Отвечаем на один из самых частых вопросов клиентов: как настроить платежи под возможности бизнеса и что выгоднее — внести больше в начале или в конце?
Это не всегда фиксированная сумма и одинаковая для всех схема. Всё вполне можно адаптировать под финансовую модель бизнеса, если правильно выбрать аванс и выкупной платёж.
Что такое аванс и выкупной платёж
Аванс — это первоначальный платёж, который вы вносите при заключении договора. Он сразу влияет на размер будущих ежемесячных платежей. В СберЛизинге размер аванса варьируется от 0 до 49%.
Выкупной платёж — сумма, которую выплачиваете в конце срока, если сделка предусматривает выкуп. После внесения остаточной стоимости имущества оно переходит в вашу собственность. У нас такой платёж может составлять от 0 до 40%.
Как они влияют на ежемесячные платежи
Здесь работает простая математика: чем больше аванс и выкупной платёж, тем меньше ежемесячные платежи в течение всего срока договора.
Почему так происходит?
Представим общую сумму договора лизинга как совокупность трёх составляющих:
- аванс — платится сразу,
- тело финансирования — распределяется на ежемесячные платежи,
- выкупной платёж — откладывается на конец.
Если увеличиваете аванс, то уменьшаете сумму, которую нужно финансировать. Если увеличиваете выкупной платёж — переносите часть выплат на самый конец срока. И то и другое снижает ежемесячную нагрузку.
Поэтому при выборе параметров так важно найти баланс
Слишком низкий аванс сделает платежи довольно высокими. Слишком высокий выкупной платёж создаст крупный и единовременный расход в будущем.
Что нужно проанализировать в своём бизнесе
Выбор оптимального соотношения аванса и выкупного платежа зависит от структуры денежных потоков вашей компании. Универсального решения не существует — каждый бизнес уникален.
Мы рекомендуем закладывать не более 30–40% от стабильной части доходов, чтобы оставался запас прочности. Это позволит уверенно вносить выплаты даже при колебаниях выручки.
Сезонный бизнес
Если многое зависит от сезона (сельское хозяйство, туризм, строительство в определённые периоды), то имеет смысл выбрать:
- более высокий аванс от 30%, чтобы снизить ежемесячные платежи в межсезонье,
- индивидуальный график с неравномерными платежами — например, увеличенные выплаты в период сбора урожая и минимальные зимой.
Стабильный бизнес
Если у вас равномерная выручка (торговля, услуги, производство с постоянным спросом), можно придумать следующее:
- умеренный аванс 10–20% для сохранения ликвидности,
- небольшой выкупной платёж до 10%, чтобы равномерно распределить нагрузку на весь срок договора.
Ответьте на три вопроса
- Хотите снизить порог входа в лизинг? Выбирайте минимальный аванс и комфортный выкупной платёж. Это позволит получить технику или транспорт прямо сейчас, не изымая крупные суммы из оборота.
- Нужно уменьшить ежемесячную нагрузку? Увеличьте аванс или поднимите выкупной платёж. Тогда ежемесячная нагрузка станет заметно ниже, что особенно важно для молодого бизнеса или при нестабильной выручке.
- Планируете перенести часть выплат на конец срока? Ваш путь — повышенный выкупной платёж. Это стратегия для тех, кто ожидает крупное поступление средств в будущем или планирует продать имущество, не выкупая его.
Итого: оптимальное соотношение аванса и выкупного платежа зависит от задач бизнеса, структуры денежных потоков и того, что для компании важнее именно здесь и сейчас.
На нашем сайте есть калькулятор, где можно ввести аванс и выкупной платёж — и сразу посмотреть примерную сумму. Переходите и крутите ползунки >>>