МОСКВА, 31 марта, ФедералПресс. Вопрос о безопасной сумме перевода, которая не привлечет пристального внимания со стороны банка или налоговой службы, волнует многих граждан в условиях повсеместного распространения цифровых финансовых инструментов. Как пояснили эксперты, российское законодательство не устанавливает прямых запретительных лимитов на операции между физическими лицами. Однако существует ряд критериев, по которым контролирующие органы оценивают финансовую активность. Подробности об этом агентству «Прайм» раскрыла Юлия Мягкова, занимающая должность доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Специалист подчеркнула, что факт попадания транзакции под обязательный контроль, предусмотренный статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ (например, операции с наличностью свыше 1 миллиона рублей или сделки с недвижимостью от 5 миллионов), не означает автоматической блокировки средств. Банки обязаны информировать Росфинмониторинг о таких операциях, но это стандартная процедура, если отсутствуют иные признаки сомнительности.
«Вопрос заключается не в том, какая сумма запрещена законом, а в том, как финансовая операция будет распознана автоматизированной системой банковского и налогового мониторинга. Чаще всего подозрения вызывает необычная активность: большое количество переводов разным получателям, суммы, резко контрастирующие с обычным оборотом по карте, попытки обойти лимиты дроблением крупных сумм», – пояснила Юлия Мягкова.
Помимо законодательных норм, существуют технические ограничения, продиктованные правилами Системы быстрых платежей (СБП) и внутренними политиками кредитных организаций. Через СБП разрешено переводить себе до 1 миллиона рублей за один раз, а другому лицу – до 100 тысяч рублей в месяц без взимания комиссии. Многие банки также устанавливают собственные суточные лимиты. Если клиент пытается отправить крупную сумму другому человеку через приложение, система может запросить дополнительное подтверждение или объяснение происхождения средств.
Таким образом, эксперты сходятся во мнении, что блокировки стоит опасаться не из-за конкретной суммы, а из-за нестандартного поведения. К факторам риска относят резкий скачок оборотов по счету, большое количество транзакций в адрес разных лиц, а также попытки искусственно разбить одну крупную сумму на множество мелких платежей в сжатые сроки. Для крупных переводов рекомендуется использовать дебетовые карты (кредитные вызывают больше вопросов), указывать в комментариях «подарок» или «помощь родственнику» и быть готовым подтвердить доходы. Если реальный финансовый статус соответствует декларируемому, а операции носят личный, а не предпринимательский характер, поводов для беспокойства нет.
Напомним, ранее стало известно, что в России будет усилен контроль за переводами физических лиц.
Фото: ФедералПресс / Вера Романескул