В апреле в интернете участились сообщения о проверках денег на картах и о том, что якобы скоро начнут требовать объяснений крупным суммам. Официальных объявлений от Центробанка или крупных банков на этот счёт не было, и тем не менее банки действительно готовят системы к расширенному обмену данными с ФНС и ужесточают внутренний контроль. Об этом пишут авторы PRIMEPRESS.
Банки выполняют требования закона о борьбе с отмыванием денег и уже несколько лет усиливают проверки транзакций. Сейчас в приоритете схемы, где личные карты фактически служат расчетными счетами для бизнеса или используются для переводов «в серой зоне».
Особое внимание вызывают карты, по которым фиксируются:
частые крупные переводы от многих физических лиц без ясной экономической причины;
доходы, явно не совпадающие с официальными выплатами владельца;
нетипичные для частного лица обороты: ежедневные пополнения и обналичивание, многократная «прокрутка» сумм и т. п.
В таких случаях банк может запросить подтверждающие документы, временно ограничить операции или передать сведения в Росфинмониторинг и ФНС.
Сам по себе большой остаток на карте от зарплаты, продажи имущества или закрытого вклада не считается правонарушением. Но в сочетании с подозрительной активностью он повышает риск вопросов от банка или налоговиков.
«Тревожный кошелек» на 2-3 дня: россиянам порекомендовали запасаться наличными
Есть простой и практичный финансовый совет − не нужно в панике снимать все средства. Лучше распределить крупную сумму: часть положить на вклад или накопительный счет, часть перевести на другие надежные инструменты. На повседневной карте оставляйте только ту сумму, которая нужна для текущих расходов.
Кто получает регулярные переводы за услуги или аренду, может оформить самозанятость или иные легальные формы. Тогда движения по счету будут выглядеть прозрачно для банков и налоговых органов.
Важно помнить о мошенниках. Сообщения с призывами срочно снять деньги часто используются для атак. Никому не сообщайте данные карты и коды из SMS. Не переходите по подозрительным ссылкам. Оперативную информацию проверяйте через официальные приложения банка, а не через анонимные чаты.