Написали для вас небольшую статью, которая поможет новичкам разобраться в этом финансовом инструменте перед оформлением.
Представьте: вы нашли идеальный автомобиль для бизнеса по цене и характеристикам. Но вся сумма сразу бьёт по карману, вытаскивать её из оборота не вариант. А банк одобряет кредит под залог, или ставка такая, что всё желание отпадает.
Знакомая ситуация? Для тысяч предпринимателей отличным выходом будет лизинг. Однако многие сомневаются, так как не до конца понимают, как это работает.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене, чтобы быть в курсе предпринимательских трендов и новостей по лизингу.
Как работает лизинг?
Механика несложная, но требует пояснения, особенно для тех, кто привык иметь дело с кредитами. Итак, вашему бизнесу требуется автомобиль. Вы приходите не в банк, а в лизинговую компанию — выбираете конкретную машину: марку, модель, комплектацию, цвет.
Эта компания сама выкупает её у дилера и передаёт вам в пользование на срок действия договора от года до семи лет. Дальше просто вносите платежи по согласованному графику с правом на последующий выкуп по остаточной стоимости.
Главные плюсы?
Баланс ваших доходов и расходов — вот что самое важное. Вам не нужно сразу тратить большую сумму на покупку легковых автомобилей, грузовых машин или дорогущей спецтехники.
К тому же можно гибко настроить график платежей под финансовую модель компании (в том числе привязать к сезонности) и законно сэкономить на налогах. Для бизнеса это часто единственный способ выгодно обновить транспорт без резкого удара по бюджету.
Чем отличается от кредита?
Взять кредит = банк даёт вам деньги, вы сами покупаете автомобиль и сразу становитесь собственником, хотя имущество всё равно в залоге у банка до погашения займа.
В лизинге, как вы уже знаете из раздела выше, компания покупает его за свои деньги и остаётся собственником на весь срок договора. Вы получаете имущество только в пользование, однако в этом и заключается весомая выгода.
Требования к заёмщику часто мягче: не нужен дополнительный залог или поручительство, потому что обеспечением сделки выступает авто. А налоговый учёт сильно проще: вы не ставите машину на баланс, просто списываете платежи в расходы. В кредите она становится основным средством со всеми вытекающими сложностями амортизации и учёта.
В конце срока лизинга возвращаете транспорт и берёте новый, не заморачиваясь с продажей старого. Имущество в кредите придётся сначала продать и погасить остаток долга.
И, наконец, у нас в СберЛизинге есть доступ к программам субсидирования. Государство компенсирует часть расходов, а вы получаете готовое удорожание гораздо ниже, чем процентная ставка по любому банковскому кредиту.
А можно подробнее про экономию на налогах?
Да, конечно!
- Скидывайте лизинговые платежи в расходы. Они считаются тратами бизнеса — вычитаются из доходов, и налог платится уже с оставшейся суммы. Но эта фишка работает только на ОСН, УСН «Доходы минус расходы» (15%), ЕСХН.
- Если вы на ОСН, то принимайте к вычету НДС, включённый в лизинговые платежи. То есть 22% от суммы возвращается в бизнес.
- Применяйте ускоренную амортизации с коэффициентом до трёх. Быстрое списание стоимости активов позволяет уменьшить налог на прибыль в первые годы использования оборудования, выкупить его по минимальной остаточной стоимости и в целом быстрее обновлять парк.
Подробнее о налогах писали в этой статье >>>
Кому подходит?
В первую очередь, это ИП и компании малого и среднего бизнеса, которые пока что не могут себе позволить изымать крупные суммы из оборота. Например, если у вас доставка или такси, вам нужно регулярно обновлять автопарк, а свободных денег на покупку машин нет. Лизинг позволяет получить автомобили уже сегодня, а платить за него из будущей прибыли.
Во-вторых, лизинг подходит стартапам и молодым компаниям, у которых ещё нет длинной кредитной истории или залоговой базы. Лизингодатели смотрят на текущие обороты и перспективы бизнеса.
В-третьих, будет максимально выгодно сезонному бизнесу, потому что можно настроить график платежей так, чтобы основная нагрузка приходилась на месяцы с высокой выручкой, а в низкий сезон платить минимум.
И, разумеется, лизинг подходит крупным компаниям тоже. Да, чаще всего они могут вытащить приличную сумму из оборота для масштабирования, но зачем? Вместо замораживания десятков миллионов такие организации берут технику в лизинг и направляют свободные деньги на развитие — открытие новых филиалов, наём сотрудников, маркетинг.
Что можно взять в лизинг?
Легковые автомобили: от бюджетных Lada до премиальных китайцев.
Коммерческий или грузовой транспорт: пикапы, фургоны, микроавтобусы, самосвалы, седельные тягачи, с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы и полуприцепы).
Спецтехника: дорожно-строительная, коммунальная, для сельхозработ, лесозаготовительная, складская. Например, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, автокраны, тракторы, комбайны и многое другое.
Оборудование: металлообрабатывающее, энергетическое, горнодобывающее, складское, фармацевтическое и многое другое.
Отраслевые решения: воздушный, водный и железнодорожный транспорт, любая недвижимость, лёгкая промышленность и не только. СберЛизинг имеет большой опыт работы даже на таком рынке и реализует сделки любой сложности. Условия на подобные предложения подбираем индивидуально.
Почему стоит обратиться именно в СберЛизинг?
У нас всё устроено понятно и прозрачно. Заходите на сайт и знакомьтесь с предварительными условиями через удобный калькулятор. Там можно двигать ползунки в зависимости от исходных данных и даже увидеть впечатляющую экономию по налогам.
Параметры сделки гибкие. Можете хоть совсем не вносить аванс и подобрать индивидуальный график платежей. Там же в калькуляторе оставляете заявку и ожидаете звонка. Наш сотрудник поможет подготовить документы и проконсультирует по другим вопросам сделки. При одобрении быстро подпишем договор и выдадим автомобиль.
Теперь вы знаете, что такое лизинг. Переходите на сайт и масштабируйтесь выгодно. Помните, что у нас в СберЛизинге персональный подход, огромный ассортимент и есть поддержка государства.