В ближайшие годы наличные деньги и банковские карты сохранят свое место в системе платежей, хотя баланс между различными способами оплаты постепенно изменится.
Об этом рассказала директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, отметив, что ни наличные, ни карты в обозримом будущем не исчезнут. Она предполагает, что со временем формы использования карт могут трансформироваться, например, появятся виртуальные карты, чипы или другие новые носители.
Физический пластиковый пластик постепенно уходит на второй план, уступая место виртуальным форматам и новым технологическим решениям, таким как цифровые карты и носители, еще находящиеся в стадии разработки и приобретения популярности. В отличие от этого наличные деньги, благодаря своей устойчивости к технологическим изменениям, остаются более стабильным способом расчетов.
На фоне этого наблюдается явный тренд на увеличение доли безкарточных платежей. Карточные операции начинают показывать признаки замедления, а рынок постепенно смещается в сторону альтернативных методов оплаты. Тем не менее, Бакина уверена, что и наличные деньги, и карты сохранят свои позиции в платежной системе на ближайшее будущее, особенно с учетом разнообразия предпочтений населения и технологических новшеств.
Большинство экспертов рынка разделяют подобное мнение и высказывают более смелые предположения относительно будущего структуры платежей. Вице-президент Т-Банка Сергей Хромов предполагает, что к 2030 году доля карточных платежей может снизиться до 20%, тогда как порядка 80% сделок перейдут на альтернативные способы оплаты.
Он не исключает, что часть операций все еще будет осуществляться наличными, однако считает, что со временем их использование будет сокращаться. Похожее мнение высказывает и заместитель председателя ПСБ Ольга Мямлина, которая считает, что в среднесрочной перспективе ни один из традиционных инструментов не исчезнет полностью, однако физическая карта уже теряет свое положение как основной способ платежа, уступая цифровым технологиям.
При этом она отмечает, что несмотря на активную цифровизацию, наличные деньги вряд ли исчезнут с рынка, а некоторые обстоятельства могут даже усилить их использование, например, введение с 2026 года НДС на операции по банковским картам.
Особую роль играет региональная специфика: в отдаленных районах России наличные остаются важнейшим средством расчетов, а среди пожилых людей они по-прежнему пользуются высоким доверием и популярностью. В этой связи звучат и более амбициозные прогнозы. Старший вице-президент Сбербанка Дмитрий Малых отметил, что задача полномасштабного отказа от наличных и карт — это вопрос ближайших пяти лет.
Для этого потребуется комплексный подход и активная мотивация всех участников платежной системы. Однако он также признал, что при существующих темпах изменений сценарий постепенного ухода от традиционных методов оплаты кажется более реалистичным.
В то же время Бакина подчеркнула, что регулятор ставит перед собой не задачу полностью вытеснить какой-либо один из инструментов. Основной приоритет — это удобство потребителя. Попытки навязать конкретные способы оплаты могут привести к обратному эффекту и ухудшить пользовательский опыт. Поэтому платежная система должна быть гибкой и учитывать интересы различных категорий клиентов, сбалансировано развиваясь во благо всех участников рынка.