Приветствую вас на моем канале. Недавно размышлял на такую тему. А что мне дает капитал в 10 миллионов рублей? У всех потребности разные. Кому-то и 30 млн. мало. А кто-то и один миллион накопить никак не может. Так что я не буду говорить обо всех, а расскажу только про себя и свою семью.
Начнем с того, какой доход может генерировать такой капитал. Например, если вложить эту сумму всего под 10% годовых, то за год можно зарабатывать, только процентами, 1 000 000 рублей в год. Или 83,3к в месяц. Если что, моя зарплата сейчас равна 85 000 рублей. Т.е. 10 миллионов рублей уже способны обеспечить меня доходом сопоставимым с моей зарплатой. А еще недавно можно было вкладывать деньги под 20 и более процентов. Но это все временные явления. А вот 10%, как мне кажется, в нашей стране можно получать на очень длинном временном горизонте.
Вы меня спросите, ну если можно получать 83,3к в месяц, то почему я сейчас получаю всего каких-то 55к в месяц пассивными доходами. Все достаточно просто, это из-за выбора очень надежных инструментов. В основном это недвижимость. А сейчас я постепенно набираю акции. И если сложится ситуация, то буду еще и золото набирать. Но давайте обо всем по порядку.
Недвижимость. Да, сдача в аренду приносит небольшие доходы. Порядка 5% годовых. Бывает и больше. Например, когда мы купили нашу первую студию за 1,116 млн рублей. А сдавать мы ее стали за 12к в месяц. Итого, доходность порядка 12% годовых. Не помню, какие там ставки были по вкладам в 2018 году. Но вроде бы получалась их обгонять тогда. Не суть. Сейчас цена нашей недвижимости выросла и она стала приносить стандартные 5-7% годовых. В чем же тогда фишка? А фишка в том, что недвижимость умеет не только генерировать денежный поток, в виде арендных платежей, но она еще умеет расти в цене.
Небольшой пример из жизни. Я уже говорил, что мы купили свою первую студию еще в 2015 году, на этапе котлована. За 1 116 710 рублей. Три года она строилась, и в 2018-ом мы получили свои ключи. Сейчас эта квартира стоит порядка 4 миллионов рублей. Кстати, у нас есть планы попробовать ее продать в ближайшее время. Нет никаких гарантий, что получится. Но если получится продать даже за 3,8 миллиона, то только рост стоимости квартиры принесет нам 12,6% годовых, за все время, начиная с внесения всей суммы застройщику (за 11 лет). Как вам такая доходность? По-моему, шикарно. А если учесть, что мы ее еще сдавали в аренду, то доходность будет еще интереснее. А если еще эти арендные платежи не проедать, а инвестировать, даже под банковскую ставку? 🤔
Короче, инвестиции в недвижимость, это не пресловутые 5% годовых, это значительно больше, за счет роста стоимости самой недвижимости. Да, эту доходность не почувствуешь на своем кармане, пока не продашь объект. Ну вот в этом и заключается ее фишечка. Если повезет, то одну из студий мы продадим, если ни в этом году, то в следующем. А значит мы получим всю нашу прибыль от этого вложения.
Акции. Тут ситуация похожая. Есть актив, только он не в виде бетонной коробки, а в виде ценной бумаги. Вместо аренды тут платят дивиденды. Как и в недвижимости, есть денежный поток, а есть изменение стоимости тела актива. Зато акции проще можно продать и купить, чем недвижимость. Это их преимущество. Но эти виртуальные бумажки никак нельзя потрогать. То ли дело бетон. Вот он, стоит, никуда не денется. А бумажки, это записи в каких-то реестрах. Даже потрогать нельзя. Но это все субъективности.
Зато дивидендная доходность акций значительно больше, чем арендная плата в недвижимости. Некоторые бумаги даже сейчас легко дают 10-12% доходности. Но не все. Также сами акции постоянно меняют свою цену. И могут несколько лет падать, тогда как недвижимость чаще всего только растет.
Но давайте к сути. У меня капитал равный примерно 10 000 000 рублей. Большая часть в недвижимости с доходностью примерно 6% годовых. Пусть акции приносят в среднем примерно столько же. Там сложнее посчитать, так как счет регулярно пополняется, и от какой суммы считать доходность не очень понятно. Если я буду изымать на жизнь 6% от этой доходности, то это будет приносить мне 600 000 рублей в год. Или в районе 50 000 рублей в месяц. Да, это не та сумму на которую наша семья могла бы хорошо жить. Но эта сумма позволила бы нам не умереть с голоду, даже если я завтра потерял бы работу.
Но это не значит, что мы смогли бы прожить на такую сумму. Хотя если работу потеряю только я, а жена не потеряет, то нам хватит точно на такой же уровень жизни, какой мы ведем сейчас. Да, в таком сценарии мы не смогли бы больше отправлять деньги на инвестиции. Все уходило бы только на поддержание текущего уровня жизни. Однако фишка заключалась бы в том, что в таком сценарии наш капитал бы никуда не девался. Квартиры бы стояли, акции числились бы на наших счетах. Мы тратили бы только проценты. Но именно поэтому я и написал в заголовке, что 10 000 000 рублей это база. Это то что дает возможность уже сейчас одному из нас перестать работать.
Но если перераспределить наш портфель немного иначе. Таким образом, чтобы мы получали не 6%, а все 10%. То уже с имеющимся капиталом, мы могли бы оба оставить работу и жить только на эти проценты. Тогда как капитал оставался бы точно таким же, как и раньше. Не вижу проблемы в таком сценарии. Продаем все наши активы, и на все покупаем, например, Сбер, или аналогичные по доходности бумаги. И все, получаем более миллиона в год. И вот она базовая свобода.
Но прямо сейчас такое сделать не получится. Нужно некоторое время, чтобы продать наши квартиры. Но на расстоянии это сделать не так просто. Хотя если представить, что мы оба потеряли работу. То нас тут ничего бы не держало. Поехали бы в Пермь, и занялись бы продажей квартир. Если все это случиться как-то внезапно, то я всегда могу продать часть своих акций, или даже все. Но этот сценарий будет рассматриваться только в самом крайнем случае. Пока такие даже не просматриваются.
Если коротко. Имея 10 миллионов рублей, уже сейчас можно скомпоновать капитал таким образом, чтобы получать от него 10% годовых, и без уменьшения самого капитала, жить на получаемые проценты. Пока я этого не делаю, ведь в этом нет срочной необходимости. А вложения в недвижимость хоть и дает меньше денежного потока в моменте, но суммарная доходность очень даже неплохая получается. Да, мы сейчас нацелены на то, чтобы постепенно продавать наши квартиры в Перми. Но это больше из-за того, что мы теперь живем в другом городе. И управлять ими не так уж и просто. Возможно купим что-то тут в Ставрополе, но это пока не точно. Сначала нужно продать. Потом будем думать.
Да, для тех кому в месяц нужно больше денег, чем нам, капитал нужно значительно больше 10 млн. Но наверное есть и те, кто сказал бы, что получать 83,3к в месяц, ничего не делая, это было бы их мечтой. Так что все относительно. Для нашей семьи, эта сумма позволит скромно жить без необходимости работать. Но хотелось бы еще и продолжать отправлять деньги на инвестиции, постепенно увеличивая, и денежный поток, и наш уровень жизни. Поэтому для нас это только база. И теперь мы трудимся, чтобы заработать на более комфортную жизнь, чем есть сейчас. Надеюсь за пару лет получится накопить некоторый жирок над этой базой.
На этом у меня все. Всем спасибо за внимание. И до новых встреч 👋