Почему блокировок стало больше: новые правила с 1 января 2026
Юристы и эксперты сходятся в одном: рост блокировок связан не с «жесткостью банков», а с изменением правил и автоматизацией контроля .
С 1 января 2026 года вступил в силу приказ Банка России, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ. Теперь их 12 вместо прежних шести .
Партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони пояснила: массовый характер ограничений стал следствием резкого расширения критериев подозрительных операций и работы антифрод-систем. Алгоритмы настроены так, чтобы не пропустить ни одной потенциально сомнительной операции. Цена этого подхода — высокая погрешность и блокировки добросовестных клиентов .
Теперь банк может заблокировать перевод, если за двое суток до него вы, например, сменили номер телефона в банке или перевели деньги на новую карту. Система расценивает это как потенциально мошенническую схему .
С лета 2024 года банки обязаны возвращать клиенту деньги, украденные мошенниками, если они сами пропустили такой перевод. Вполне логично, что теперь банки хотят перестраховаться и блокируют переводы при малейших сомнениях .
Реакция банков и ЦБ: кто прав
В банках признают, что новые правила привели к росту превентивных блокировок, в том числе при обычных операциях, например, покупках на маркетплейсах. Однако они стараются оперативно разбираться в ситуациях и снимать ограничения .
В ЦБ отмечают, что постоянно анализируют эффективность требований и при необходимости вносят корректировки в нормативные документы. В качестве примера регулятор привел изменение механизма реабилитации продавцов криптовалюты, которые формально попадали в базы мошеннических операций из-за особенностей новых алгоритмов .
Глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что ситуация скоро уляжется. По его мнению, Центробанк может дать банкам рекомендации, да и они сами могут решить, что системы безопасности настроены слишком жестко .
4. Что делать, если вашу карту заблокировали
Эксперты дают несколько советов, как избежать блокировки счета и что делать, если она уже произошла .
Как избежать блокировки:
- Избегайте частых пополнений счета небольшими суммами подряд
- Не переводите деньги на новые карты сразу после смены номера телефона
- Старайтесь, чтобы ваши операции были предсказуемыми и соответствовали вашему обычному поведению
- Храните документы, подтверждающие источник средств
Если блокировка уже произошла:
- Обратитесь в банк с запросом причины блокировки
- Подготовьте документы, подтверждающие законность операций (договоры, чеки, переписку)
- Если банк не помогает — пишите жалобу в ЦБ
- В крайнем случае — обращайтесь в суд
5. Что будет дальше: прогноз экспертов
Эксперты ожидают, что всплеск блокировок носит временный характер. Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский считает, что на старте применения новых критериев число приостановленных операций может вырасти кратно, но затем вернется к нормальным значениям. По его оценке, период адаптации банков займет до полугода .
Бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева отмечает важный момент: публичные жалобы отражают лишь малую часть реальных случаев. Фактическое число граждан, столкнувшихся с временными блокировками, может быть существенно выше .
Партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони подводит итог: алгоритмы настроены так, чтобы не пропустить ни одной потенциально сомнительной операции. Цена этого подхода — высокая погрешность и блокировки добросовестных клиентов .
Вопрос для дискуссии
2-3 миллиона человек столкнулись с блокировками карт в начале года. Банки блокируют переводы при малейшем подозрении, не объясняя причин. А Центробанк опровергает масштаб проблемы. Новые правила призваны защитить нас от мошенников, но под удар попадают обычные люди.
Как думаете: это временные трудности или новая реальность, в которой доступ к своим деньгам может быть ограничен в любой момент? И что делать, чтобы не оказаться в «черном списке» без объяснения причин?
Пишите в комментариях — устроим честный разговор о том, как не потерять доступ к своим деньгам 🔥