С 1 апреля 2026 года вступили в силу нормы законодательства, предусматривающие новые ограничения для переплат по краткосрочным займам. Власти последовательно ужесточают регулирование микрофинансового рынка, чтобы защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки. Разберем, что именно изменилось и как эти изменения работают на практике.
Шаг 1. Узнайте, насколько снизилась максимальная переплата.
Теперь переплата не может превышать 100% от размера займа вместо 130% ранее. Это означает, что, получив заем в 10 000 рублей, человек должен будет вернуть не более 20 000 рублей, включая тело долга, проценты, комиссии и штрафы. Разница существенная: раньше с той же суммы можно было вернуть до 23 000 рублей.
Шаг 2. Поймите, на какие займы распространяются новые правила.
Новая норма закона распространяется на новые кредиты и займы, которые выданы на срок не более года: банками; микрофинансовыми организациями (МФО); ломбардами; кредитными потребительскими кооперативами (КПК и СКПК). Ограничения по переплате должны указываться на первой странице договора перед таблицей, в которой содержатся индивидуальные условия потребительского кредита или займа. Всегда проверяйте эту информацию перед подписанием договора. Если ограничение не указано или указано неверно — это нарушение.
Шаг 3. Узнайте о грядущих ограничениях на количество «дорогих» займов.
На этом изменения не заканчиваются. С октября 2026 года вступают в силу новые правила.
С октября 2026 до 1 апреля 2027 года действует ограничение: максимум 2 договора займа в МФО с полной стоимостью более 200% годовых каждый.
С 1 апреля 2027 года — всего 1 договор займа с полной стоимостью свыше 100% годовых.
При получении нового займа будет введен период охлаждения в три дня после погашения старого. Запрет не распространяется на займы с процентной ставкой до 100% годовых, что позволит сохранить финансовую доступность для людей на неотложные нужды. Одновременно максимальная сумма микрозайма МФО юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям вырастет до 15 млн рублей с 5 млн рублей.
Шаг 4. Защитите себя от мошенничества с помощью самозапрета.
С 1 марта 2026 года у граждан России появилась возможность устанавливать запрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов на своё имя. При попытке оформить кредит банки и МФО получат от бюро кредитных историй уведомление о запрете. Даже если мошенники получат доступ к вашим документам, банк не выдаст им кредит на ваше имя.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты. Он не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты и договоры поручительства. Установка и снятие самозапрета бесплатны, срок его действия не ограничен. Запрет не влияет на действующие кредиты и кредитный рейтинг. Подать заявление можно на портале «Госуслуги». В ближайшие месяцы появится возможность подать заявление в МФЦ.
Итог. С апреля 2026 года максимальная переплата по микрозаймам до года снижена до 100% от суммы долга. С октября 2026 года будут введены количественные ограничения на «дорогие» займы. Самозапрет на кредиты — надежный способ защитить себя от мошенников. Проверьте условия ваших действующих договоров — если переплата превышает установленный лимит, это повод для обращения в ЦБ или суд.