Новые правила рассрочки: с 1 апреля вступает в силу закон о регулировании BNPL-сервисов

1 апреля 2026 года в России начинает действовать специальный закон (№ 283-ФЗ и № 284-ФЗ от 31.07.2025), который вводит государственное регулирование сервисов рассрочки (так называемая модель BNPL — «покупай сейчас, плати потом»). Ключевые изменения:

• Операторы под надзором ЦБ. Оказывать услуги рассрочки смогут только компании, включённые в реестр Банка России. Для них устанавливаются требования к финансовой устойчивости, структуре собственности и органам управления.
• Заработок операторов — за счёт продавцов. Взимать комиссию или проценты с покупателей запрещено. Доход операторы получают от магазинов, участвующих в программе рассрочки.
• Короткие сроки. Максимальный период погашения для новых договоров:
  с 1 апреля 2026 года — не более 6 месяцев;
  с 1 апреля 2028 года — не более 4 месяцев.
• Ограничение пеней. За просрочку платежа общий размер неустойки (штрафы, пени) не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
• Лимит долга и контроль закредитованности. Если общая сумма задолженности покупателя перед оператором достигает 50 000 рублей, новый договор рассрочки можно заключить только после передачи данных в бюро кредитных историй.
• Досрочное погашение без платы. Пользователь вправе вернуть деньги раньше срока полностью или частично — никаких комиссий за это не предусмотрено.
• Единая цена для всех форм оплаты. Магазинам запрещено устанавливать разные цены в зависимости от того, платит ли покупатель сразу, в рассрочку или через сервис рассрочки.
• Обратной силы не имеет. Новые правила применяются только к договорам, заключённым с 1 апреля 2026 года. Ранее выданные рассрочки продолжают действовать на прежних условиях