В лизинге у бизнеса часто одна и та же проблема: компания платит, но долг почему-то не уменьшается.
Деньги уходят, платежи вносятся, а просрочка будто живет своей жизнью. Потом накапливаются пени, формируется «задолженность», и в какой-то момент лизингодатель уже выходит на расторжение договора и изъятие имущества.
На практике СХЕМА обычно выглядит так:
— ваши платежи направляют не на текущий основной долг, а сначала на пени и штрафные санкции, а уже остаток, если он вообще остается, засчитывают в счет лизингового платежа.
Именно это создает искусственную задолженность, которая потом используется против лизингополучателя.
ПОЧЕМУ ЭТО НЕЗАКОННО:
По статье 319 ГК РФ, если платежа недостаточно для полного исполнения обязательства, сначала погашаются издержки кредитора, затем проценты, а потом основной долг.
Но важный нюанс в том, что неустойка, штрафы и пени не относятся к тем процентам, которые гасятся раньше основного долга.
Это прямо подтверждено и разъяснениями Верховного Суда.
Более того, в пункте 27 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором лизинга,
Верховный Суд прямо указал:
условие договора, по которому лизингодатель сначала гасит неустойку, а потом основной долг, является ничтожным.
То есть история в духе: «Мы сами в правилах написали, что сначала списываем пени» не делает такую схему законной.
ЧТО ЭТО ДАЕТ БИЗНЕСУ НА ПРАКТИКЕ?
Если лизинговая компания незаконно списывала деньги в счет пеней, эти суммы можно:
— оспорить;
— зачесть в счет текущих лизинговых платежей;
— потребовать перерасчет задолженности;
— взыскать переплату как неосновательное обогащение;
а в ряде случаев еще и оспорить само расторжение договора, если оно стало следствием такого незаконного перераспределения платежей.
КОНКРЕТИКА ПО ЦИФРАМ.
В одном из кейсов по договору лизинга лизинговой компанией были начислены и удержаны пени на сумму 980 928,13 руб.
После анализа выяснилось, что фактическая ставка неустойки доходила до 750-900 % годовых, что явно выходит за пределы разумной гражданско-правовой ответственности.
Расчет показал, что экономически обоснованная неустойка в такой ситуации должна была составлять около 196 185,63 руб., а переплата достигла 784 742,50 руб.
В другом случае из поступивших платежей в счет пеней было списано 580 310,54 руб., хотя эти деньги должны были идти на погашение текущих обязательств.
А по нескольким договорам лизинга общий объем списанных на штрафные санкции сумм составил:
139 593,83 руб.
145 504,33 руб.
485 087,58 руб.
183 296,49 руб.
228 103,44 руб.
597 993,35 руб.
Именно такое «перекладывание» денег в пени вместо основного долга и привело к формированию критической просрочки, после чего лизингодатель заявил об одностороннем отказе от договора.
Когда можно спорить не только пени, но и расторжение?
Если договор расторгли именно потому, что лизингодатель сам искусственно раздувал задолженность через незаконное списание пеней, это уже вопрос не только денег, но и законности самого отказа от договора.
Судебная практика исходит из того, что односторонний отказ должен быть разумным и добросовестным.
Если нарушение со стороны лизингополучателя было незначительным, если долг несоразмерен стоимости предмета лизинга, если имущество изымается при возможности урегулировать ситуацию иначе, у суда есть основания признать такое расторжение незаконным.
Особенно если:
— просрочка возникла не сама по себе, а из-за незаконного распределения платежей;
— задолженность впоследствии была погашена;
— изъятие техники или транспорта приведет для бизнеса к существенным имущественным потерям.
ЧТО ВАЖНО ПОНЯТЬ:
Во многих случаях бизнес думает, что уже поздно что-то делать, потому что:
— пени уже списали;
— акт сверки подписан;
— договор действует давно;
— или вообще уже пришло уведомление о расторжении.
НО ЭТО НЕ ТАК.
Незаконно списанные пени можно возвращать как в рамках действующего договора, так и после выплаты.
А если именно эти списания привели к формальной просрочке и расторжению, можно ставить вопрос уже о защите самого договора.
Что делать, если вы в такой ситуации?
Нужно поднимать:
— договор лизинга;
— правила лизинга;
— акты сверки;
— платежные документы;
— расчеты пеней;
— уведомления о просрочке, расторжении и задолженности.
Потому что за красивой цифрой «долга» очень часто скрывается простая вещь:
ваши деньги просто направляли не туда, куда должны были по закону.
ЧЕМ МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ?
Юристы ООО «Богатов групп» помогают:
— анализировать лизинговые договоры и правила лизинга;
— проверять законность начисленных пеней и штрафных санкций;
— оспаривать незаконное распределение платежей;
— требовать перерасчет задолженности;
— возвращать излишне удержанные суммы;
— сопровождать споры о незаконном расторжении договоров лизинга и изъятии предмета лизинга.
Если у Вас по лизингу долг «не бьется», платежи уходят, а просрочка только растет, это не всегда значит, что проблема в Вас.
Есть вопросы?