Саратовский пенсионер лишился всех накоплений после звонка от «сотрудника МегаФона». Суды разошлись во мнении, но в итоге банк обязали вернуть деньги, выплатить проценты и компенсировать моральный вред.
Суть дела: как злоумышленники получили доступ к счету
В ноябре 2023 года житель Саратовской области открыл в банке вклад. К сентябрю 2024 года на его счету вместе с процентами накопилась крупная сумма - 641 тысяча 243 рубля.
В конце сентября пенсионеру позвонил неизвестный. Злоумышленник представился сотрудником «МегаФона» и под предлогом продления абонентского номера убедил пенсионера выполнить его инструкции. Следуя указаниям, пожилой мужчина загрузил на телефон вредоносное приложение, которое дало мошенникам удалённый доступ к его мобильному банку.
После этого вклад был закрыт, а все деньги переведены по номеру телефона на счет неизвестного лица - так называемого дроппера, который сразу же обналичил средства.
Ошибки банка и позиция первой инстанции:
Пенсионер немедленно обратился в банк с требованием вернуть похищенные средства. Однако кредитная организация отказала. Тогда мужчина обратился в полицию - было возбуждено уголовное дело, а потерпевший признан пострадавшим от мошенничества.
Затем последовал иск в суд. Кировский районный суд Саратова в удовлетворении требований отказал. Суд первой инстанции решил, что операция была совершена самим клиентом - пенсионер добровольно выполнил инструкции мошенников.
Однако апелляция посмотрела на ситуацию иначе.
Что сказал Саратовский областной суд:
Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда и обязала банк вернуть все похищенные средства в полном объёме, а сверх того - выплатить проценты по договору банковского вклада, компенсацию морального вреда и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Суд обратил внимание на несколько ключевых обстоятельств:
- Банк обязан выявлять подозрительные операции. По закону кредитная организация должна распознавать переводы с признаками совершения без добровольного согласия клиента и приостанавливать их для дополнительного подтверждения.
- Признаки мошенничества были очевидны. Пенсионер ранее никогда не совершал столь крупных операций и не переводил деньги на счета незнакомых лиц.
- Был пресечён взлом личного кабинета. Система зафиксировала и заблокировала попытку смены кода доступа к личному кабинету с нового мобильного устройства. Однако сотрудники банка не учли это при закрытии вклада и переводе крупной суммы.
- Экспертиза выявила вирус. В телефоне пенсионера был обнаружен вредоносный файл, установленный именно после звонка мошенника.
Что говорит закон и как защититься от мошенников?
В России действуют правила, обязывающие банки защищать средства клиентов. Согласно статье Гражданскому кодексу, банк несёт ответственность за ненадлежащее совершение операций по счёту, включая необоснованное списание средств.
Приказ Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027 устанавливает чёткие признаки перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Среди них:
- совпадение реквизитов получателя с данными из базы ЦБ о мошеннических операциях;
- наличие информации о несоответствии телефонных переговоров клиента его обычному поведению;
- нетипичность получаемых сообщений в мессенджерах и по электронной почте.
Советы от «Бельфор»: что делать, если вы пострадали от мошенников?
- Немедленно обратитесь в банк. Заблокируйте карту и потребуйте вернуть похищенные средства. Если банк отказывает, требуйте письменный мотивированный отказ - он понадобится в суде.
- Подайте заявление в полицию. Чем быстрее будет возбуждено уголовное дело, тем выше шансы найти виновных и вернуть деньги. Вас признают потерпевшим - это укрепит вашу позицию в гражданском процессе.
- Сохраняйте все доказательства. Скриншоты переписок, записи звонков (если есть), уведомления от банка, чеки - всё это может стать ключевыми документами в суде. В данном деле решающую роль сыграла экспертиза, выявившая вредоносный файл.
- Проверьте, не взломан ли ваш личный кабинет. Если банк фиксировал подозрительные попытки входа или смены пароля, обязательно укажите на это в суде - как и сделала апелляция в случае с пенсионером.
- Обжалуйте отказ. Если суд первой инстанции отказал вам, не останавливайтесь. Как показывает это дело, апелляция может кардинально изменить решение, если банк не выполнил свои обязанности по выявлению мошеннических операций.
Законодательство в этой сфере активно развивается, и позиция судов становится всё более жёсткой к банкам, которые халатно относятся к защите средств клиентов. Однако лучшая защита от мошенников - ваша собственная бдительность: никогда не устанавливайте приложения по просьбе незнакомцев, не сообщайте коды из СМС и перепроверяйте любую информацию, звоня в банк или сотового оператора по официальным номерам. Если же беда случилась - помните, что закон на вашей стороне.