С мая банки начнут более строго реагировать на определённые виды переводов, и в некоторых случаях могут заблокировать карту до выяснения всех обстоятельств. Это касается переводов, которые могут указывать на «серый» бизнес или обналичивание средств: массовые поступления от различных физических лиц без ясного объяснения.
Эксперты предупреждают, что обычные переводы между друзьями и родственниками не будут подвержены таким мерам, но тем, кто получает деньги «на карту за услуги», следует проявлять особую осторожность.
Какие переводы могут вызвать реакцию банка
Финансовый мониторинг уже давно отслеживает подозрительные операции, однако с мая многие банки начнут использовать более строгие алгоритмы в рамках подготовки к расширенному обмену данными с ФНС. Под особое внимание попадают:
регулярные переводы от большого количества разных людей, когда суммы и частота платежей напоминают оплату за услуги или товары;
ситуации, когда карта физического лица фактически используется как счёт для бизнеса — это может касаться «зарплат в конверте», репетиторства, косметологических услуг, аренды жилья без официальных договоров и т.д.;
операции, при которых обороты по карте резко не соответствуют официальным доходам владельца.
«Если система заметит, что на карту поступают регулярные платежи от множества незнакомых людей с одинаковыми суммами и назначением “перевод”, это почти гарантированно окажется в зоне повышенного риска», − поясняют банкиры. В таких случаях банк может автоматически временно приостановить операции по карте, запросить документы и объяснения. Пока клиент не ответит и не будет проведён анализ операции, часть функций − такие как переводы, снятие наличных и оплата крупных покупок − может быть заблокирована.
С мая Сбербанк меняет правила для пенсионеров: важно знать всем владельцам карт Как избежать блокировки и что делать, если карта уже заморожена
Юристы советуют тем, кто действительно зарабатывает «на карту», не дожидаться мая, а заранее легализовать свои доходы, оформив самозанятость или ИП. «Когда банк видит, что вы зарегистрированы как самозанятый, платите налоги и указываете услуги в назначении платежа, вопросов становится значительно меньше», − отмечают специалисты.
Тем, кто получает семейные и бытовые переводы, рекомендуется
по возможности указывать в назначении платежа суть операции: «подарок», «возврат долга», «помощь от родителей».
не давать свою карту третьим лицам «для бизнеса» или сомнительных схем, так как все операции формально считаются вашими.
иметь при себе документы, подтверждающие крупные разовые поступления (например, договор купли-продажи, расписка, свидетельство о наследстве и т.д.).
За что «Ветерана труда» могут лишить льгот ЖКХ: все ситуации
Если карта всё же была заблокирована, главное − не паниковать и не спешить переводить деньги на «безопасные счета» по совету незнакомцев. Необходимо:
позвонить по номеру на карте или в приложении и выяснить причину блокировки;
официально ответить на запрос банка, предоставив документы и пояснения по операциям;
при необходимости написать заявление в офисе банка и ждать разблокировки или решения по счёту.
В большинстве случаев добросовестные клиенты могут быстро восстановить доступ к своей карте. Однако с мая «серые» доходы и работа «на карту без оформления» станут всё более рискованными, так как алгоритмы банков будут настроены на выявление именно этого типа переводов в первую очередь.