Раньше банки смотрели на любые деньги, которые капают вам на карту. Подарок от тёщи, перевод от друга, выручка от продажи старого дивана — всё это могло сойти за платёжеспособность. С апреля правила изменились жёстко и бесповоротно.
Мы разобрались, что именно случилось и кому теперь будет сложнее всего получить кредит. Спойлер: если ваш доход не подтверждён официально, приготовьтесь к тому, что банк вам просто не поверит.
В чём соль нового указания
С 1 апреля 2026 года вступило в силу указание Центробанка № 7286-У. Юрист Александр Хаминский в беседе с RT разложил всё по полочкам. Раньше банки при расчёте максимальной суммы кредита учитывали практически любые поступления на счета. Теперь игра идёт по-другому.
В зачёт идут только официальные доходы. Зарплата, пенсия, стипендия, проценты по вкладам — только то, что можно подтвердить справкой от работодателя, налоговой или другим госорганом. Все неформальные приработки, помощь от родственников и прочие «серые» ручейки учитываться перестали.
И ключевое требование: ежемесячные выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 50% от этой самой официальной суммы. Если раньше вы проходили по границе за счёт неучтённых доходов, теперь — увы.
Почему 80% заявок улетают в мусорную корзину
Экономист Эльвира Глухова назвала ситуацию прямо: банки уже отказывают более чем 80% заявителей. Цифра шокирующая, но логичная. Уровень долговой нагрузки в 50% и выше стал «красным флагом».
Банки больше не могут закрывать глаза на то, что клиент тратит больше, чем зарабатывает официально. Они не могут завышать оценку дохода зарплатных клиентов, анализируя их расходы. Раньше такая модель позволяла натянуть сову на глобус и выдать кредит тому, кто явно не тянет. Теперь ЦБ перестал принимать такие расчёты на проверку.
А если на карту падают деньги от подработок или проценты по вкладам, их придётся подтверждать отдельными документами. Справками, выписками, декларациями. Без бумажки — ты не заёмщик.
Индивидуальных предпринимателей прижали особенно
ИП теперь тоже не отвертятся. Раньше можно было выписать справку самому себе и гордо принести её в банк. С апреля такая самодеятельность не катит. Подтвердить доход можно только налоговыми декларациями и книгой учёта доходов и расходов.
Но и это ещё не всё. С 1 июля 2026 года отменят упрощённый подход, который пока ещё работает. По нему заёмщик просто заявлял свой доход в анкете, а банк сверял эту сумму со среднедушевыми показателями по региону. Если вы честно говорили «получаю пятьдесят тысяч», а статистика по области говорила «верю», кредит одобряли. С июля эта лазейка захлопнется окончательно.
Зачем это всё нужно
Центробанк продолжает бороться с закредитованностью населения. Цель простая — чтобы люди не вешали на себя ярмо из неподъёмных долгов. Александр Хаминский подчеркнул: когда выплаты бьют по карману, но остаются в пределах половины официальной зарплаты, шанс справиться с обязательствами даже при потере приработка гораздо выше.
Система охлаждает рынок. С одной стороны, меньше людей попадут в долговую яму. С другой — многим, кто привык жить на «серые» доходы, путь к кредитам теперь заказан. И это, если честно, довольно отрезвляющий сигнал.
💬 Спасибо, что читаете нас. А вы уже почувствовали на себе эти изменения? Если пытались взять кредит после 1 апреля, расскажите в комментариях, что спрашивал банк и чем дело кончилось. Ваш опыт поможет другим сориентироваться.