройствах. Как еще обезопасить свои гаджеты от взлома, вы узнаете из этой статьи.
Придумывайте сложные пароли и не используйте одну и ту же комбинацию для разных сервисов — Госуслуг, онлайн-банков, почты, соцсетей и онлайн-магазинов. Везде, где возможно, подключите двухфакторную аутентификацию — подтверждение входа с помощью кода, который приходит в СМС, пуш-уведомлении или по электронной почте. Чем грозит взлом аккаунтов и что делать в таком случае, читайте в этой статье.
Пользуйтесь сервисами защиты от банков и операторов связи. Многих из них предлагают услуги блокировки спама и подозрительных звонков.
Заведите для онлайн-покупок отдельную банковскую карту или электронный кошелек. Переводите на них нужные суммы прямо перед оплатой товара или услуги. Расплачиваться в интернете зарплатной банковской картой или кредиткой с большим лимитом может быть рискованно.
Если вы все же используете свою основную карту, то защититься от больших потерь поможет настройка ограничений на сумму каждой операции и на траты за сутки. Даже если мошенники завладеют данными карты, они не смогут списать с нее больше установленных лимитов.
В некоторых случаях имеет смысл отключить звонки с незнакомых номеров — тогда преступникам не удастся с вами связаться. Совет не подойдет, если вам приходится отвечать людям не из списка контактов: например, курьерам или коллегам с работы. Но такой способ защиты от мошенничества вполне подойдет для детей или пожилых родственников.
По материалам проекта «Финансовая культура» ЦБ РФ