Многие компании испытывают сложности в выстраивании работы с банками и управлении долгом. Это сложно. Но работа может быть налажена эффективно. В этой статье я хотела бы дать несколько практических советов. Берите на заметку и пусть вас никогда не кошмарят кредиторы!
Компаниям удается работа с банками, когда выполняются несколько важных условий:
1) Налажены хорошие взаимоотношения между менеджментом компании и представителями банков на разных уровнях. Банк понимает, как работает компания, как ведется бизнес, финансовые показатели, имеет представление о векторе развития и планах компании - решения менеджмента для банка являются предсказуемыми.
2) Долговая нагрузка компании является управляемой и есть резерв на исправление непредвиденных ситуаций.
3) Амбиции компании по наращиванию долга находятся в разумных пределах и метриках, желательно близких к средним по отрасли или не драматично отклоняющихся от бенчмарка.
4) Собственники бизнеса не меняют вектор развития и декларируют свою стратегию заранее, а также обсчитывают риски, не делая резких и необъяснимых движений.
5) Процессы внутри компании позволяют отслеживать установленные ковенанты и делать это проактивно - на основании прогнозов своей деятельности и своевременного установления процедур, способствующих их исполнению.
Имея все это, можно нанимать любого корфина, и система выдержит - компания не будет нуждаться в денежных средствах. На то, чтобы это отстроить, корфина недостаточно - это функции топ-менеджмента.
Если же компания ищет в лице корфина спасителя, который придет и урегулирует вопросы с кредиторами - это повод задуматься о том, как происходит управление и принимаются бизнес-решения, да и вообще, что ждет компанию.
Помимо этого есть еще и этические нормы работы с банками. Банкиры тесно сотрудничают с огромным количеством компаний, у них есть приоритетные клиенты, чьи интересы будут отстаиваться в первую очередь. Это надо понимать.
Для того, чтобы лучше выстраивать взаимодействие с компаниям банкиры посещают и устраивают встречи с менеджментом, нередко приезжают в офис и не ограничивают свое пребывание только переговорной комнатой. В этом есть плюсы и минусы для обоих сторон.
Очень часто на внешних встречах финансовый директор может ошибочно опираться на представителей банков вместо своей команды. Это очень тонкий момент построенный на проверке лояльности. Например, банкир может случайно позволить бестактность в адрес корфина и наблюдать за поведением руководителя. Или просто сказать: "Ты кого вообще взял?". А дальше дело за руководителем.
Потом это стоит компании денег. За счет неправильных решений, нежелания обмениваться информацией при принятии решений, некорректного взаимодействия с тем, кто непосредственно ведет работу с банком. И так далее.
Почему? Потому что профессионал - это тот, кто очень четко понимает предмет своей области, знает все подводные камни, причинно-следственные связи, особенности работы с банками, когда только рассматривается подходящий продукт для компании, так и потом, когда наступают различные сложности и нужно управлять ситуацией. Вбивая клин, можно порушить фундамент.