Про схематозы и длинные планы

Про схематозы и длинные планы

У простых людей все просто. Получил зарплату, с которой, скорее всего, уже уплачены налоги, купил еды и всякие товары, возможно, отложил что-то на депозит. Из сложного - надо лет 15 платить ипотеку, в которой надо разобраться один раз, оформив пачку документов, и которую все равно как-то платишь даже живя в арендованном, и разобраться с условиями кредитки и кредита на машину. В целом - вот и вся финансовая жизнь, если по месяцу доходов больше чем расходов - все огонь. Ну и платежи не забывать делать по графику, который тебе подскажет банк в приложении.

У активных людей все сложнее. Нужно разобраться в бизнес-кредитах, лизингах, бизнес-ипотеках, овердрафтах, отсрочках, контрактах с поставщиками и клиентами, иногда судиться, научиться считать и понимать НДС и даже иногда самому сдавать декларацию. С ростом дохода и состояния добавляются брокеры, другие юрисдикции и правила начисления налогов, а финансовый директор, если он не зря ест свой хлеб, начинает рассказывать про облигационные выпуски, рефинансирование, фидуциарные депозиты и прочие финансовые термины, которые выглядят очень соблазнительно, глядя на чистые цифры в табличке.

И тут у людей, даже зарабатывающих хорошую прибыль на карман, начинает рождаться идея - а что если посхематозить. Не в смысле налоги не платить (не рекомендую), а в смысле поиграть в игры инвестбанкиров и прочих любителей гонять деньги в странных схемах на тоненького и делать деривативы. Потому что бизнес цвете и пахнет, и так будет вечно (не будет), поэтому можно все чуть усложнить, чтобы стало еще более красиво.

Например, взять ипотеку не на себя лично, а на компанию. Ну типа экономия на налогах и вообще можно лишний раз деньги не гонять. Или в целом вписаться в ипотеку на 20 лет не совсем по карману в надежде на рост доходов, стабильность бизнеса, инфляцию и падение ставок. Или взять кредит в банке подольше и подешевле, и запулить его на депозит в стремный банк пока деньги не понадобятся. Или взять денег вкороткую под залог потому что платеж от клиента должен прийти уже скоро, а факторинг это сложно. Или еще что-то такое придумать, что длится вдолгую, опирается на 3-5 допущений и прогнозов, или использует чужие юрлица, деньги, обязательства, инфраструктуру или ресурсы. Чтобы по итогу выиграть 10 годовых или начать потреблять то, что еще явно не по карману.

Поначалу, все идет отлично. Квартира, офис, тачка и яхта, оформленные на бизнес по статье капзатраты, транспорт и представительские расходы отлично себя чувствуют. Кредиты взятые под залог и поручительства платятся, а депозит с них приносит доход. Деньги ходят через чужую компанию и с них можно платить по обязательствам. Прогноз курса, инфляции или чего-то такого двигается как надо, и все вышеперечисленное дешевеет по выплатам, оставляя только сожаление о том, что надо было начинать такую схему раньше и на сумму х10.

А потом что-то идет не так. Потому что, как оказывается, прогнозы не сбываются, бывают статистические выбросы или просто бухгалтер забыл что-то оплатить. И оказывается, что неоплаченный овердрафт на миллион за тачку сорвал сделку на ярд, потому что банковский клерк повысил вам риски. Нужно выселяться из жилья, потому что оно под арестом, и оно не твое, а твоей компании, у которой проблемы. Наличие долгов перед тобой не повод отказываться от твоего банкротства, потому что плюс и минус ярд важны только в той части где минус, а плюс - ну это потом разберемся, а пока у вас заблокированы счета. Одно цепляется за другое, риски перемножаются и вот действующий бизнес который чутка попал на разрыв потому что кто-то заплатил на неделю позже, стал центром генерации дел, хорошо если не уголовных. И все красивые схемы начинают выглядеть как стремный мутняк, а красивая жизнь заканчивается вся, потому что это все увязано между собой плотно и сложно. А юристы которые в этом разбираются почему-то хотят нереальных денег или говорят "пу-пу-пу" и больше не отвечают на звонки.