Как с помощью планирования не допустить кассового разрыва

Как с помощью планирования не допустить кассового разрыва

Представьте: у вас кафе. Клиентов всё больше, выручка растёт — вроде бы всё отлично.

Но внезапно повышают аренду, ломается кофемашина, а на продукты нужно потратить больше. Доходы есть, а денег — нет. И вот вы уже в панике: как оплатить аренду, закупки и зарплату бариста в пятницу?

Это и есть кассовый разрыв — когда прибыль на бумаге есть, но на счёте пусто. Причина почти всегда одна — отсутствие планирования.

👀 Разбираемся, как выстроить систему, которая не даст бизнесу остаться без денег.

1. Соберите все данные

— Сколько денег приходит и уходит ежемесячно.

— Какие обязательные платежи вас ждут (аренда, налоги, зарплаты).

— Сколько долгов и крупных трат впереди.

2. Составьте прогноз и платёжный календарь

Разделите денежные потоки на поступления и выплаты, а затем распределите их по дням. Так вы заранее увидите, в какой момент на счетах может не хватить денег, и сможете перестроить график платежей.

Платёжный календарь — лучший способ увидеть кассовый разрыв до того, как он случится.

3. Обновляйте план регулярно

Поддерживать ваш платежный календарь в актуальном состоянии — это ключевой момент. Каждый день проверяйте: пришли ли деньги, всё ли оплатили поставщикам, не изменились ли остатки.

Если видите, что скоро «дыра» — договаривайтесь об отсрочке, ускоряйте поступления, ищите временные решения.

4. Контролируйте долги — свои и чужие

Проверяйте дебиторку: кто вам должен и сколько.

Создайте график выплат по своим долгам. Предлагайте клиентам скидки за быструю оплату и договаривайтесь с поставщиками о гибких сроках — это дешевле, чем кредиты.

5. Рассчитайте оборотный капитал

Оборотные средства — это деньги, которые нужны вашей компании для повседневной работы. Их нельзя выводить из бизнеса.

Оборотный капитал = Дебиторка + Запасы – Кредиторка

Зная эту формулу, вы сможете понимать, хватает ли вашему бизнесу денег на текущие расходы.

6. Создайте резервный фонд

Это ваша финансовая «подушка». Откладывайте хотя бы 5–10% от выручки каждый месяц — на случай форс-мажора. Резерв должен покрывать 3–6 месяцев расходов. Пусть эти деньги работают — на депозите или другом ликвидном инструменте, но всегда остаются под рукой.

📌 Главное правило

Планирование — не формальность, а инструмент выживания. Контролируйте движение денег, следите за изменениями и принимайте решения вовремя.

✔️ Подписаться на ПланФакт

💬 tg 💬 max 💙 vk