Банки ухудшают условия по кредитным картам — повышают ставки и снижают лимиты. Эксперты рассказали‚ как пользоваться кредиткой‚ чтобы не попасть на проценты, и как получить кредитную карту с плохой кредитной историей.
Рост ставок по кредитным картам
Реальные ставки по кредитным картам выросли за год на 5 процентных пунктов (п. п.) и в феврале 2026 года приблизились к 50% годовых, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За это же время ключевая ставка снизилась на 6 п. п.
В конце 2025 года около 65% операций по кредиткам приходилось именно на льготный срок, в течение которого клиент не платит проценты. Это делает кредитные карты невыгодными для банков.
Пресс-служба Банка России:
«Банки стремились повысить маржинальность кредитных карт, так как значительная часть заемщиков предпочитают использовать их только в грейс-период».
При этом ставки по кредитным картам зависят от стоимости привлеченных средств. Банки по-прежнему продолжают обслуживать дорогие вклады, которые были открыты при высокой ключевой ставке, отмечают в Центральном банке РФ. В них также закладываются возможные потери от просрочек и невозвратов.
Оформить кредитную карту можно онлайн.
Сравни поможет найти подходящий вариант. А с длинным льготным периодом будет больше времени вернуть долг и не платить проценты.
Сокращение лимитов по кредиткам
Банки одновременно сокращают лимиты по кредитным картам. Одна из причин — ужесточение требований со стороны Центрального банка. С 2026 года банки не могут оформлять кредитки заемщикам, которые направляют на обслуживание долгов более 80% дохода, пояснила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Как не попасть на проценты по кредитке
Все больше людей стараются укладываться в грейс-период и фактически используют кредитную карту как бесплатный короткий займ. Однако для этого нужна строгая финансовая дисциплина — важно планировать расходы и быть уверенным в своевременном погашении долга, рассказал основатель «Секвойя Групп» Максим Гмыря.
Как безопасно пользоваться кредитной картой:
- Вносить на карту сумму больше минимального платежа и достаточную для полного погашения долга в льготный период.
- Ограничивать ежемесячные расходы по карте и при необходимости снижать установленный лимит до комфортного уровня.
- Не снимать наличные и не переводить деньги с кредитки, поскольку это сразу приводит к начислению процентов на использованную сумму.
- Не оформлять сразу несколько кредитных карт, чтобы не увеличивать долговую нагрузку.
Проценты по кредитной карте начисляются всегда, но отменяются при полном погашении долга в срок. Если не уложиться в льготный период, проценты начисляются за все время использования средств, включая грейс-период. Поэтому долг банку вырастет даже при просрочке в один день. Эксперты рекомендуют тщательно изучать условия договора.
Как получить кредитку с плохой кредитной историей
- Закрыть текущие просрочки. Это поможет улучшить финансовое положение и повысит шансы на одобрение кредитной карты.
- Активно пользоваться дебетовой картой банка. Банки чаще одобряют кредитные карты «своим» клиентам. Они видят, что на карту регулярно приходят деньги и клиент постоянно ими пользуется.
- Запрашивать низкий кредитный лимит. Чем ниже запрашиваемый кредитный лимит при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения заявки.
- Подтвердить доход. Один из главных параметров, которые оценивает банк при рассмотрении кредитной заявки, — платежеспособность заемщика. С 1 марта 2026 года изменилась схема оценки доходов. Теперь банки при рассмотрении кредитных заявок учитывают только официальные и подтвержденные доходы.
- Оформить обеспеченную кредитную карту. Помимо обычных кредитных карт, есть кредитки, обеспеченные залогом. Для их оформления можно предоставить в залог имущество, средства на депозите или привлечь поручителя.
Ближайшее заседание Банка России по ключевой ставке состоится 24 апреля 2026 года. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать решение регулятора.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной