Клиентка банка стала жертвой телефонных мошенников, а кредит на 550 тысяч рублей оформили по одному СМС-коду. В этой статье разберём, что по этому поводу сказал Верховный суд и смогла ли клиентка аннулировать кредит.
Что случилось: гражданка оформила кредит, согласившись на дистанционное обслуживание. В договоре было указано, что СМС-код, который банк отправляет на ее телефон, является простой электронной подписью, а все документы, подписанные таким образом, имеют юридическую силу. Значит, кодом можно подтвердить получение кредита, открытие счета и т.д.
А через год ей позвонил мошенник, представился сотрудником банка, и во время разговора на телефон пришло сообщение с четырехзначным кодом на латинице. Женщина назвала этот код, но позже заподозрила неладное и сама связалась с банком. Оказалось, что мошенники взяли от ее имени кредит на 550 тысяч рублей под высокий процент и сразу перевели деньги на другой счет.
Клиента обратилась в банк с требованием аннулировать кредит, но получила отказ. Тогда она подала заявление в полицию, где возбудили дело о мошенничестве, и обратилась в суд.
Что сначала сказали суды?
Женщина сама виновата! Если она назвала код, значит, она захотела взять этот кредит, даже если его оформляли мошенники. А банк – молодец: кредит выдал, деньги на счет мошенников перевел, так что к нему претензий нет.
«Устинова А.П. выразила свою волю на получение кредита в Банке путем подписания договора электронной подписью с использованием персональных средств доступа (смс-кода), обязанность по предоставлению кредита Банком исполнена … надлежащим образом путем перечисления суммы кредита по поручению истца на счет в ПАО «Сбербанк России»…».
Однако Верховный суд с такой позицией не согласился
Выдав кредит мошенникам, банк нарушил сразу несколько законов:
1. Упрощенный процесс выдачи кредита через СМС нарушает Закон «О потребительском кредите», который требует составления письменного договора.
Позиция Верховного Суда РФ: «Составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий … лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику CMC-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода».
2. Также сообщение с кодом было на латинице, что нарушает статью 8 Закона «О защите прав потребителей», требующую предоставлять информацию на русском языке.
3. Кроме того, банк должен был обратить внимание на подозрительные действия: деньги сразу перевели на другой счет, что, согласно позиции Конституционного суда, требует повышенных мер предосторожности.
«Кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, если сразу после оформления кредита клиент переводит деньги на чужие счета»
Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 N 2669-О
Верховный суд подчеркнул, что ответственность за подобные ситуации лежит на банке, который обязан тщательно проверять операции, особенно в случае мошеннических схем. В итоге Верховный суд направил дело на пересмотр в Обнинский городской суд, который признал кредитный договор недействительным.
Судебные акты: Определение Верховного Суда РФ от 23.05.2023 № 85-КГ23-1-К1 и Решение Обнинского городского суда от 09.10.2023 по делу № 2-1737/2023
А если вы хотите узнать, как аннулировать кредит, взятый мошенниками, советую посмотреть наше видео: Как аннулировать кредит, взятый мошенниками?
Если у Вас есть вопрос или Вы оказались в неприятной жизненной ситуации и Вам требуется квалифицированная юридическая помощь, пишите нам или оставляйте заявку на сайте.
Телефон: +7 (926) 799-59-59
Сайт: https://femidda.ru/