С мая для заемщиков вступает в силу не одно-два, а сразу несколько новых трендов, которые оказывают влияние на людей с кредитами и ипотеками. Рассказываем про изменения в стоимости новых займов, ужесточение требований со стороны банков и корректировку льготных программ.
Процентные ставки по действующим кредитам
Первым делом стоит выяснить, какая ставка у вас по уже оформленному кредиту или ипотеке. У большинства заемщиков она фиксированная, то есть указана в договоре и не меняется на протяжении всего срока. В таком случае с мая ваши платежи не увеличатся из-за решений Центробанка: график и величина ежемесячных выплат останутся прежними, как и было прописано при получении займа.
Если же ставка плавающая, привязанная к ключевой ставке ЦБ или иным рыночным показателям, то ситуация может быть иной. При высоких ставках в экономике такие кредиты становятся более дорогими, и ваши выплаты могут увеличиться. Однако они не изменятся автоматически с 1 мая, а будут пересматриваться в те сроки, которые указаны в вашем договоре. Если ключевая ставка начнет снижаться, то и нагрузка по таким займам постепенно уменьшится.
Чтобы выяснить, к какому типу относится ваш кредит, обратитесь к договору или загляните в личный кабинет вашего банка. Это важный ориентир: для большинства заемщиков с традиционными ипотеками и потребительскими кредитами в мае не произойдут резкие изменения суммы платежа.
Пенсионный возраст снизят при наличии 20 лет стажа: подробности Новые займы
Тем, кто только планирует взять кредит в банке, с мая придется учитывать более строгие условия. При высокой ключевой ставке новые кредиты и ипотеки остаются дорогими, так как банкам невыгодно выдавать их по старым низким процентам. Поэтому они становятся более требовательными к заемщикам.
Банки внимательно проверяют «белый» доход, существующие обязательства и кредитную историю. Заявок на кредиты одобряется меньше, особенно если у заемщика уже есть несколько займов или большая часть дохода уходит на погашение кредитов. Лимиты по кредитным картам пересматриваются, а предложения «легких» займов постепенно исчезают.
Ситуация с ипотекой аналогична: без государственной поддержки ставка для многих семей становится слишком высокой для комфортной выплаты. В результате банки чаще отказывают в кредитах или предлагают меньшую сумму, чем желает клиент.
Что ждет программы государственной поддержки
Ключевая ставка ЦБ также оказывает влияние на льготные ипотечные программы. Государству необходимо находить баланс между доступностью жилья и рисками перегрева рынка. Поэтому условия льготных программ могут изменяться: корректируются ставки, максимальные суммы, требования к первоначальному взносу и сроки действия.
Тем не менее, для тех, кто уже оформил льготную ипотеку, изменения, как правило, не затрагивают. Если в договоре указана субсидированная ставка, она будет действовать до окончания срока кредита или действия программы, что также прописано в документах. Банк не может поднять уже установленную льготную ставку в связи с изменением экономической ситуации.
Тем, кто собирается заключать сделки с мая и далее, стоит быть особенно внимательными. Рекламные слоганы о «низких ставках» часто не учитывают расходы на страхование, платные сервисы и другие обязательные платежи, что увеличивает реальную стоимость ипотеки. Кроме того, требования к первоначальному взносу и доходу становятся строже — банковский «фильтр» становится более жестким.
Соцфонд с 1 июня начнет прием заявок на новую семейную выплату – подробности
Как будут действовать банки и что важно помнить заемщикам?
С мая банки продолжают выдавать кредиты, но также стремятся минимизировать риски невозвратов. В таких условиях они активнее предлагают рефинансирование и реструктуризацию, пытаясь удержать клиента и продлить с ним отношения. Иногда это действительно помогает снизить платеж за счет увеличения срока или изменения ставки, однако часто новые условия приводят к большему общему размеру выплат. Важно внимательно анализировать итоговую стоимость долга, а не зацикливаться только на «красивом» ежемесячном платеже.