Какие виды кредитных линий доступны бизнесу, в каких ситуациях они полезны и что нужно сделать для одобрения заявки.
Что такое кредитная линия
Кредитная линия — это особая форма кредитования, при которой банк даёт право получать деньги частями в пределах установленного лимита. Каждая выдача средств называется траншем, а пользоваться им можно при необходимости.
Например, банк установил лимит кредитной линии в 10 млн рублей. Предприниматель может взять всю сумму сразу, воспользоваться только частью средств или брать деньги несколько раз по мере надобности. Проценты начисляются на фактически использованные деньги — в этом и заключается польза кредитной линии.
Кто может открыть кредитную линию
Кредитная линия доступна организациям с разным масштабом и правовым статусом: юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, крупным корпорациям и субъектам малого и среднего предпринимательства.
При этом, банку важно понимать, что заёмщик сможет погашать задолженность. Шансы воспользоваться инструментом выше, если у компании уже есть стабильная финансовая история и регулярный денежный поток. Чаще всего это предприятия из сфер торговли, строительства, производства и логистики.
Какие виды кредитных линий доступны бизнесу
Кредитные линии могут различаться в зависимости от условий использования средств:
- Возобновляемая кредитная линия — гибкий вариант с работой по принципу кредитки: после погашения задолженности лимит восстановится и компания снова сможет использовать эти деньги. Такой вариант рекомендуют бизнесу, который страдает от кассовых разрывов или зависит от сезонных колебаний;
- Невозобновляемая кредитная линия — лимит уменьшается по мере использования, поэтому подходит под разовые, заранее спланированные задачи: ремонт офиса, запуск новой линейки товаров, закупку оборудования. Допустим, вы потратили 300 тысяч из доступного миллиона, а затем погасили задолженность. Лимит не восстановился, значит, у вас осталось 700 тысяч;
- Рамочная кредитная линия — этот вид используется для серии однотипных операций: банк открывает несколько кредитных договоров на одинаковых условиях. Удобно, когда нужно финансировать несколько направлений в рамках одной программы.
Почему компании предпочитают кредитную линию кредиту
Этот финансовый инструмент имеет ряд преимуществ по сравнению с классическим банковским кредитом:
- Гибкость в использовании средств — предприниматель сам решает, сколько денег нужно взять и как их использовать. Даже если лимит исчерпан, достаточно погасить задолженность, чтобы пользоваться средствами снова;
- Экономия на процентах — они начисляются только на фактически использованные средства, а при обычном кредите распространяются на всю сумму сразу;
- Однократное оформление — заявка и проверка документов проводятся один раз при открытии линии. После этого бизнес может брать деньги траншами без повторных согласований с банком;
- Удобство для регулярных операций — вам не нужно постоянно изымать деньги из оборота, чтобы выплачивать зарплаты или погашать долги по налогам.
Когда кредитная линия — эффективный инструмент для бизнеса
- Вы расширяете географию присутствия — решили открыть несколько фитнес-центров в регионах, но платить зарплату тренерам пока нечем;
- Вы закупаете товар перед сезоном — нужна крупная партия школьных рюкзаков, а в период слабого спроса оборотные средства истощились;
- Вы вкладываетесь в проект с поэтапной оплатой — заказываете разработку ПО, а затем платите за создание прототипа, написание кода и тестирование по отдельности.
Какие условия соблюсти, чтобы открыть кредитную линию
Точные требования разнятся от банка к банку, но общие условия для одобрения такие:
- Стабильная денежная история — финансовый институт будет оценивать ваши выручку, прибыль и текущую долговую нагрузку. Наличие положительной кредитной истории повысит шансы на одобрение;
- Срок работы компании — чаще всего банки требуют, чтобы бизнес работал от 6-12 месяцев, поскольку это говорит о его устойчивости.
Кроме того, некоторые банки берут плату за то, что держат деньги готовыми к выдаче — например, 2-3% годовых от неиспользованного остатка. Иногда может потребоваться залог или поручительство.
Почему стоит выбрать кредитную линию от Совкомбанка
Хотите быстро пополнять оборотные средства и устранять кассовые разрывы? Сэкономьте свое время с кредитной линией для бизнеса в Совкомбанке. Мы готовы предоставить как возобновляемую, так и невозобновляемую форму кредита на выгодных условиях:
- Рассмотрим заявку от 1 дня;
- Рассчитаем индивидуальный лимит под ваши цели;
- Оформим документы дистанционно;
- Предоставим возможность досрочного погашения без комиссии.
Для получения денег не надо каждый раз собирать документы и доказывать свою платежеспособность. Оставляйте заявку на сайте, чтобы получить консультацию.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.