Приветствую вас на моем канале. Давно не писал про наши карточные долги. Нет, я не играю в карты. А долги у нас по кредитным картам. Напомню, для тех, кто на моем канале впервые. Долг у нас появился ещё в конце 2023 года, когда мы покупали нашу третью квартиру в ипотеку.
Подробно писать не буду. Копили на первый взнос 10 месяцев. Но накопили только половину. Заняли 500к у кого только можно. В том числе, 200к мне заняли мои любимые подписчики (респект всем, кто тогда помог👍). Затем я набрал кредитных карт, всем долги вернул, и с того времени мы должны только за ипотеку (6%) и по кредитным картам (0%).
Суммарный долг по кредиткам доходил почти до 1 000 000 рублей.
Писал про это достаточно регулярно. И вот уже 2,5 года крутится эта кредитная карусель. Сначала мы брали на первоначальный взнос, затем переезд, и снова нужны деньги, теперь уже на ремонт. Одно радует, все долги по кредиткам беспроцентные. Был один сбой. Но за 2,5 года это копейки. Около 5 тысяч рублей.
Пока мы живём в долгах, все свободные деньги мы направляем на накопительный счёт. Когда-то ставка там была 19,5%. Сейчас 14,9%. А часть денег постепенно перетекала на разные схемы, которые приносили и приносят ещё больше денег. Например, покупка ОФЗ или фонды с бесплатным плечом. Там доходность вообще бешеная, но суммы небольшие. А ещё недавно мы закрыли полугодовые вклады под 30% годовых. Оформляли на меня и на жену, на максимально разрешенную сумму.
В общем пока мы были должны сотни тысяч по кредиткам, наши деньги продолжали работать, и приносить какой-то дополнительный доход. Постепенно сокращая разрыв между суммой нашего долга, и деньгами на наших счетах.
Я регулярно прикидываю эту разницу. И радуюсь, когда разрыв сокращается. Но конечно огорчаюсь, когда наоборот. Предыдущий замер я делал примерно 1,5 месяца назад. И разница составляла примерно 110 000 рублей.
То есть если бы завтра нас попросили закрыть все наши долги по кредиткам, нам не хватило бы всего 110 000 рублей. Почему, я пишу всего? Ведь при моей зарплате 85 000 рублей, это достаточно приличная сумма. А потому что ещё прошлым летом эта разница была более 500 000 рублей. Как раз тогда мне на 3 месяца задержали ЗП, и мы все глубже уходили в долги.
Каким же образом сокращается эта разница? А всё просто. Мы тратим меньше, чем зарабатываем. Как я и писал выше, все получаемые доходы, отправляются сразу на накопительный счёт. И если мы пополняем его на одну сумму в месяц, а тратим за этот месяц меньше пополнения, то сумма на счёте постепенно растет. Никакой магии, простейшая арифметика. А к этому мы ещё прибавляем процентные доходы, о которых я писал выше.
В итоге, шаг за шагом, мы постепенно выползаем из нашей долговой ямы. И делаем мы это без какого-то надрыва. Уже вполне привычно. А как думаете мы купили первые две квартиры? Ведь деньги нам никто не дарил. Занимаем. Потом постепенно возвращаем. На первую квартиру занимали у тестя (под ставку вклада на тот момент). На вторую 50/50, и у тестя (ставка вклада), и у банка (ипотека 5,95%). Ну а третью квартиру купили, заняв у банка (ипотека 6%) и у кредитных карт (0%). У кредиток занимать оказалось даже выгоднее, чем у тестя 😉 И картам можно вообще не возвращать. Вернее, возвращать и снова брать. И так до бесконечности.
Итак, что мы имеем на данный момент в сухих цифрах (данные на позавчера):
Наши долги по кредиткам.
- моя кредитка Т - 222 939 рублей;
- моя кредитка А - 65 000 рублей;
- моя кредитка С - 103 351 рубль;
- кредитка Т жены - 189 998 рублей;
- кредитка А жены - 81 000 рублей;
- рассрочка жены за диван в О - 3 555 рублей;
- кредитка в О жены - 114 031 рубль.
Итого: 779 874 рубля - наш долг по всем кредиткам.
Наши деньги на счетах.
- накопительный счёт в Д - 293 329 рублей;
- мой БС в Т - 73 601 рубль;
- мой БС в А - 12 833 рубля;
- накопительный счёт в С - 105 000 рублей. Вывел с Т и не успел перевести в Д;
- мой БС в С - 8 787 рублей;
- мой БС в Б - 45 857 рублей;
- БС в Т жены - 47 565 рублей;
- БС в С жены - 6 418 рублей;
- вклад через ФУ жены - 57 479 рублей (вчера сняли);
Итого: 650 869 рублей - наших денег.
Разница: -129 005 рублей.
Это почти на 20к больше, чем в прошлом месяце. А значит за март разрыв увеличился 😞. Но это и понятно. Про минусовой март я уже писал в отдельной статье.
С другой стороны, мне на работе должны ЗП примерно за один месяц. И если долг будет погашен в этом месяце, то разрыв сократится до пятизначный суммы, которую вполне можно покрыть за следующий месяц. То есть, как я и планировал до 1 июня.
Поэтому несмотря на провальный март, в более долгосрочной перспективе я вижу, как наши долги постепенно сокращаются. И уже вот-вот мы выйдем в ноль, ну а дальше только в плюс 😉👍 Пока не решим купить четвертую квартиру 😂 Шутка.
На этом позвольте закончить. Всем спасибо за внимание. И до новых встреч 👋