На старте бизнеса важен каждый рубль‚ поэтому к выбору банка для открытия расчетного счета стоит подойти серьезно. Неудачное решение может обернуться лишними комиссиями‚ неудобным сервисом и ограничениями в работе. Ольга Васильева‚ директор департамента малого бизнеса ПСБ‚ назвала пять нюансов‚ которые стоит учесть предпринимателям‚ прежде чем открыть расчетный счет.
Ольга Васильева
директор департамента малого бизнеса ПСБ рассказывает, что стоит выяснить, прежде чем открывать расчетный счет, и дает понятную инструкцию
Проверить надежность банка
Чтобы обезопасить бизнес от потери денег, нужно узнать, насколько надежен банк, в котором планируется открыть расчетный счет.
Как понять, что банк надежный
- Лицензия. Без разрешения регулятора нельзя работать с клиентами. Проверить наличие лицензии на проведение финансовых операций можно на сайте Банка России.
- Рейтинг. Посмотреть кредитный рейтинг банка, который присваивают специализированные агентства, например «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство. Чем выше рейтинг, тем ниже риск банкротства.
Шкала оценки состоит из букв, а также знаков «+» и «−». Уровень ruAAA означает максимальную надежность и кредитоспособность. За ним идут ruAA+, ruAA и ruAA−, которые показывают высокий уровень финансовой устойчивости. А вот ruB говорит о проблемах с надежностью. Лучше выбирать те банки, у которых в кредитном рейтинге есть буква «A».
Кроме того, Сравни составляет свой рейтинг банков для юридических лиц на основе количества и качества отзывов, а также числа успешно решенных проблем пользователей. - Страхование вкладов. Убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов — это гарантирует возврат средств до 1,4 миллиона рублей в случае проблем.
Сравните банки для бизнеса, чтобы выбрать самый подходящий вариант.
Покажем стоимость обслуживания расчетного счета и дополнительные сервисы.
Изучить тарифы РКО
Банки предлагают линейки тарифов для бизнеса. Для новичков — базовые пакеты с минимальными лимитами и низкой стоимостью обслуживания. Для компаний с большим количеством платежей — расширенные тарифы с более выгодными условиями.
Если выбрать тариф наугад, расходы бизнеса могут быстро вырасти. Например, компания, которая регулярно выдает сотрудникам наличные, подключила пакет с бесплатным снятием средств до 100 тысяч рублей. Лимит быстро закончился, и за каждую операцию приходилось платить комиссию. Чтобы таких сюрпризов не было, тарифы стоит подбирать под реальные задачи компании.
На что стоит обратить внимание при сравнении тарифов
- Стоимость обслуживания. Одни банки предлагают пару месяцев бесплатного обслуживания, а затем берут фиксированную комиссию. Другие не берут плату, если на счете хранится определенный остаток. Третьи дают скидку при оплате тарифа на несколько месяцев вперед. Нужно изучить все варианты и выбрать подходящий.
- Лимиты на операции. Банки устанавливают ограничения на количество переводов, а также на прием и выдачу наличных. Лимиты влияют на расходы не меньше, чем стоимость обслуживания: как только бизнес превышает установленный порог, комиссия растет. При частой отправке денег физлицам стоит выбирать тарифы с повышенными лимитами на переводы.
- Услуги ВЭД. Если предприниматель работает с иностранными компаниями, стоит уточнить, с какими валютами работает банк, какая стоимость ведения счета, условия проведения валютного контроля и кассовых операций. Например, если бизнес покупает товар в Китае, важно, чтобы банк поддерживал расчеты в юанях, быстро проводил валютный контроль и не выставлял повышенные комиссии за конвертацию средств.
Китайские поставщики: 7 советов эксперта‚ как малому бизнесу проверить контрагента
Читать по теме
Узнать о функционале интернет-банка
Интернет-банк — это рабочий инструмент, от которого зависит скорость операций и удобство управления финансами. Чем функциональнее и понятнее личный кабинет, тем меньше времени предприниматель тратит на рутину.
Критерии хорошего интернет-банка для бизнеса
- Удобный интерфейс. Можно быстро и легко проводить банковские операции, а не проваливаться в разные вкладки, чтобы найти нужную функцию.
- Полный онлайн-функционал. Отправить платеж, заказать выписку, оформить заявку на новую услугу — все эти возможности должны быть доступны дистанционно. Так не придется тратить время на поездки в офис банка.
- Мониторинг операций. Возможность в реальном времени отслеживать движения по счету, фильтровать платежи по дате и суммам, быстро находить нужные транзакции. Это помогает сразу замечать ошибки и подозрительные списания, а также контролировать поступления и траты.
- Аналитика. Программа собирает все операции и показывает отчеты в виде графиков и таблиц — например выручку, количество платежей, средний чек. Можно смотреть данные за разный период: неделю, месяц, полгода. Это помогает проанализировать работу бизнеса, увидеть слабые и сильные места.
- Безопасность. Чтобы средства со счетов не попали к мошенникам, у интернет-банка должна быть надежная защита. Например, двухфакторная аутентификация, контроль доступа с разных устройств, уведомления обо всех операциях и их подтверждение.
Сравните банки для бизнеса, чтобы выбрать самый подходящий вариант.
Покажем стоимость обслуживания расчетного счета и дополнительные сервисы.
Уточнить возможность интеграции с бухгалтерией
Подключение счета к бухгалтерской программе экономит время и снижает ошибки. Данные подгружаются автоматически — не нужно вручную копировать документы. Например, зарплату сотрудникам на карты можно отправить из 1С в один клик. Поступления сразу отражаются в сервисе учета — все финансовые операции находятся в одной системе.Стоит выяснить у банка, с какими бухгалтерскими программами он работает, сколько времени занимает интеграция, какое число расчетных счетов можно подключить. Так получится выбрать оптимальный вариант для своего бизнеса.
Некоторые банки предлагают сервисы для работы с бухгалтерией прямо в интернет-банке. С их помощью можно автоматически рассчитывать налоги и взносы, формировать отчеты и отправлять их в налоговую, вести кадровый учет и отслеживать операции.
Нужна помощь бухгалтера?
Отчетность, составление договоров, акты и платежные документы — мы поможем подобрать проверенный сервис для ИП.
Рассмотреть варианты эквайринга
С помощью эквайринга клиенты оплачивают товары и услуги безналичным способом. Существует несколько видов эквайринга: торговый, мобильный, интернет, QR. Чтобы выбрать подходящий, нужно отталкиваться от специфики бизнеса. Например, кафе и магазинам подойдет торговый или QR-эквайринг, службе доставки — мобильный.
При выборе банка для эквайринга стоит обратить внимание на несколько ключевых моментов:
- Комиссии. Узнать процент за транзакцию и наличие дополнительных комиссий. Также уточнить требования к ежемесячному обороту.
- Оборудование. Определить, какой тип терминала нужен, и выяснить условия. Например предоставляют ли технику бесплатно или нужно платить за аренду, кто отвечает за установку и техподдержку.
- Сроки зачисления средств. Чтобы планировать расходы, важно понимать, как быстро деньги от клиентов поступают на расчетный счет бизнеса. Обычно средства приходят в течение одного-двух дней, но у разных банков условия могут отличаться.
Сравните тарифы на эквайринг, чтобы выбрать лучший вариант.
Укажите месячный оборот, сферу деятельности или другие критерии — а мы подберем тариф.
Важное кратко
Чтобы не переживать о средствах компании и спокойно вести бизнес, нужно учесть следующие пункты при выборе банка для расчетно-кассового обслуживания.
- Проверить надежность банка: лицензию, кредитный рейтинг, страхование вкладов. Если финансовая организация входит в список системно значимых, можно не беспокоиться за сохранность средств. Если у банка возникнут проблемы, государство его поддержит.
- Изучить тарифы РКО и проверить наличие скрытых платежей.
- Узнать, какие операции можно проводить в интернет-банке, есть ли доступ к аналитике и насколько у программы удобный интерфейс.
- Уточнить, можно ли интегрировать расчетный счет с бухгалтерской программой. Выяснить, какие сервисы для работы с финансами предлагает банк.
- Рассмотреть варианты эквайринга, проверить размеры комиссий и условия поставки оборудования для расчетов с клиентами.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной