Когда я только задумалась о банкротстве, на меня обрушился поток мифов:
❗Банкротиться могут только юридические лица
❗Тебя больше никогда не выпустят за границу
❗У тебя все заберут и оставят голые стены
❗Тебе даже голые стены не оставят - выселят в хрущобу, а то и на улицу
❗У тебя буду забирать все деньги, которые ты заработаешь
❗Тебя уволят и больше никогда не возьмут на приличную работу
❗Банкротиться можно только, если у тебя есть официальный заработок
❗Ни один банк никогда больше не даст тебе кредит, потому-что кредитная история испорчена навсегда
❗Банкротство ничего не решает. Ты все равно будешь потом отдавать долги.
❗Тебя обманут недоюристы - "раздолжители", которые только и знают, как наживаться на чужом горе.
❗Банкрот - изгой, которому никто не подаст руки и дел с ним иметь не будет
Ну и общий стон, который озвучила одна моя знакомая, с которой я поделилась своими планами о банкротстве:
Я посоветовалась с юристами, они сказали, что на банкротство лучше не идти. Это всегда плохо заканчивается. Лучше сходи к психологу, чтобы он помог понять, почему у тебя долги, и как решить эту проблему. Не порти себе жизнь. Как-нибудь разберешься с долгами и без банкротства.
Как вы догадываетесь, я ее не послушала. Вместо этого занялась изучением вопроса. Да, у меня это заняло очень много времени, но я разобралась и нашла хороших юристов, которые окончательно развеяли мои сомнения и ведут процедуру, которая благополучно близится к завершению.
Итак
Физические лица могут банкротиться. В 2015 году был принят соответствующий Закон 127 ФЗ "О несостоятельности", который четко регламентирует всю процедуру банкротства.
В том числе обязывает самостоятельно подавать на банкротство, если долг превышает 500 тысяч рублей и платежи просрочены 3 месяца.
Заграничные поездки
Банкротам не запрещено выезжать за рубеж, даже во время процедуры (есть исключения). Можно даже проходить процедуру, находясь за границей. А вот должникам выезд точно закрыт. Понятно, что если должник уже находится в реестре и выезд за границу закрыт, то откроют его только, когда долги будут закрыты (или списаны). Так что в этом смысле избавиться от долгов точно выгоднее.
Имущество
При добровольном банкротстве у должника забирают только дорогостоящее имущество: недвижимость, автомобили. В некоторых случаях ценности (например, ювелирные изделия), но для этого должны быть веские основания и доказательства, что такие ценности должником приобретались.
В квартиру с обысками никто не приходит! Все имущество, необходимое для жизни, включая технику (ноутбук, смартфон, телевизор), остается у должника.
Могут оставить даже какую-то недвижимость (например, неликвидный участок), если арбитражный управляющий сочтет и докажет, что это невыгодно (больше расходов на организацию торгов).
Автомобиль в некоторых случаях тоже могут оставить (нужен для работы, для транспортировки инвалиды, должник живет в глуши).
Даже ипотечное жилье (если оно единственное) теперь можно сохранить при определенных условиях.
Единственное жилье не забирают!
И не выселяют в жилье поменьше. За исключением случаев, когда жилье признается роскошным (метраж, место расположения, количество проживающих, интерьер). Но такие случаи пока редкость. Возможно потому, что большинство банкротов - не самые богатые люди и никакого имущества вообще не имеют.
Работа
Банкротство вообще никак не должно сказываться на работе. Уволить на основании факта банкротства не могут (это незаконно), не взять на работу - тоже.
На днях мне рассказали историю, как кандидата на вакансию не пропустила служба безопасности именно на том основании, что он банкрот. Там речь шла о материальной ответственности и кандидата сочли не очень надежным (возможно, безответственным). Уверена, что кандидату озвучили совершенно другую причину отказа.
Есть четкий список запретов на некоторые руководящие должности в течение 3-5 лет. Он маленький и мало кого касается в принципе.
Финансы
Никто не оставит банкрота голодать под забором. Да, деньгами во время процедуры банкрот самостоятельно распоряжаться не может. Из всего заработанного ему будет оставлен прожиточный минимум (в Москве 27300 рублей) плюс средства на иждивенцев, если у него они есть. Если банкрот платит алименты, то эти деньги ему тоже оставят (в том числе и алименты на пожилых родителей). Детские пособия и пенсии тоже не трогают.
Важный момент. Если официальная зарплата намного больше прожиточного минимума, а иждивенцев нет, то стоит лишний раз подумать, стоит ли идти в банкротство. Возможно, лучший выход, самостоятельно выделить себе прожиточный минимум, а остальное добровольно отдавать кредиторам. Также, как стоит подумать, если есть имущество, кроме единственного жилья и дорогой автомобиль.
Если банкрот - "тунеядец"
Конечно, в суде будет вопрос, почему человек с огромными долгами не работает (если это так). Потому-что между "не могу" или "не хочу" отдавать долги - большая разница (перед Законом - совершенно точно). И вот тут очень многое зависит от квалификации юристов, которые и будут доказывать суду, почему должник именно не может платить. Но сам факт отсутствия официального трудоустройства поводом для отказа в процедуре не является.
Банки
По закону банкрот должен в течение пяти лет оповещать банки о своем статусе, если пожелает взять кредит (оформить кредитку). Это не значит, что ему не дадут кредит. На самом деле банкрот - идеальный клиент. Долговой нагрузки нет, а еще раз на банкротство сможет подать только через пять лет. Я еще процедуру не прошла, а мне уже звонят с предложениями.
А еще кредитная история прекрасно "лечится" примерно за год. Сейчас даже появилась такая услуга на рынке. Главное, обратиться к правильным специалистам, которые подскажут, что делать.
Это, если очень надо брать новые кредиты. Сужу по себе, но влезать еще раз в этот кошмар желания точно не имею. Хотя, знаю, что повторные банкроты бывают. Не иначе, как мазохисты - любители ходить по граблям. Ну или мошенники, хотя с реализацией таких схем с каждым сложнее. В банках тоже не дураки сидят.
Банкротство не поможет
Это неправда. Процедура банкротства действительно списывает долги (включая те, что не были заявлены). Бывают случаи, когда кредиторы пытаются что-то там предпринимать уже после , но это незаконно и решается юристами с помощью судебного предписания.
Есть исключения. Не будут списаны алименты, ущерб другим лицам и похожие платежи.
Юристы
Я уже столько писала про юристов, но все же не поленюсь и напишу еще раз.
Да, рынок наводнен мошенниками и некомпетентными недоюристами, которые увидели жирный куш. Да, можно нарваться в той или иной степени и даже усугубить ситуацию. Поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору юристов. В идеале - идти по рекомендации. Это сэкономит очень много времени и нервов.
Без юриста тоже можно. Но это как быть обвиняемым и идти в суд без адвоката. Рискнете?
Репутация
Я никаких репутационных издержек не ощущаю. Тут могу сказать, что очень многие мировые знаменитости проходили через банкротство, и прекрасно себя чувствуют. Банкротом был даже финский Санта Клаус (точнее, его офис в Лапландии). Трамп проходил банкротство 4 раза (не физическое, но все же). При этом стал президентом (не самой последней страны в мире) два раза. А уж там репутация очень важна.
Другие сложности
Да, другие сложности есть. Банкротство - сложная, дорогая и долгая процедура. Это - крайняя мера, когда иначе ну совсем никак. Нужно сто раз все взвесить прежде, чем ее инициировать.
О том, что изменилось в моей жизни расскажу в другой раз.
Продолжение следует....
Не переключайтесь! И подписывайтесь, если тема актуальна.
И вопросы задавайте. Буду рада ответить в комментариях или лично (контакты есть в описании канала).
Ваша Света ВСвете
Здесь собраны все публикации о банкротстве на моем канале
А здесь история про Санту