Законопроект, обязывающий банки сообщать клиентам об одобренном потребительском кредите через бюро кредитных историй, вызвал возражения у финансового сообщества. Банкиры считают такую схему избыточной и непрозрачной с точки зрения ценообразования. Эксперты при этом не столь категоричны - по их мнению, новый механизм мог бы стать полезным дополнением к уже действующему самозапрету на кредиты.
Как должна работать схема
По замыслу авторов законопроекта, после одобрения кредита банк передаёт информацию в квалифицированное бюро кредитных историй, а уже оно в течение 15 минут направляет уведомление клиенту на портал Госуслуг. Цель - дать человеку возможность вовремя отреагировать, если кредит оформили мошенники: в период охлаждения, который составляет от 4 до 48 часов для кредитов наличными, заёмщик может отказаться от средств, которые сам не запрашивал. При этом законопроект не предусматривает для банков возможности уведомлять клиентов напрямую через госуслуги - только через БКИ.
Сколько стоят их идеи?
Главная претензия банков - непрозрачное ценообразование. Они будут обязаны заключать договоры с квалифицированными БКИ и платить им за передачу уведомлений, однако предельные тарифы на эту услугу в законопроекте не установлены. По мнению участников рынка, обязывать одну организацию платить другой без государственного контроля за тарифами - порочная практика. ЦБ, в свою очередь, объясняет отсутствие ценового потолка желанием сформировать конкурентный рынок.
Банкиры считают саму схему излишней - ведь закон о самозапрете на кредиты уже существует и охватывает всех потенциальных кредиторов сразу. По состоянию на март 2026 года самозапретом воспользовались более 22,5 млн граждан.
Дырявый самозапрет
Однако статистика ЦБ показывает: механизм самозапрета даёт сбои. За год - с марта 2025 по март 2026 года - банки выдали кредиты гражданам с действующим самозапретом 40 тысяч раз, МФО - 309 тысяч раз. Именно поэтому эксперты расценивают уведомление через БКИ не как дублирование, а как второй эшелон защиты.
Дискуссионным остаётся и вопрос о том, кто именно должен отправлять уведомления. Глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков поддерживает схему через БКИ: при таком подходе единый стандарт доставки снимает споры о том, было ли уведомление доставлено, а обязанность банка считается исполненной с момента передачи данных в бюро. Вместе с тем он признаёт, что тарифы на информационные уведомления стоит выделить в отдельную категорию с фиксированными расценками. Ряд экспертов предлагает дать банкам выбор: крупным игрокам с большим объёмом выдач выгоднее уведомлять клиентов самостоятельно, небольшим - проще работать через БКИ.
Что думают сами БКИ
Участники рынка кредитных историй комментировать законопроект до его принятия отказались. По данным источников, особого энтузиазма у них новая роль не вызывает: плата за уведомления, по всей видимости, окажется минимальной - сопоставимой со стоимостью кредитного отчёта, которая в 2025 году составляла чуть больше двух рублей. При этом потребуется разработка нового программного обеспечения и заключение договоров с банками и платформой госуслуг.