Государственная программа льготного ипотечного кредитования для семей с детьми продолжает функционировать в расширенном формате на протяжении текущего года. Российские семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей, получили возможность приобретать жильё на вторичном рынке недвижимости под выгодную процентную ставку в шесть процентов годовых. Данная опция стала доступна заёмщикам с апреля прошлого года и успела зарекомендовать себя как востребованный инструмент улучшения жилищных условий для тысяч российских семей.
В начале текущего года произошли существенные изменения в географии действия программы государственной поддержки. Перечень населённых пунктов, где разрешено использовать льготные условия кредитования при покупке вторичной недвижимости, значительно расширился благодаря включению новых городов из различных регионов страны. В данном материале детально рассматриваются актуальные требования к приобретаемой недвижимости, критерии отбора потенциальных заёмщиков, а также нововведения, которые вступили в силу или планируются к реализации в текущем году.
Критерии выбора подходящей квартиры для участия в программе льготного кредитования
Программа государственной поддержки распространяется исключительно на объекты недвижимости, расположенные в многоквартирных жилых домах. При этом приобретаемое жильё должно одновременно соответствовать комплексу обязательных параметров, которые можно разделить на две основные категории требований.
Первая группа требований касается географического расположения объекта недвижимости:
- Населённый пункт, в котором находится приобретаемая квартира, должен присутствовать в официальном реестре, формируемом институтом развития «ДОМ.РФ». В январе текущего года данный перечень пополнился двадцатью двумя новыми городами из различных субъектов Российской Федерации. Среди вновь добавленных населённых пунктов можно выделить такие города, как Елец в Липецкой области, Орск в Оренбургской области, а также Нижневартовск в Ханты-Мансийском автономном округе.
- Существуют территориальные ограничения, исключающие крупнейшие мегаполисы страны. Действие льготной программы не распространяется на столичный регион. Приобрести квартиру на вторичном рынке по сниженной ставке невозможно в Москве, Санкт-Петербурге, а также на территории Московской и Ленинградской областей.
Вторая категория условий определяет технические характеристики жилого объекта:
- Многоквартирный жилой дом не должен быть возведён более двадцати лет назад. Минимально допустимый год постройки здания — две тысячи шестой. Данное требование направлено на обеспечение приобретения семьями современного и качественного жилья.
- Здание не должно иметь официального статуса аварийного жилья или фонда, подлежащего сносу. Информацию о техническом состоянии дома можно получить в управляющей компании или через государственные информационные системы.
- Тип приобретаемой недвижимости строго ограничен — это должна быть именно квартира. Апартаменты, несмотря на внешнее сходство с жилыми помещениями, под действие программы льготного кредитования не подпадают.
Для самостоятельной проверки года возведения жилого дома можно воспользоваться бесплатным государственным сервисом ГИС ЖКХ. Данная система позволяет получить необходимые сведения о многоквартирном доме, просто указав его адрес в поисковой строке. Это существенно упрощает процесс предварительного отбора подходящих вариантов недвижимости ещё до обращения в кредитную организацию.
Требования к потенциальным заёмщикам по программе льготного кредитования
Воспользоваться преимуществами государственной поддержки при покупке вторичного жилья могут далеко не все желающие. Законодательством установлен чёткий перечень критериев, которым должен соответствовать потенциальный получатель льготного ипотечного кредита:
- Обязательным условием является наличие в семье как минимум одного ребёнка, не достигшего семилетнего возраста на момент подачи заявления. На дату обращения в кредитную организацию в семье должен воспитываться ребёнок шести лет или младше. Возраст подтверждается свидетельством о рождении.
- Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации с действующим паспортом. Иностранные граждане и лица без гражданства не могут претендовать на участие в данной программе государственной поддержки.
- Установлены возрастные рамки для получателей кредита: минимальный возраст на дату оформления договора составляет восемнадцать лет, а на момент полного погашения задолженности заёмщику не должно исполниться более семидесяти пяти лет.
- Существенное ограничение касается количества обращений — оформить льготный ипотечный кредит на приобретение вторичной недвижимости допускается только однократно. Повторное использование этой возможности законодательством исключено.
Влияние регистрации по месту жительства на возможность получения льготного кредита
Вопрос о необходимости наличия прописки в том городе, где планируется приобретение вторичного жилья, волнует многих потенциальных заёмщиков. На текущий момент законодательство не устанавливает обязательного требования о регистрации непосредственно в том населённом пункте, где расположен выбранный объект недвижимости. Достаточно того, чтобы выбранная квартира находилась в городе, включённом в перечень «ДОМ.РФ», и соответствовала всем установленным требованиям относительно типа жилья и возраста строения.
Вместе с тем в настоящее время на стадии обсуждения находится законодательная инициатива, способная существенно изменить сложившуюся практику. Согласно рассматриваемому предложению, в течение текущего года может вступить в силу норма, ограничивающая территорию действия льготы регионом постоянной регистрации заёмщика. В случае принятия данных изменений возможность оформления льготного кредита в населённом пункте, отличном от места прописки, будет исключена.
Ключевые изменения программы, вступившие в силу с начала текущего года
С первого января произошла корректировка географии действия программы льготного кредитования. Ряд населённых пунктов был исключён из перечня городов, где доступно льготное кредитование на вторичное жильё. Данное решение обусловлено спецификой отбора участников программы — в список включаются только те населённые пункты, где практически отсутствует строительство нового жилья. Критерием служит показатель ввода в эксплуатацию: если за последние двенадцать месяцев в городе было построено менее двух многоквартирных домов, он может быть включён в программу. Именно поэтому реестр населённых пунктов пересматривается каждые шесть месяцев.
Начиная с февраля текущего года вводится ряд дополнительных ограничений, которые затрагивают всю систему семейного льготного кредитования:
Во-первых, реализуется концепция «одна семья — одна льготная ипотека», направленная на более справедливое распределение государственной поддержки. С первого февраля супруги лишаются возможности оформить второй льготный кредит, если один из них уже воспользовался своим правом на государственную поддержку ранее. Ранее существовавшие правовые лазейки, позволявшие обходить данное ограничение, будут закрыты.
Во-вторых, прекращается практика использования так называемой донорской ипотеки — схемы, при которой для получения льготных условий привлекались третьи лица, формально соответствующие требованиям программы, но фактически не являющиеся реальными покупателями жилья.
В-третьих, в первом квартале текущего года может произойти дифференциация процентных ставок в зависимости от количества детей в семье. Данный вопрос находится в стадии активного обсуждения законодателями. Предлагаемая градация ставок выглядит следующим образом:
- Для семей с одним ребёнком процентная ставка может составить от десяти до двенадцати процентов годовых, что существенно выше текущего уровня и приближается к рыночным условиям.
- Семьи, воспитывающие двоих детей, сохранят право на кредитование под шесть процентов годовых — ставку, действующую в настоящее время для всех категорий заёмщиков.
- Многодетные семьи с тремя и более детьми получат наиболее выгодные условия — всего четыре процента годовых, что делает ипотеку максимально доступной для тех, кто в ней наиболее нуждается.
Пошаговое руководство по приобретению вторичного жилья с использованием семейной ипотеки
Процесс оформления льготного ипотечного кредита на покупку квартиры состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых имеет свои особенности и требует внимательного подхода со стороны заёмщика.
Первый этап: верификация населённого пункта. Прежде всего необходимо убедиться, что город, в котором вы планируете приобрести объект недвижимости, присутствует в актуальной редакции перечня «ДОМ.РФ». Рекомендуется использовать версию реестра от двенадцатого января текущего года, которая содержит все последние изменения и дополнения списка населённых пунктов. Только после подтверждения включения населённого пункта в программу имеет смысл переходить к следующим шагам оформления.
Второй этап: поиск и выбор объекта недвижимости. При подборе квартиры следует сразу исключить из рассмотрения все апартаменты, поскольку данный тип недвижимости не подпадает под действие программы льготного кредитования. Также необходимо тщательно проверять год постройки жилого дома — здание должно быть возведено не ранее две тысячи шестого года. Эту информацию можно получить из технической документации на объект или через государственную информационную систему жилищно-коммунального хозяйства.
Третий этап: обращение в кредитную организацию. Для оформления льготной ипотеки необходимо подать заявку в один из банков, аккредитованных в качестве партнёров программы государственной поддержки. В настоящее время в данном списке насчитывается семьдесят пять финансовых учреждений различного масштаба. Полный актуальный перечень банков-участников можно найти на официальном интернет-ресурсе оператора программы — акционерного общества «ДОМ.РФ». При выборе банка рекомендуется сравнить дополнительные условия кредитования, которые могут различаться у разных финансовых организаций.
Четвёртый этап: завершение сделки. После одобрения заявки банком и согласования всех условий кредитования происходит заключение договора купли-продажи недвижимости и оформление ипотечного кредита. На данном этапе важно внимательно изучить все документы и убедиться в соответствии условий договора заявленным параметрам программы государственной поддержки.
Следует отметить, что весь процесс от первичного обращения в банк до получения ключей от приобретённой квартиры может занять от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от оперативности работы всех участников сделки. Рекомендуется заблаговременно подготовить полный пакет документов, подтверждающих право на участие в программе, чтобы минимизировать временные затраты на оформление кредита.
Программа семейной ипотеки на вторичное жильё представляет собой значимый инструмент государственной поддержки, позволяющий российским семьям с детьми решать жилищный вопрос на более выгодных условиях по сравнению с рыночными ставками. Однако постоянные изменения в правилах и условиях программы требуют от потенциальных заёмщиков внимательного отслеживания актуальной информации перед принятием окончательного решения об оформлении кредита. Своевременное изучение всех нюансов позволит избежать неприятных сюрпризов и максимально эффективно воспользоваться государственной поддержкой.
На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.